Na quarta-feira, o Federal Reserve elevou as taxas de juros em um quarto de ponto percentual, e as autoridades observaram em seu comunicado que, embora “a inflação tenha diminuído um pouco”, ela permanece “elevada” e, portanto, “aumentos contínuos na meta serão apropriados”.
Isso ocorre logo após muitos outros aumentos recentes nas taxas. De fato, em 2022, o Federal Reserve aumentou as taxas de juros sete vezes para combater a inflação – e esses aumentos nas taxas levaram muitas contas de poupança de alto rendimento a pagar mais do que em mais de uma década. De fato, bancos múltiplos agora pagam taxas de 4% a 4.5% (veja algumas das contas de poupança mais bem pagas que você pode obter agora aqui). E com o atual aumento da taxa, os poupadores podem ver as taxas subirem mais uma vez, dizem os profissionais - mas você provavelmente terá que comprar para obtê-los.
De fato, quando “o Fed aumenta as taxas, há uma grande probabilidade de que os bancos sigam o exemplo e aumentem as taxas das contas de poupança”, diz Chanelle Bessette, especialista em bancos da NerdWallet. “Quando as taxas de juros estão altas, fica mais caro para o consumidor tomar dinheiro emprestado para compras financiadas, mas os bancos também oferecem taxas de juros mais altas em contas de poupança.”
De sua parte, Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate, diz: “Com o Fed ainda aumentando as taxas de juros de curto prazo, isso significará novos aumentos nas taxas de cartões de crédito, empréstimos pessoais, linhas de crédito para home equity e empréstimos para pequenas empresas. . Os bancos que precisam de mais depósitos para emprestar aumentarão as taxas o suficiente para adquirir os depósitos de que precisam, mas ainda os emprestarão com lucro”, diz McBride. Em outras palavras, os bancos dependem, em parte, de contas de poupança como fonte de fundos para empréstimos e, em última análise, usam seu dinheiro para ganhar dinheiro quando o emprestam a outros tomadores de empréstimo.
Dito isto, não espere aumentos maciços de poupança. “Os aumentos nas taxas de depósito diminuíram desde que o Fed reduziu seu aumento de taxa em dezembro de 2022 para 50 pontos-base e pode continuar, já que o Fed deve reduzir ainda mais na próxima reunião”, disse Ken Tumin, fundador e editor do DepositAccounts.com .
Além do mais, se você apenas olhar para o seu banco médio agora, provavelmente ainda não verá ótimas taxas. “A conta de poupança bancária média ainda está em baixa em 0.23%”, diz McBride. Isso significa que, para obter taxas mais altas, você pode ter que procurar contas de poupança. (Veja algumas das contas de poupança mais bem pagas que você pode obter agora aqui.)
Como aproveitar as taxas de juros mais altas
Para aproveitar as taxas novas e mais altas, você provavelmente terá que procurar contas de poupança on-line competitivas e, em seguida, movimentar seu dinheiro, pois todos os bancos não aumentam as taxas automaticamente após uma reunião do Fed. “Tudo o que você precisa para mover é sua conta poupança, que você vincula de volta à sua conta corrente. Sua rotina financeira diária, incluindo depósito direto, pagamentos automáticos e cartão de débito, pode permanecer intacta”, diz McBride. (Veja algumas das contas de poupança mais bem pagas que você pode obter agora aqui.)
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Fonte: https://www.marketwatch.com/picks/heres-a-simple-way-to-profit-from-the-feds-interest-rate-hikes-but-youll-likely-need-to-act- 01675282366?siteid=yhoof2&yptr=yahoo