O Centro de Pesquisa da Academia ADGM (Mercado Global de Abu Dhabi), com sede nos Emirados Árabes Unidos, juntamente com a Faculdade de Negócios e Economia da Universidade dos Emirados Árabes Unidos (UAEEU), realizou um projeto de pesquisa intitulado, “Transformação Digital das Instituições Bancárias e Financeiras nos Emirados Árabes Unidos: Compreendendo os desafios comuns para a ação coletiva” teve como objetivo compreender o cenário atual da transformação digital das instituições bancárias e financeiras nos Emirados Árabes Unidos.
Os resultados da pesquisa mostram claramente que o setor bancário dos Emirados Árabes Unidos está apreensivo e, em sua maioria, não entusiasmado com a utilização da tecnologia blockchain. As razões são muitas, desde desafios técnicos, regulamentares e até de talento.
A investigação foi apoiada por representantes seniores de todo o sector financeiro dos EAU, que partilharam as suas ideias através de entrevistas conduzidas pela equipa de investigação.
Embora a pesquisa cobrisse uma série de tecnologias e a história e o movimento da digitalização nos Emirados Árabes Unidos, havia uma seção específica sobre Blockchain.
Benefícios do Blockchain
Os entrevistados identificaram os benefícios do blockchain, que segundo eles facilitou o registro e verificação das transações e sua autenticação.
O relatório de pesquisa também observou que a tecnologia blockchain aumenta a confidencialidade e a confiança nas transações e rastreia ativos. Observou que sistemas híbridos (tecnologia blockchain e sistemas não-blockchain) ainda serão usados no futuro próximo.
A tecnologia Blockchain tem muitos outros benefícios, incluindo maior velocidade de transações e redução de custos e riscos reduzidos devido à sua natureza à prova de falsificação e transparência. Portanto, é uma solução bem-vinda para empresas e clientes.
De acordo com a pesquisa, o blockchain também contribui para pagamentos transfronteiriços, KYC e moedas digitais. Afirma: “Pode revolucionar o sector dos serviços financeiros nos EAU, simplificando processos e aumentando a eficiência e a transparência, ao mesmo tempo que reduz tempo e custos. Estes benefícios podem levar a um aumento da confiança no sistema financeiro, uma vez que a confiança é um factor crítico na tomada de decisões financeiras a nível global.”
Bancos dos Emirados Árabes Unidos e Blockchain
Quando se tratou da pesquisa sobre o quão prontos os bancos dos Emirados Árabes Unidos estão para o Blockchain, os pesquisadores revelaram que tanto o governo dos Emirados Árabes Unidos quanto o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos apoiaram iniciativas de blockchain. No entanto, a tecnologia só foi utilizada em algumas funções do setor financeiro.
No entanto, não há nenhuma indicação clara de até que ponto o sistema financeiro e bancário dos EAU está pronto para transferir as demonstrações financeiras para um livro-razão distribuído e orientado por consenso.
Apesar disso, os entrevistados no relatório acreditam que os EAU são um local ideal para aproveitar os benefícios do Blockchain nos serviços financeiros e no sector bancário.
Desafios tecnológicos
No entanto, alguns entrevistados acreditam que a maioria dos bancos não adotou o blockchain devido aos desafios tecnológicos enfrentados pelo blockchain.
Existe uma opinião de que os bancos não irão migrar apenas para o blockchain. Eles acreditam que muitos bancos ainda estão a considerar transferir as demonstrações financeiras para um livro-razão distribuído e orientado por consenso. A razão é que eles precisam de mais tempo para estarem preparados com a infraestrutura de TI necessária para construir o ecossistema habilitado para blockchain.
Apesar da opinião de alguns de que o blockchain pode gerar maior confiança em produtos e serviços, identificou-se que há necessidade de mais confiança no próprio blockchain. Os casos de uso estão dispersos, portanto, encontrar o caso de uso adequado também pode ser problemático.
Além disso, a segurança cibernética continua a ser um desafio, bem como a implementação de tecnologia blockchain complexa relacionada com infraestruturas de TI em ecossistemas multi-cloud.
Além disso, outros acreditam que os Emirados Árabes Unidos precisam implementar um protocolo padrão entre diferentes instituições financeiras sobre como usar o blockchain. Algumas respostas afirmaram: “Blockchain é uma solução que procura um problema para resolver”. Existe a opinião de que não há um argumento universal sobre por que os Emirados Árabes Unidos precisam do blockchain e se possuem as habilidades, tecnologias, fornecedores e parceiros para implementá-lo.
O relatório estipulou que existem duas opiniões opostas sobre o status da adoção do blockchain nos Emirados Árabes Unidos. Isto está de acordo com estudos globais. OMFIF (Fórum Oficial de Instituições Monetárias e Financeiras) indicou que 72% dos bancos centrais não têm certeza de que o blockchain será usado em futuros sistemas de pagamento.
Os entrevistados acreditam que transformar o sistema existente leva tempo e é caro. Em segundo lugar, não existe um protocolo padrão para operações. Blockchain também consome muitos recursos.
Alguns entrevistados também consideraram a integração da blockchain nos sistemas tradicionais de moeda fiduciária geridos pelos governos como um desafio considerável.
Há também lacunas de competências. Algumas respostas explicaram que o blockchain aumenta o nível de complexidade no setor bancário, exigindo maiores níveis de habilidade que já são escassos.
Desafios regulatórios
Outro desafio mencionado pelos entrevistados foi a falta de um quadro regulamentar unificado que dificulta as transações transfronteiriças.
De acordo com a pesquisa, “alguns bancos percebem a necessidade de uma estrutura regulatória no CBUAE para blockchain”.
Do ponto de vista da governança, alguns bancos acreditam que a conformidade e a legalidade poderiam ser mais amigáveis ao blockchain.
Conclusão
Embora o Blockchain sempre tenha parecido uma tecnologia promissora para o setor financeiro e de pagamentos, ainda enfrenta resistência, mesmo nos Emirados Árabes Unidos, que tem sido uma vanguarda em blockchain e implementações de tecnologia avançada.
Abordar as preocupações mencionadas neste estudo deverá ajudar a impulsionar ainda mais o Blockchain no setor bancário.
Fonte: https://www.cryptopolitan.com/uae-research-showcases-challenges-facing-blockchain-implementation-in-uae-banking-sector/