Como o Blockchain pode proporcionar a revolução do financiamento aberto

A próxima geração de inovação no setor financeiro está a surgir e a revolução do financiamento aberto tem o potencial de transformar as operações em muitos setores. 

Facilitar transacções à escala global, melhorar as experiências dos clientes, fornecer serviços financeiros avançados e construir a confiança dos consumidores podem ter implicações importantes para o desempenho das empresas em cenários cada vez mais competitivos. 

É por esta razão que a tecnologia blockchain está rapidamente se tornando uma ferramenta essencial para alavancar a transformação além do sistema bancário aberto e para o domínio do financiamento aberto. 

Mas como o blockchain proporcionará mudanças significativas no ecossistema de serviços financeiros? Vamos dar uma olhada mais profunda em como a tecnologia emergente está se preparando para mudar para sempre a nossa relação com as finanças:

O papel do Blockchain no financiamento aberto

Antes de examinarmos as maneiras pelas quais o blockchain pode proporcionar financiamento aberto, vamos explorar a tecnologia em si. 

Blockchains são livros digitais distribuídos compostos de blocos, cadeias, nós e nós mestres. Esses nós controlam os blocos na rede, e cada cadeia consiste em blocos interconectados contendo seus próprios registros e dados de transações. 

Ao estabelecer cadeias interconectadas ricas em dados, os blockchains têm o poder não apenas de rastrear transações monetárias como aquelas que envolvem criptomoedas, mas também de armazenar informações com segurança de uma forma que é impossível de manipular, alterar ou hackear. 

Essa segurança decorre de blockchains que exigem que um consenso seja alcançado em toda a rede distribuída para adicionar novos blocos. Caso os hackers tentassem invadir uma blockchain, eles teriam que obter o controle da maioria dos nós posicionados ao redor do mundo. 

As capacidades técnicas da tecnologia blockchain tornam-na uma excelente ferramenta no mundo das finanças abertas e ajudam a implementar um grau de transparência que pode aumentar a eficiência e a conformidade ao longo de uma série de processos. 

Como o financiamento aberto prospera através do compartilhamento de dados financeiros por meio de terceiros confiáveis, a tecnologia blockchain é ideal para alavancar produtos e serviços digitais mais focados que podem ser ativamente adaptados às necessidades de cada usuário. 

Métricas como transações de investimento, cobertura de seguros, informações sobre apólices, insights sobre carteiras de poupança e dados de pensões podem ser incorporadas em um sistema financeiro aberto personalizado que oferece níveis transformadores de conveniência. Com tantos dados privados controlados por diferentes instituições em jogo, o blockchain pode ser essencial para manter os clientes seguros em toda esta admirável nova fronteira financeira. 

Transformando o Crédito

Quando se trata de empréstimos, o blockchain oferece uma maneira mais segura de conceder empréstimos pessoais a um volume muito maior de clientes, de maneira eficiente e econômica. 

Embora as finanças tradicionais permitam que bancos e credores subscrevam empréstimos com base em um sistema de relatórios de crédito, o blockchain tem o poder de alavancar empréstimos e serviços de empréstimo peer-to-peer (P2P) com base em métricas complexas que podem, em última análise, mudar a estrutura de contratos de empréstimo e hipotecas. . 

Esta inovação resume-se à gestão de riscos. Embora as instituições tradicionais se apoiem nos relatórios de crédito fornecidos por terceiros como a Experian, a Equifax e a TransUnion, muitos consumidores capazes podem ter dificuldade em livrar-se das notações de crédito subprime que impedem o seu acesso a empréstimos acessíveis. 

Além disso, esse processo está longe de ser seguro. Em setembro de 2017, um hack da Equifax expôs as informações de crédito de quase 150 milhões de consumidores nos Estados Unidos. 

É aqui que o blockchain pode se destacar. O Blockchain pode oferecer serviços de empréstimo pessoal mais baratos, mais eficientes e seguros para um grupo muito maior de consumidores. Os empréstimos são criptografados criptograficamente e os dados são armazenados em uma cadeia descentralizada com um histórico claro de pagamentos que pode apoiar os usuários que solicitam empréstimos com base em uma pontuação de crédito global. 

Através da utilização de contratos inteligentes, que são automaticamente concebidos para serem executados com base em termos e condições pré-determinados, os empréstimos e reembolsos podem ser amplamente automatizados com base em fatores como datas de reembolso específicas ou fluxos de caixa dos credores.

Os empréstimos P2P ainda podem ser novos no mundo do financiamento aberto, mas os casos de uso estão surgindo o tempo todo. Existe até uma indústria crescente que apoia hipotecas blockchain e, à medida que o espaço amadurece, é provável que vejamos surgir uma experiência de usuário mais sofisticada para proporcionar uma verdadeira democratização em todo o cenário de empréstimos. 

Personalização Verdadeira

Ao garantir o fluxo seguro de informações entre diferentes instituições, o blockchain pode ajudar a abrir o financiamento para oferecer uma experiência mais personalizada aos consumidores em uma única plataforma. 

Livros-razão digitais imutáveis ​​podem registrar com segurança as transações financeiras abertas de um usuário para estabelecer uma visão mais holística de suas necessidades com base no comportamento, histórico de gastos e decisões de investimento. Isto ajuda a alavancar aconselhamento mais prático através de informações sobre despesas e abre caminho para que ferramentas financeiras abertas reduzam ativamente o risco de incumprimento, antecipando despesas. 

Os serviços de financiamento aberto também poderiam oferecer informações personalizadas para ajudar os consumidores a fazer as compras desejadas, oferecendo planos de poupança personalizados e prazos para atingir os seus objetivos financeiros. 

Cibersegurança avançada

Outra grande vantagem da tecnologia blockchain é a sua capacidade de oferecer níveis de segurança sem precedentes no mundo das finanças. 

As finanças tradicionais sempre foram alvo de cibercriminosos e fraudadores online, mas o livro-razão descentralizado e imutável do blockchain significa que as transações são consideravelmente mais seguras e transparentes. 

Isto pode ajudar as plataformas financeiras abertas a combinar blockchains e inteligência artificial para analisar padrões e detectar rapidamente anomalias através do histórico de transações financeiras de um usuário. Se a IA determinar que há atividade fraudulenta em jogo, ela poderá disparar automaticamente o alarme e solicitar ao cliente que confirme com segurança sua identidade e a validade de uma transação suspeita. 

Impulsionando a Era do Financiamento Aberto

Uma excelente faceta da tecnologia blockchain é a sua interoperabilidade entre diferentes blockchains. Isto significa que pode abrir caminho para transações verdadeiramente sem atrito entre muitas partes diferentes e através de uma vasta gama de moedas. 

Como este é um processo contínuo, sem a necessidade de intervenção física de terceiros para realizar serviços financeiros abertos, como alavancar transações, contrair empréstimos ou administrar pensões, os blockchains podem reduzir os custos associados às práticas financeiras mais tradicionais. 

A banca tradicional necessita há muito tempo de transformação digital para acompanhar o foco cada vez mais global dos consumidores. Blockchain serve como uma opção líder para facilitar o verdadeiro financiamento aberto de uma forma segura e sem atritos e está prestes a tornar-se a pedra angular de um admirável mundo novo no ecossistema financeiro.