Bancos na Rússia perderão US$ 700 milhões por ano devido ao rublo digital, dizem especialistas

Banks in Russia to Lose $700 Million a Year Due to Digital Ruble, Experts Say

Os bancos russos podem ser os principais perdedores com a introdução de um rublo digital, enquanto os varejistas economizarão nas taxas de aquisição, previram os analistas. Os benefícios para os consumidores que usam a nova moeda digital não são tão óbvios, pois podem não receber juros ou reembolso.

Lançamento do rublo digital da Rússia pode resultar em perdas para instituições bancárias

Os bancos comerciais podem perder até 50 bilhões de rublos anualmente (quase US$ 715 milhões) quando uma versão digital do rublo for introduzida, de acordo com uma previsão produzida por especialistas financeiros da Yakov and Partners, a antiga divisão russa da consultoria de gestão McKinsey.

Enquanto isso, as redes de varejo poderiam aumentar sua receita em até 80 bilhões de rublos por ano, acreditam os autores da pesquisa, citados pela edição russa da Forbes. Ao mesmo tempo, os consumidores podem não receber juros sobre seus saldos ou cashback por suas transações.

Os especialistas veem o rublo digital ocupando um nicho no mercado doméstico de pagamentos de varejo, assumindo parte dos pagamentos com cartão. As perdas dos bancos serão devidas principalmente à redução das receitas da comissão que recebem pelo processamento desses pagamentos. Os varejistas lucrarão com a economia nas taxas de aquisição e com pagamentos instantâneos mais rápidos do que as transferências com cartão.

Os benefícios para os consumidores não são garantidos como o conceito da moeda digital do banco central russo (CBDC), uma caixa eletrónica, não prevê o acréscimo de juros sobre as participações, ao contrário dos depósitos bancários. Eles também provavelmente perderão o cashback que os bancos atualmente pagam pelas operações com seus cartões, observa e elabora o relatório:

O rublo digital não tem vantagens óbvias em termos de conveniência no uso diário, e a experiência internacional mostra que a redução do custo de aquisição não leva a reduções de preços ou desaceleração no crescimento de preços, apenas a um aumento nos lucros dos varejistas.

A rublo digital, emitido pelo Banco da Rússia, deve se tornar a terceira forma do fiduciário nacional russo, depois do dinheiro e do dinheiro eletrônico. Destina-se a ser utilizado como meio de pagamento e reserva de valor, mas não se destina a substituir depósitos ou pagamentos bancários.

O projeto foi anunciado pela primeira vez em outubro de 2020 e um protótipo foi finalizado em dezembro do ano seguinte. A fase piloto teve início em janeiro de 2022, com a autoridade monetária planejando iniciar os testes com transações reais e usuários em abril de 2023 e visando lançamento completo em 2024. Um projeto de lei sobre o rublo digital foi apresentado ao parlamento russo em janeiro passado.

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Lubomir Tassev

Lubomir Tassev é um jornalista da Europa Oriental experiente em tecnologia que gosta da citação de Hitchens: “Ser escritor é o que sou, e não o que faço”. Além de criptografia, blockchain e fintech, política e economia internacionais são duas outras fontes de inspiração.