5 dicas para se aposentar em um mercado volátil

No ano passado, estima-se 1.5 milhão de aposentados reingressaram no mercado de trabalho dos EUA devido a fatores como arranjos de trabalho mais flexíveis, custos crescentes e incapacidade de manter uma renda fixa. Além disso, de acordo com o Índice de Progresso Financeiro Real da BMO, 25% dos americanos sentem que precisam adiar seus planos de aposentadoria, principalmente devido a economias interrompidas resultantes do aumento dos preços e da instabilidade do mercado.

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Durante esse período de extrema incerteza, os quase aposentados podem duvidar se agora é a hora certa de parar de trabalhar. Mas um mercado em baixa não deve causar interferência ou atrasar a aposentadoria. Seguindo as dicas descritas abaixo, os aposentados iminentes podem manter seus planos em dia, se aposentar com mais confiança e reduzir o efeito de um mercado em baixa em sua carteira de aposentadoria.

Reavalie sua tolerância ao risco

No início da carreira, há oportunidades para assumir relativamente mais riscos – por exemplo, investir mais pesadamente em ações com maior potencial de crescimento e risco, ou investir em títulos de alto rendimento. Em um portfólio bem diversificado, o risco deve ser medido principalmente pela volatilidade, em vez de sua definição mais intuitiva – perda permanente.

Se uma carteira diversificada for adaptada às necessidades e objetivos individuais, suas parcelas mais arriscadas devem ser diversificadas para minimizar o risco de perda total e os impactos negativos da volatilidade. Geralmente, à medida que os indivíduos se aproximam da aposentadoria, a composição de seu portfólio pode mudar para garantir que eles possam se recuperar se o mercado cair. As quedas de mercado no início da aposentadoria, quando os ativos estão sendo usados ​​para sustentar o estilo de vida, são mais prejudiciais ao valor de um portfólio ao longo do tempo do que as quedas mais tarde na aposentadoria.

Regras básicas, como subtrair sua idade de 110 para determinar a proporção de ações em uma carteira, podem não se aplicar às circunstâncias específicas de uma pessoa. Aposentados com pensões maiores ou outro fluxo de caixa fixo em relação às despesas totais de vida podem correr mais riscos do que outros de idade semelhante. Isso também pode se aplicar àqueles cujos gastos com estilo de vida exigirão uma porcentagem menor das economias de aposentadoria.

Geralmente, é uma boa ideia para aqueles que estão se aproximando da aposentadoria aumentar a porcentagem de alocação de um portfólio para opções de investimento de baixo risco para criar um equilíbrio entre proteger o que você já acumulou e permitir espaço para crescimento futuro. Dadas as condições atuais do mercado, é importante conversar com um consultor para determinar como ajustar seu portfólio para reduzir o risco e evitar perdas permanentes com a venda de ativos que já caíram. Uma conversa com um consultor também faz sentido se você não souber por onde começar.

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Não coloque todos os ovos na mesma cesta

Infelizmente, ninguém pode prever o que vai acontecer no mercado, certamente no curto prazo, independentemente do seu nível de especialização. Tempos voláteis oferecem aos indivíduos a oportunidade de revisitar e reavaliar seus portfólios.

Espalhar seu dinheiro em vários tipos diferentes de ativos pode diminuir o impacto de uma desaceleração do mercado, uma vez que ativos diferentes geralmente respondem de maneira diferente às mudanças do mercado. Ao fazer isso, é importante garantir que seu portfólio inclua participações diversificadas em classes de ativos e estilos de investimento, investimentos que gerem receita e estratégias de hedge para fornecer proteção contra perdas.

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Revise suas reservas de caixa

O desconforto nos mercados pode fazer com que os indivíduos fiquem desconfortáveis ​​com suas finanças gerais. Como tal, os indivíduos devem avaliar quanto dinheiro se sentem à vontade para atender às necessidades básicas e despesas inesperadas, a fim de se sentirem mais confiantes quando os mercados não cooperam. Criar um sistema de orçamento que rastreie as despesas mensais pode ajudar.

Indivíduos que enfrentam a aposentadoria e não têm uma quantidade confortável de dinheiro em mãos devem ser cautelosos ao vender ativos para levantar dinheiro quando os valores das ações estiverem em baixa. Manter dinheiro suficiente disponível (ou seja, líquido) para cobrir as despesas de subsistência por pelo menos um ano pode ajudar a proteger seus ativos a longo prazo e permitir uma transição mais fácil para a aposentadoria. Mas vender ativos em um mercado em baixa pode não ser o melhor momento para fazer esse ajuste.

Tente não ser influenciado por suas emoções

A volatilidade do mercado cria um ambiente estressante para qualquer pessoa com dinheiro no mercado de ações. Para aqueles à beira da aposentadoria, as emoções levam muitos a vender quando o mercado cai na tentativa de evitar perdas e depois comprar novamente depois que o mercado se recupera e eles se sentem otimistas. Mas acertar o momento dessas duas decisões para evitar perder um ganho líquido ao longo do caminho é historicamente difícil, mesmo para os melhores profissionais de investimentos.

Embora possa ser difícil, não aja por impulso e venda ações quando o mercado estiver com problemas. No final, é difícil prever o comportamento do mercado – portanto, tente não tomar decisões arriscadas ou permanentes em relação ao seu portfólio quando for provável que as condições atuais do mercado sejam temporárias.

Planeje, planeje, planeje, mas não abandone seu plano

Desde o início da jornada de aposentadoria até o fim, ter metas de longo prazo e um plano sólido pode ajudar a aliviar o estresse até certo ponto e mantê-lo no caminho certo. Um período inesperado ou prolongado de volatilidade do mercado pode tentá-lo a abandonar seu plano, mas não aja emocionalmente. Se você não tiver certeza do que fazer a seguir, considere conversar com um consultor para manter seu plano nos trilhos. Mais perto da aposentadoria, pode haver pequenas alterações apropriadas em seu portfólio para reduzir o risco. Mas você também não deve agir emocionalmente ou fazer grandes mudanças sem consultar um conselheiro.

Com as condições atuais do mercado, o caminho para a aposentadoria pode não ser tão tranquilo quanto você esperava. Mas é importante lembrar que as desacelerações do mercado não duram para sempre. Ao implementar as estratégias adequadas, trabalhar com um consultor e evitar a tomada de decisões precipitadas, os indivíduos podem se preparar para uma aposentadoria bem-sucedida a curto e longo prazo. 

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David Weinstock é diretor da Mazars, fornecendo serviços de sucessão de negócios, patrimônio, seguros, impostos e planejamento de investimentos para indivíduos e proprietários de empresas de alto patrimônio líquido.