O Office of the Comptroller of the Currency (OCC), um escritório independente do Departamento do Tesouro dos EUA, emitiu cartas interpretativas em 2020 e 2021 sobre as atividades dos bancos na indústria de criptomoedas. As atividades incluíam fornecer serviço de custódia de criptomoedas para clientes, manter depósitos que servem como reservas para certas stablecoins, operar redes independentes de verificação de nós (INVNs) e participar de atividades de stablecoins que facilitaram transações de pagamento em um livro distribuído.
Em uma carta interpretativa de novembro de 2021, o OCC declarou ainda: “Esta carta esclarece que as atividades abordadas nessas cartas interpretativas são legalmente permitidas a um banco, desde que o banco possa demonstrar, a contento de seu escritório de supervisão, que possui controles para conduzir a atividade de maneira segura e sã”.
Após eventos recentes na indústria de criptomoedas, alguns senadores dos EUA escreveram ao OCC solicitando a retirada de suas cartas interpretativas aos bancos sobre criptomoedas. A carta datada de 10 de agosto de 2022 dizia: “À luz da recente turbulência no mercado de criptomoedas, no entanto, estamos preocupados que as ações do OCC sobre criptomoedas possam ter exposto o sistema bancário a riscos desnecessários e pedimos que você retire as cartas interpretativas existentes que permitiram que os bancos se envolvessem em certas atividades relacionadas a criptomoedas”.
A carta também solicitava ao OCC que se coordenasse com o Federal Reserve e a Federal Deposit Insurance Corporation para desenvolver uma abordagem abrangente que proteja adequadamente os consumidores e a segurança e a solidez do sistema bancário.
Em uma carta separada datada de 8 de agosto de 2022, a American Bankers Association (ABA) respondeu a uma ordem executiva (EO) por meio do Departamento do Tesouro dos EUA solicitando informações e comentários sobre o desenvolvimento responsável de ativos digitais.
Em sua resposta, a ABA destacou os riscos apresentados aos consumidores por empresas de criptomoedas não sujeitas à regulamentação e supervisão federal consolidada. A carta da ABA dizia: “Estamos preocupados com o fato de que muito pouca atividade parece ter sido realizada desde que o EO foi emitido para controlar essas empresas de criptografia não bancárias. Ao mesmo tempo, os reguladores bancários adotaram uma abordagem muito cautelosa, instruindo os bancos a buscar a não objeção formal a quaisquer atividades no mercado de ativos digitais”.
A ABA pediu clareza regulatória e condições equitativas para bancos e não bancos para aumentar a inovação e a competitividade no mercado de ativos digitais. A carta da ABA afirmava que: “Os bancos estão sujeitos a uma estrutura regulatória abrangente e supervisão consolidada que permite a implementação cuidadosa das atividades de ativos digitais. Apoiados por uma cultura de gestão de risco e conformidade, e sujeitos a supervisão e exame, os bancos estão mais bem equipados para identificar quaisquer riscos e remediá-los em tempo hábil para mitigar os danos aos consumidores e outros participantes do mercado”.
A carta da ABA concluiu que “os ativos digitais representam um mercado em rápido desenvolvimento, e os bancos estão avaliando ativamente maneiras de competir com segurança e responsabilidade”.
A abordagem multifacetada exige uma estrutura regulatória mais transparente, combinada com uma cultura de gerenciamento de risco e, ao mesmo tempo, protegendo os consumidores no setor de criptomoedas.
Fonte: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/