Finanças Descentralizadas (DeFi) é o termo genérico para uma gama de serviços financeiros exclusivos encontrados na indústria de blockchain que permitem acesso direto a serviços bancários, como empréstimos e empréstimos, sem o uso de intermediários, como os bancos.
Embora o espaço DeFi seja composto de muitas ferramentas e técnicas diferentes, como produção agrícola, staking, NFTs, trocas de tokens e muito mais, uma das mais impactantes e bem-sucedidas delas tem sido o empréstimo descentralizado, cujas plataformas atualmente têm mais de US$ 30 bilhões. valor das criptomoedas dos usuários trancadas em seus cofres.
As plataformas de empréstimo DeFi permitem que os usuários tomem emprestado e emprestem dinheiro diretamente a outros usuários, sem o uso de intermediários, e normalmente exigem que o mutuário apresente suas próprias criptomoedas como garantia.
No entanto, nem todas as plataformas de empréstimo são construídas da mesma forma. Vamos dar uma olhada em algumas das plataformas de empréstimo DeFi mais populares e exclusivas e ver o que elas fazem bem e outras não.
Plataformas populares de empréstimo DeFi
Aave
Fundada em 2017, a Aave cresceu e se tornou uma das plataformas de empréstimo DeFi mais populares do setor. Aave oferece um recurso exclusivo chamado empréstimo instantâneo, que permite a alguém pedir dinheiro emprestado sem qualquer garantia, desde que o dinheiro seja devolvido na mesma transação em que foi enviado.
Os empréstimos instantâneos permitem que os comerciantes aproveitem a arbitragem e outras oportunidades de negociação sem ter que arriscar seus próprios fundos e são principalmente uma ferramenta criada para os desenvolvedores integrarem outros aplicativos de serviços financeiros.
Aave também oferece empréstimos tradicionais de até 80% do valor do depósito de garantia em mais de 30 ativos de criptomoeda, a taxas de juros fixas ou variáveis.
Os pools de liquidez da Aave podem receber contribuições de qualquer pessoa, permitindo que a pessoa média se torne um mutuário e obtenha uma renda passiva sobre seu investimento, tipificando o tipo de acessibilidade que representa o DeFi em geral.
Nolus
Nolus é uma plataforma DeFi multi-cadeia que busca inovar o processo de empréstimo e empréstimo, introduzindo um sistema mais semelhante a um contrato de arrendamento tradicional.
Enquanto a maioria das plataformas de empréstimo DeFi exigem que os usuários apresentem grandes garantias para contrair um empréstimo, o Nolus permite que os usuários emprestem ativos criptográficos com apenas um pequeno pagamento inicial, seguido por pagamentos futuros programados regularmente a taxas de juros fixas.
Este é um afastamento radical das práticas comuns do espaço de empréstimos DeFi com seus elevados requisitos de excesso de garantia e quebra barreiras para aqueles que buscam empréstimos de ativos criptográficos. A Nolus também permitiu que os mutuários alavancassem seu pagamento inicial por um fator de 3x, reduzindo ainda mais os requisitos de capital necessários para se envolver com empréstimos DeFi.
Além do mais, as taxas de liquidação demonstraram ser muito mais baixas no Nolus do que em outras plataformas (apenas 0.5%), tornando seu leasing alavancado exclusivo oferecendo uma das opções de empréstimo e empréstimo mais seguras no espaço DeFi.
Se um credor não pagar o empréstimo ou perder um pagamento programado, a Nolus não poderá liquidar todas as garantias do usuário de uma só vez. Em vez disso, ele debita o valor programado do depósito de garantia do usuário até que o empréstimo seja liquidado ou a garantia acabe se esgotando. Os usuários também podem colocar seus ativos alavancados para trabalhar em estratégias de rendimento permitidas pelo protocolo.
Compound
Compound Finance é um protocolo de empréstimo baseado em Ethereum com mais de US$ 2.4 bilhões em TVL (valor total bloqueado) que oferece taxas de juros dinâmicas baseadas em algoritmos autoajustáveis que reagem à oferta e demanda do mercado.
As taxas de juros dinâmicas da Compound desempenharam um papel importante na facilitação de preços competitivos para o usuário médio de DeFi e na criação de eficiência de capital para os detentores dos 18 ativos criptográficos para os quais ela fornece empréstimos.
Para emprestar no Compound, o usuário deve depositar garantias na forma de seus próprios tokens de criptomoeda. O usuário pode definir sua própria taxa de empréstimo com base no valor da garantia, podendo chegar a 90% do valor do depósito de garantia.
Uma desvantagem é que o Compound é baseado apenas no blockchain Ethereum, o que o torna menos acessível e interoperável do que poderia ser. Também é um tanto complexo para usuários iniciantes navegarem.
Conclusão
Há uma infinidade de opções de empréstimo e empréstimo disponíveis no espaço DeFi hoje, todas oferecendo abordagens exclusivas de conceitos financeiros tradicionais, e o espaço está em constante evolução.
À medida que o conceito de empréstimo DeFi se populariza entre os principais investidores atraídos para o espaço devido às aprovações de ETF ou à crescente adoção de criptografia, as três plataformas mencionadas acima e outras desempenharão um papel importante na definição do futuro das finanças descentralizadas.
Fonte: https://coincodex.com/article/39919/3-defi-protocols-revolutionizing-decentralized-lending-and-borrowing/