DeFi transformando rotas de empréstimo no blockchain

O mundo da finanças descentralizadas (DeFi) está se expandindo gradualmente para abranger uma parcela significativa do espaço global de empréstimos financeiros em virtude da maneira inerentemente sem confiança de operação e da facilidade de acesso ao capital. Como o ecossistema de criptografia cresceu para uma indústria de US $ 2 trilhões por capitalização de mercado, novos produtos e ofertas surgiram graças à crescente inovação na tecnologia blockchain.

Empréstimos e empréstimos tornaram-se parte integrante do ecossistema de criptomoedas, especialmente com o surgimento do DeFi. Empréstimos e empréstimos são uma das principais ofertas do sistema financeiro tradicional, e a maioria das pessoas está familiarizada com os termos na forma de hipotecas, empréstimos estudantis etc.

Nos empréstimos e empréstimos tradicionais, um credor concede um empréstimo a um mutuário e ganha juros em troca de assumir o risco, enquanto o mutuário fornece ativos como imóveis, joias, etc., como garantia para obter o empréstimo. Essa transação no sistema financeiro tradicional é facilitada por instituições financeiras, como um banco, que toma medidas para minimizar os riscos associados à concessão de um empréstimo, realizando verificações de antecedentes, como Conheça seu cliente e pontuações de crédito, antes de um empréstimo ser aprovado.

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Empréstimos, empréstimos e blockchain

No ecossistema blockchain, as atividades de empréstimo e empréstimo podem ser conduzidas de maneira descentralizada, em que as partes envolvidas em uma transação podem negociar diretamente umas com as outras sem intermediário ou instituição financeira por meio de contratos inteligentes. Contratos inteligentes são códigos de computador auto-executáveis ​​que possuem uma certa lógica onde as regras de uma transação são incorporadas (codificadas) neles. Essas regras ou condições de empréstimo podem ser taxas de juros fixas, o valor do empréstimo ou a data de vencimento do contrato e são executadas automaticamente quando determinadas condições são atendidas.

Os empréstimos são obtidos fornecendo ativos criptográficos como garantia em uma plataforma DeFi em troca de outros ativos. Os usuários podem depositar suas moedas em um contrato inteligente de protocolo DeFi e se tornar um credor. Em troca, são emitidos tokens nativos para o protocolo, como cTokens for Compound, aTokens for Have ou Por para MakerDao para citar alguns. Esses tokens são representativos do principal e do valor dos juros que podem ser resgatados posteriormente. Os mutuários fornecem ativos criptográficos como garantia em troca de outros ativos criptográficos que desejam emprestar de um dos protocolos DeFi. Normalmente, os empréstimos são garantidos em excesso para contabilizar despesas e riscos inesperados associados ao financiamento descentralizado.

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Empréstimo, empréstimo e valor total bloqueado

Pode-se emprestar e emprestar através de várias plataformas no mundo descentralizado, mas uma maneira de avaliar o desempenho de um protocolo e selecionar o correto é observar o valor total bloqueado (TVL) nessas plataformas. TVL é uma medida dos ativos apostados em contratos inteligentes e é um indicador importante usado para avaliar a escala de adoção de protocolos DeFi, pois quanto maior o TVL, mais seguro o protocolo se torna.

As plataformas de contrato inteligente tornaram-se uma parte importante do ecossistema de criptomoedas e facilitam o empréstimo e o empréstimo devido às eficiências oferecidas na forma de menor custo de transação, maior velocidade de execução e tempo de liquidação mais rápido. O Ethereum é usado como uma plataforma dominante de contrato inteligente e também é o primeiro blockchain a introduzir contratos inteligentes. O TVL nos protocolos DeFi tem crescido em mais de 1,000%, de apenas US$ 18 bilhões em janeiro de 2021 para mais de US$ 110 bilhões em maio de 2022.

Ethereum toma mais de 50% do TVL em US $ 114 bilhões, conforme DefiLlama. Muitos protocolos de empréstimo e empréstimo DeFi são construídos em cima do Ethereum devido à vantagem do pioneirismo. No entanto, outras blockchains, como Terra, Solana e Near Protocol, também aumentaram a tração devido a certas vantagens sobre o Ethereum, como taxas mais baixas, maior escalabilidade e mais interoperabilidade.

Os protocolos Ethereum DeFi, como Aave e Compound, são algumas das plataformas de empréstimo DeFi mais proeminentes. Mas um protocolo que cresceu significativamente no ano passado é o Anchor, que é baseado no blockchain Terra. Os principais protocolos de empréstimo DeFi baseados em TVL podem ser vistos no gráfico abaixo.

A transparência fornecida pelas plataformas DeFi é inigualável por qualquer instituição financeira tradicional e também permite acesso sem permissão, o que implica que qualquer usuário com uma carteira criptográfica pode acessar serviços de qualquer parte do mundo.

No entanto, o potencial de crescimento do espaço de empréstimos DeFi é enorme, e o uso de carteiras de criptografia Web3 garante adicionalmente que os participantes do DeFi mantenham o controle de seus ativos e controle total sobre seus dados em virtude da segurança criptográfica fornecida pela arquitetura blockchain.

Este artigo não contém conselhos ou recomendações de investimento. Cada movimento de investimento e negociação envolve risco, e os leitores devem conduzir suas próprias pesquisas ao tomar uma decisão.

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