As contribuições de recuperação da aposentadoria ficam maiores, mas cuidado com essas mudanças fiscais

SmartAsset: as contribuições de recuperação aumentam - mas algumas são tributáveis

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Os benefícios do envelhecimento incluem descontos para idosos, sabedoria adquirida com a experiência e – quando se trata de poupança para a aposentadoria – contribuições de recuperação. Qualquer pessoa com 50 anos ou mais tem a opção de contribuir com dinheiro extra para uma ampla variedade de contas de aposentadoria. E isso inclui seus planos 401(k) ou IRA. Veremos quem pode receber contribuições e quais mudanças foram feitas após o Ato Seguro 2.0 passado.

Para obter ajuda para descobrir a melhor estratégia de aposentadoria para suas necessidades, fale com um conselheiro financeiro.

Contribuições de recuperação em 2023

Para 2023, aqueles com 50 anos ou mais podem contribuir com $ 1,000 extras para seus conta de aposentadoria individual (IRA). Isso além da contribuição anual para IRAs de 2023, aumentando para US$ 6,500.

Aqueles com um 401 (k)403 (b), a maioria Planos 457 ou do governo federal Plano de Poupança Thrift receberá uma contribuição anual de $ 22,500. E se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com $ 7,500 extras para suas contas de aposentadoria.

Ajustes de ato seguro 2.0 para contribuições de recuperação

SmartAsset: as contribuições de recuperação aumentam - mas algumas são tributáveis

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Agora, graças ao recentemente aprovado Ato Seguro 2.0, o montante de recuperação vai começar a ajustar para a inflação a partir de 2024, mas apenas em incrementos de US$ 100 (o que significa que qualquer ajuste inferior a US$ 100 deixará o limite em US$ 1,000).

Se você for ainda mais velho, poderá economizar ainda mais dinheiro extra em seus planos de trabalho. A partir de 2025, trabalhadores entre 60 e 63 anos podem adicionar contribuições de $ 10,000 ou 150% do limite para 2024, o que for maior. O limite de $ 10,000 começará a ser ajustado pela inflação em 2026.

Assalariados de alta renda não podem fazer contribuições antes dos impostos

Mas o que o Secure 2.0 Act oferece, também tira. Esse é o caso, pelo menos, dos planos de trabalho para trabalhadores de renda mais alta.

Até agora, todas as contribuições de recuperação recebiam o mesmo tratamento tributário da conta do investidor. Se o IRA ou 401(k) da pessoa foi imposto diferido assim como qualquer quantia de recuperação. Mas a partir de 2024, os trabalhadores que ganharam US$ 145,000 ou mais de seu empregador no ano anterior serão obrigados a fazer todas as suas contribuições de recuperação para as contas Roth.

Isso significa que essas contribuições perderão seu status antes dos impostos, que permitia que as contribuições fossem isentas de impostos até serem retiradas. Analistas dizem que a exigência de Roth ajuda o IRS a coletar pelo menos parte da receita da conta de aposentadoria imediatamente. Diz-se que isso ocorre em vez de em pequenos incrementos conforme você faz saques durante a aposentadoria.

Roth Catch-Up não se aplica a IRAs SIMPLES e 401(k)s SIMPLES 

O requisito de atualização de Roth não se aplica a IRAs SIMPLES or SIMPLES 401(k) contas. O limite de atualização para 2023 nessas contas é de US$ 3,500.

e jAssim como no 401(k)s, os participantes do plano SIMPLE entre 60 e 63 anos obtêm limites de recuperação de US$ 5,000 ou 150% do valor de recuperação para outros trabalhadores, o que for maior, a partir de 2025. O limite de US$ 5,000 também será ajustado pela inflação a cada ano.

A exigência de manter as contas Roth para algumas contribuições de recuperação provavelmente adicionará alguma papelada extra e monitorará suas contas de aposentadoria, mantendo as contas antes e depois dos impostos, dando aos investidores flexibilidade ao calcular retiradas de aposentadoria. A opção de fazer retiradas de aposentadoria de contas tributáveis ​​ou não tributáveis ​​permite que os investidores ajustem sua renda para fins fiscais.

ponto de partida

SmartAsset: as contribuições de recuperação aumentam - mas algumas são tributáveis

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Envelhecer traz benefícios financeiros, especialmente se você tem 50 anos ou mais, economizando em uma conta de aposentadoria. Mas com a aprovação do Secure 2.0 Act, nem todos os assalariados verão os mesmos benefícios. Aqueles que ganham pelo menos $ 145,000 de seu empregador no ano anterior serão obrigados a fazer todas as suas contribuições de atualização para as contas Roth. Mas os assalariados de alta renda que ganham pelo menos $ 145,000 e têm uma conta SIMPLE IRA ou SIMPLE 401 (k) não serão afetados por essas mudanças.

Dicas para se preparar para a aposentadoria

  • Especialistas do setor dizem que as pessoas que trabalham com um conselheiro financeiro têm duas vezes mais chances de atingir suas metas de aposentadoria. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

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Crédito da foto: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/retirement-catch-contributions-bigger-beware-223106413.html