Crypto e Fiat armazenados em aplicativos podem não ser segurados pelo FDIC

Em um relatório publicado recentemente pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) da América, os reguladores alertam que criptomoedas e fiduciárias mantidas em aplicativos móveis podem não se beneficiar da política do FDIC de garantir até US$ 250 por depositante.

Serviços não bancários não cobertos

De acordo com o relatório, uma consequência infeliz do aumento de serviços de pagamento e aplicativos como PayPal ou Venmo é que os consumidores costumam ter a impressão de que, no caso de a plataforma falir, o governo reembolsará os fundos do usuário presos a esses serviços.

No entanto, este não é o caso. Para que os fundos sejam reembolsados ​​pelo FDIC ou NCUA, eles teriam que ser depositados em um banco segurado pelo FDIC ou NCUA. Muitos serviços de pagamento não mantêm os fundos do usuário sob custódia em um desses bancos. Freqüentemente, esses serviços de pagamento investem fundos do usuário em ações e títulos como forma de gerar lucro para manter o serviço gratuito ou de baixo custo para o usuário final.

O relatório observa que esse aspecto costuma ser ofuscado pelos TOUs das plataformas de pagamento.

Plataformas não obrigadas a reportar depósitos

Outra diferença fundamental entre serviços de pagamento e bancos é que os bancos são obrigados por lei federal a fornecer informações detalhadas sobre depósitos de clientes ao FDIC e outros reguladores. Os serviços de pagamento, por outro lado, não têm essa exigência.

“Embora o serviço principal das plataformas de pagamento não bancárias seja fornecer um mecanismo para enviar fundos de uma pessoa para outra, esses aplicativos também facilitam um conjunto crescente de produtos e serviços financeiros relacionados, incluindo a oferta de cartões de débito, cartões de crédito, empréstimos BNPL, remessas internacionais , e transações de criptoativos. […] Embora bancos e cooperativas de crédito sejam obrigados a fornecer informações detalhadas sobre seus depósitos totais regularmente, essas entidades atualmente não têm essa exigência de acordo com a lei federal.”

Embora a importância da autocustódia seja repetidamente reforçada para a comunidade criptográfica, o fracasso do FTX - que foi explicitamente mencionado no relatório - também levou o CFPB a lembrar os consumidores de que eles podem ficar de mãos atadas se não protegerem seus próprios bens.

Apesar dos bons negócios que alguns serviços oferecem ao comprar criptomoedas, lembre-se sempre de praticar a autocustódia quando se trata de seu estoque de criptomoedas.

Imagem em destaque Cortesia da História