A Australian Prudential Regulation Authority (APRA) aumentou sua supervisão de bancos no país depois que o Silicon Valley Bank (SVB) entrou em colapso e o Credit Suisse experimentou saídas de seus clientes.
O regulador começou a pedir aos bancos que declarem suas exposições a start-ups e empreendimentos com foco em cripto, com alguns bancos obrigados a fornecer atualizações diárias. A mudança visa obter informações sobre vulnerabilidades no sistema e melhorar os relatórios sobre criptoativos.
Preocupações foram levantadas sobre o impacto do aumento da supervisão na capacidade das start-ups de acessar serviços bancários, potencialmente congelando o setor.
Embora os bancos australianos sejam bem capitalizados e lucrativos, há temores de que a atividade de conformidade relacionada a start-ups possa ameaçar o crescimento dos negócios da economia digital.
A situação põe em dúvida os ganhos de produtividade impulsionados pela inovação financeira, disse Peter Cook, presidente-executivo da empresa de serviços de pagamento Novatti.
Ele acrescentou que o crescimento dos negócios da economia digital está em risco se as startups não conseguirem obter serviços bancários, o que pode afetar a eficiência, a produtividade e o crescimento do emprego.
Situação estável para os bancos australianos
A APRA se recusou a comentar sobre o aumento da supervisão, mas um porta-voz da agência apontou para uma declaração recente que observou que o regulador havia “aumentado a supervisão” do setor bancário. Embora não haja indícios de que os bancos australianos tenham ou venham a sofrer uma fuga de depósitos, há temores de que a confiança possa ser rapidamente corroída e as margens dos bancos sejam pressionadas.
De acordo com Jonathan Mott, analista da Barrenjoey, a situação permanece estável para os bancos australianos, mas os spreads de crédito e o custo do capital continuarão subindo. No mínimo, isso aumentará a pressão de margem que os bancos estão enfrentando, enquanto a qualidade do crédito continuará a se deteriorar.
A APRA não exige ponderações de risco dos bancos, que são definidas por cada banco individualmente. Também não está publicando nenhuma das informações que coleta publicamente e as está usando apenas para determinar o perfil de risco dos bancos australianos.
Riscos de desbancarização para start-ups
As startups já viram os bancos se tornando mais cautelosos sobre onde alocar empréstimos devido à pressão sobre suas margens. O maior escrutínio pode levar os bancos a considerar o setor mais arriscado, resultando em ponderações de risco mais pesadas como desculpa para não atender o setor. Isso pode tornar mais difícil para as startups continuarem seus relacionamentos bancários e operações como folha de pagamento.
Em outubro passado, o Conselho de Reguladores Financeiros, a Comissão Australiana de Concorrência e Consumidores e a AUSTRAC responderam a reclamações dos setores de cripto e fintech sobre serem “desbancarizados” porque ficam fora do apetite de risco dos bancos.
Os reguladores disseram que os bancos devem coletar e compartilhar dados sobre atividades de desbancarização, tornar seus processos transparentes e justos, aconselhar o governo sobre sua tolerância ao risco e considerar investir para melhorar sua capacidade de bancar esses setores.
As consequências dos títulos adicionais de nível um do Credit Suisse sendo eliminados pelo regulador suíço colocarão ainda mais pressão sobre os bancos locais. Eles precisam levantar US$ 70 bilhões extras de capital total para absorção de perdas até 2026.
No entanto, os principais bancos enfatizaram que a indústria criptográfica local permanece pequena e em grande parte mantida no exterior por causa das preocupações existentes em relação à conformidade com a lavagem de dinheiro.
Fonte: https://www.cryptopolitan.com/crypto-crackdown-in-australia-as-regulators-fear-svb-style-contagion/