Fundos 'misturados' de custodiantes de criptomoedas causaram caos

O setor cripto continua em conflito com os reguladores sobre medidas regulatórias rigorosas. Desta vez, o tópico de discussão é a mistura dos fundos dos usuários bloqueados em custodiantes de criptografia. Os reguladores estão tentando chegar a um meio-termo para tornar o espaço mais seguro. 

À medida que o espaço criptográfico atrai mais investidores, os reguladores estão começando a aprimorar as leis de proteção ao consumidor. As leis de proteção ao consumidor dos Estados Unidos são reguladas principalmente em nível estadual. No entanto, isso provavelmente mudará em breve.

Agora, agências federais como o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e o Departamento de Serviços Financeiros de Nova York (NYDFS) estão começando a avaliar as políticas regulatórias destinadas a manter os consumidores mais protegidos e informados. No entanto, isso é um pouco tarde demais para a multidão de clientes que perderam seu dinheiro devido às práticas obscuras das empresas de criptografia no ano passado.

Custodiantes de criptomoedas causaram caos

Uma dessas práticas obscuras em particular que levou a essas perdas foi a mistura de fundos dos usuários mantidos por custodiantes de criptografia. Quando as coisas começaram a piorar e os custodiantes se viram insolventes, os fundos dos clientes se tornaram inacessíveis. Silvergate, um dos principais bancos de criptomoedas, foi processou por investidores por fazerem exatamente isso após a queda da bolsa FTX. O efeito de contágio que se seguiu se espalhou para outras grandes empresas.

Troca de criptomoedas Gêmeos Emprestado US$ 900 milhões em fundos de usuários para em apuros empresa Genesis Capital para alavancar seu programa Earn. Agora, Cameron Winklevoss acusou o proprietário do Digital Currency Group de misturar fundos e não ser capaz de reembolsar parte do dinheiro à Gemini devido à sua falta de liquidez. Agora, Binance, a maior exchange de criptomoedas, está enfrentando o mesmo escrutínio. Era revelou que a bolsa misturou US$ 1.30 bilhão de fundos de clientes com seus tokens B.

Nos mercados financeiros tradicionais, isso é considerado uma quebra de confiança. O CEO da FTX, John Ray, testemunhou anteriormente perante o Congresso dos EUA que a FTX e sua empresa irmã Alameda Research correu contas misturadas. Os vigilantes regulatórios estão dando avisos severos sobre essa prática.

Um desses órgãos governamentais é o Departamento de Serviços Financeiros de Nova York (NYDFS), que abordou esses pontos em um recente comunicado à imprensa. compartilhado com BeInCrypto. 

Orientação de proteção ao cliente

A superintendente do NYDFS, Adrienne Harris, sugeriu medidas para proteger os fundos dos usuários contra práticas como a mistura de fundos por empresas de custódia de criptomoedas. Aqui, o NYDFS publicou orientações regulatórias para custódia sólida e divulgações para empresas de custódia de criptomoedas:

'Como administradores de ativos de terceiros, as entidades de moeda virtual que atuam como custodiantes, incluindo, sem limitação, armazenamento, detenção ou manutenção da custódia ou controle de moeda virtual em nome de terceiros, devem ter processos robustos em vigor, semelhantes aos serviços financeiros tradicionais fornecedores', acrescentou. 

Os custodiantes de criptomoedas devem seguir o mesmo medidas contábeis realizadas pelas contrapartes financeiras tradicionais:

A proteção do investidor é fundamental 

Essas etapas, uma vez incorporadas, podem levar a uma rota segura e transparente para os usuários investirem com segurança no espaço criptográfico. Boas políticas e protocolos de proteção ao consumidor podem ajudar empresas e clientes específicos de cripto a se protegerem e oferecer uma vantagem competitiva na construção da confiança do cliente, fidelidade à marca e uma reputação sólida.

As divulgações têm tudo a ver com transparência e fornecer aos clientes as informações de que precisam. Principalmente para determinar se querem ou não fazer negócios com uma empresa específica. Um dos exemplos mais comuns são os termos de documentos de serviço. Essas divulgações devem incluir detalhes sobre como uma empresa lida com a coleta de dados, políticas de privacidade, taxas de transação e políticas de conformidade contra lavagem de dinheiro e conhecimento do cliente.

Investir em criptomoeda não é isento de riscos. Uma política razoável de proteção ao consumidor ajudará a garantir que isso seja algo que seus clientes entendam completamente. Aviso de risco refere-se às etapas das empresas para informar os clientes sobre os riscos potenciais associados à compra, manutenção, venda e outras transações com criptomoeda. Um aviso de risco criptográfico pode abranger tudo, desde o inerente volatilidade das criptomoedas ao seu potencial atrativo para criminosos financeiros. 

Criando um espaço criptográfico mais seguro

Os avisos de risco também são uma chance de alertar os clientes sobre criptomoedas comuns scams. Isso inclui, mas não está limitado a, IRS, segurança, romance, e golpes de exploração financeira de idosos. Os clientes também devem entender que as transações criptográficas são irreversíveis e ainda não são regulamentadas em comparação com as instituições financeiras tradicionais. 

Por fim, a correção de reclamações – garantir que alguém esteja disponível para receber e tratar as reclamações dos clientes em tempo hábil. Devido à natureza única do espaço criptográfico, a reputação de uma empresa quanto ao atendimento ao cliente pode ser o fator decisivo para muitos clientes em potencial.

A ênfase na proteção do consumidor de criptomoedas provavelmente aumentará nos próximos anos. Mas, ao mesmo tempo, muitos regulamentos podem impedir a inovação e a natureza descentralizada do espaço criptográfico.