O seguro descentralizado construído no Blockchain é um divisor de águas

O seguro descentralizado construído em uma blockchain transparente, incrivelmente rápida e eficiente com a comunidade em mente é algo para se pensar, diz Adam Hofmann, o CEO da Ágil.

Vamos ser sinceros – cripto, Web3, blockchain, como você quiser chamar – está crescendo rapidamente. Como resultado, há preocupações e ceticismo em torno da volatilidade e segurança de ativos digitais, incluindo fundos de investidores. Você colocaria seu dinheiro suado em nada sem alguma sensação de segurança e segurança?

Se vamos ser honestos uns com os outros, e certamente deveríamos ser, é absolutamente lógico que as empresas sejam céticas em colocar muito dinheiro em um sistema descentralizado.

Tanto na evolução rápida DeFi space e o “Normalverse”, sempre existe o risco de hacks ou exploits. Digite: seguro descentralizado.

“Houve inúmeros casos de invasão de contratos inteligentes, ataques cibernéticos em plataformas de câmbio, etc., que causaram uma enorme perda de fundos de investidores”, afirma Blockchain Simplified no meio. “Mesmo o magnânimo DAO não conseguiu evitar um ataque de malware em sua plataforma que resultou na perda de bilhões. O Seguro Descentralizado tem muitos casos de uso que podem ajudar a evitar que tais consequências ocorram.”

DeFi Seguros

Podemos trabalhar juntos para construir esses casos de uso preventivos. Vamos repensar o ciclo tradicional de seguros para o mundo DeFi:

Quando um segurado compra cobertura de ativos digitais descentralizados, eles estão voluntariamente participando da proteção de sua participação no blockchain. A compra do seguro vem de um “pool de dinheiro” que foi subsidiado pelo que é tradicionalmente conhecido como seguradoras.

Na linguagem DeFi, esses “provedores de seguros” são mais apropriadamente provedores de liquidez (LP), ou provedores de liquidez de seguros. Esses LPs podem ser qualquer empresa ou indivíduo que bloqueie seu capital em um pool de risco descentralizado com outros provedores semelhantes. A cobertura pode variar de ativos digitais e cobertura de risco de contrato inteligente até proteção de NFTs, governança de DAO e carteiras – e tão longe quanto você possa imaginar.

Agora, vamos um passo além disso. Este segurado adquiriu cobertura para sua participação em outro projeto DeFi. Eles decidiram participar do Projeto ABC fornecendo garantias, mas adquiriram cobertura de seguro caso haja um hack ou vulnerabilidade nos contratos inteligentes da ABC. Eles não apenas protegeram sua “participação” nesse risco, mas efetivamente removeram esse risco do Projeto ABC.

O que isto significa? Isso significa que um grupo de risco construído na comunidade permite que os usuários, o projeto e os LPs trabalhem em direção a uma chamada comum de segurança e proteção. O Projeto ABC pode subsidiar os prêmios ou o conjunto de riscos para incentivar os usuários a comprar seguro. Ao fazer isso, os usuários podem adquirir uma cobertura de seguro econômica. Isso significa que os LPs têm um fluxo constante de prêmios. Em última análise, o risco geral do ABC foi diversificado – e todo o processo é mais eficiente. 

Seguro Descentralizado: Eficiência

A eficiência vem da abordagem comunitária que o seguro descentralizado permite. No Normalverse, se uma empresa causar danos a você, normalmente você busca danos de sua apólice de seguro.

Isso significa que você espera que eles respondam, espera que a seguradora investigue, negocie com a seguradora e, em alguns casos, o fluxo de pagamentos de sinistros passa por esse negócio. Isso causa um pouco de azia para a parte prejudicada. O que muitas vezes não pensamos é na azia que isso causa no negócio também.

Considere uma afirmação ridiculamente otimista de que “a maioria das empresas valoriza seus clientes”. Ou, se você for um pouco mais pessimista: as empresas percebem que, para gerar lucro, elas precisam manter seus clientes satisfeitos.

No cenário de sinistro descrito acima, a pressão para pressionar a seguradora a responder rapidamente está nos negócios. A pressão para se comunicar com seus clientes leva horas e horas. A perda de renda e reputação nesse meio tempo pode ser irreparável. Tudo isso alimenta um ciclo de desincentivo em que os reclamantes costumam brigar com empresas que brigam com companhias de seguros que brigam com os reclamantes que brigam com… você entende. 

Ciclo de incentivo

Um modelo de seguro descentralizado, em vez disso, alimenta um ciclo de incentivos. A empresa pode eliminar o atrito e o tempo gasto durante os sinistros trabalhando com seus usuários (um conceito novo) para garantir que as reivindicações fluam diretamente para eles sem o intermediário. Isso libera o tempo da empresa para relações públicas e cria um “plano de desastre” suave. Além disso, transfere grande parte do risco do seu prato. Ver? Um ciclo de incentivo real.

Esta não é a única razão pela qual uma comunidade descentralizada é benéfica para o seguro descentralizado. A indústria de seguros tradicional vale mais de US$ 5 trilhões e muitas vezes coloca o lucro acima das pessoas ou, no mínimo, tem a percepção de colocar o lucro acima das pessoas.

Construir o sistema de seguro on-chain significa que você está trabalhando com indivíduos que pensam da mesma forma. Ciclo de incentivo! Seguradoras tradicionais e centralizadas geralmente têm problemas de eficiência decorrentes de várias autorizações de supervisores, processos longos etc., que podem gerar atrasos de dias ou semanas para processar pagamentos e sinistros.

Dias e semanas podem significar uma mudança dramática no valor do seu ativo digital. Tempo e eficiência são críticos. Vou deixar de fora os valores estáticos das apólices de seguro tradicionais, práticas de sinistros predadores e propaganda opaca para outra ocasião.

Vantagens do seguro descentralizado

Estudos publicado no SAGE Open fala sobre as vantagens do seguro baseado em blockchain: “O setor de seguros pode se beneficiar da adoção da tecnologia blockchain, onde as operações abrangem vários países e têm muitos atores, incluindo o usuário final”, escreveram os autores.

“O setor de seguros pode ser conectado por meio de uma rede descentralizada em que as transações são registradas em livros distribuídos. A confiança para transações pode ser fornecida pelos membros do blockchain por meio de consenso, eliminando assim a necessidade de terceiros. Contratos e apólices de seguro podem ser registrados eletronicamente como contratos inteligentes com um conjunto de regras para os termos, condições, duração da apólice etc.”

Teoricamente, seguradoras descentralizadas, como Ágil na rede Algorand permitir menos viés de avaliadores de sinistros, subscritores e atuários, um processo de negócios mais eficiente e menos um ciclo de desincentivo; tudo isso enquanto cria modelos de risco rentáveis ​​e rentáveis. 

Uma abordagem descentralizada para o seguro de ativos digitais é sobre a comunidade. Todos se beneficiam das ações de outros na comunidade, todos têm uma visão transparente do sistema e do processo, e todos trabalham em direção à lucratividade porque todos recebem uma parte do lucro do seguro.

O que se segue

Claro, há risco no mundo de seguros descentralizado. Não podemos nos embrulhar em uma proteção de blockchain de plástico ágil e nos enviar para o metaverso sem risco. Isso não é viável e não é assim que a vida funciona.

É importante que haja segurados suficientes comprando cobertura, capital suficiente fornecido pelos LPs e educação suficiente para ajudar a comunidade a entender como eles estão trabalhando juntos.

Também precisamos trabalhar com as seguradoras incumbentes para ajudá-las a entender que construir processos de seguros descentralizados não significa um setor de seguros falido, mas sim um novo caminho a seguir, onde todos os membros do processo recebem tratamento justo e equitativo.

Você pode adivinhar o que estou prestes a dizer: “Loop de incentivo”.

A realidade é que, mesmo em um mundo de seguros tradicional utópico, onde as seguradoras são empáticas com as necessidades de seus clientes, tudo sai conforme o planejado e os pássaros cantam durante todo o processo – as tecnologias herdadas no setor de seguros não funcionarão com eficiência à medida que avançamos .

Um descentralizado com seguro sistema com modelos tradicionais de risco de seguro, projeções e dados de subscrição construído em um blockchain transparente, incrivelmente rápido e eficiente com a comunidade em mente – bem, isso é um divisor de águas.

Sobre o autor

Adam Hofmann é o fundador e CEO da Ágil, uma seguradora global descentralizada que está construindo e implantando ferramentas e tecnologia Web3.0 e blockchain para impulsionar o futuro centrado na comunidade de processos de seguros eficientes e equitativos. Ele é baseado em Massachusetts.

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