O fechamento do Silicon Valley Bank na semana passada provocou um período de turbulência bancária sem precedentes, visto pela última vez durante a Crise Financeira Global (GFC) em 2008.
Embora 2020 tenha sido um ano de pesadelo para a maioria, foi um boom para o setor de tecnologia. As pessoas estavam gastando mais tempo em seus telefones e computadores, o software de conferência surgiu por conta própria, e dinheiro novo e uma onda de contratações significavam que o setor era mais vibrante do que quase qualquer outra parte da economia.
O Silicon Valley Bank (SVB), um dos bancos líderes no setor de tecnologia, tinha US$ 60 bilhões em depósitos de clientes no primeiro trimestre de 2020 e US$ 200 bilhões no primeiro trimestre de 2022. Os bons tempos não duraram.
Banco do Vale do Silício é a maior falência de um banco desde 2008
No entanto, o banco investiu em títulos do tesouro e títulos lastreados em hipotecas, mas sofreu graves perdas quando o Federal Reserve elevou as taxas de juros para combater o aumento inflação. O Silicon Valley Bank vendeu ativos para minimizar as perdas. Mas quando anunciou que precisava levantar US$ 2.25 bilhões em capital, os clientes sacaram US$ 42 bilhões em depósitos. Os reguladores fecharam o banco no dia seguinte. É a maior quebra de um banco dos EUA desde o GFC em 2008.
No entanto, no domingo, o governo dos EUA anunciou os depositantes poderão acessar seu dinheiro a partir de segunda-feira. Todos os depositantes estariam totalmente protegidos, amenizando os temores de uma crise mais ampla. O Tesouro dos EUA, o Federal Reserve e o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) declararam que o contribuinte não arcará com nenhuma perda com a mudança.
Entretanto, foi feita uma oferta pelo braço do SVB no Reino Unido, com um consórcio de investidores liderado pelo Banco de Londres a apresentar uma oferta formal ao Tesouro do Reino Unido. O governo britânico está trabalhando em um plano para apoiar as empresas de tecnologia do Reino Unido afetadas pelo colapso do SVB.
Embora o Silicon Valley Bank não tenha sido tão exposto à criptografia quanto o Silverware, ele já causou interrupções em toda a indústria.
USDC Depegged Após o Colapso do Banco do Vale do Silício
A stablecoin Moeda USD (USDC) caiu para um mínimo de $ 0.879 em CoinMarketCap. A Circle, a empresa por trás do USDC, tinha US$ 3.3 bilhões em exposição ao SVB, causando preocupação entre os investidores de que a stablecoin pode não manter sua paridade com o dólar americano. Embora os US$ 3.3 bilhões representem apenas US$ 40 bilhões do total de reservas do USDC.
“O Banco do Vale do Silício… no blog no sábado. “US$ 3.3 bilhões das reservas de caixa do USDC permanecem com o SVB. A partir de quinta-feira, iniciamos as transferências desses recursos para outros parceiros bancários. Embora essas transferências ainda não tenham sido liquidadas até o fechamento da sexta-feira, continuamos confiantes na gestão da situação do SVB pelo FDIC e estamos prontos para receber esses fundos.”
Por que o colapso de um banco afeta a fixação de uma stablecoin? Em parte porque o USDC é totalmente garantido por reservas. Isso significa que cada USDC é respaldado por dinheiro real e títulos do tesouro dos Estados Unidos de curto prazo. Se parte dessa reserva desaparecer ou desaparecer – mesmo que temporariamente – o mercado perderá a confiança. Os investidores vão se preocupar se a stablecoin pode manter seu valor.
E há o Silvergate, cujo colapso ocorreu apenas alguns dias antes da turbulência do SVB.
Bancos amigos das criptomoedas tiveram uma semana de pesadelo
O banco, que tinha clientes de alto perfil como Coinbase, Gemini, Paxos e Circle, culpou o colapso do império de câmbio FTX de Sam Bankman-Fried por seus problemas. As ações do banco caíram 20% depois que o Departamento de Justiça anunciou uma investigação sobre seu papel no colapso da FTX.
O colapso do Silvergate deixou um buraco na indústria de criptomoedas dos EUA, com muitas exchanges de criptomoedas lutando para mover dólares para suas contas de negociação e desviá-los para suas contas bancárias. Empresas como Coinbase, Crypto.com e Paxos rapidamente se distanciaram do banco.
Infelizmente para as criptomoedas, a implosão de Silvergate provavelmente atrairá mais escrutínio dos legisladores. Há uma preocupação crescente com o impacto da indústria nas finanças tradicionais.
“À medida que o impacto do colapso do FTX continua a se espalhar, hoje estamos vendo o que pode acontecer quando um banco depende excessivamente de um setor volátil e arriscado como as criptomoedas”, disse. dito Sherrod Brown, um senador progressista dos EUA e presidente do Comitê de Assuntos Bancários, Habitação e Urbanos do Senado.
“Tenho medo de que, quando os bancos se envolvam com criptomoedas, isso espalhe o risco pelo sistema financeiro e sejam os contribuintes e consumidores que pagarão o preço.”
Depois que Silvergate anunciou sua liquidação voluntária, as empresas de blockchain recorreram ao Signature Bank. Um dos últimos bancos nos EUA a oferecer serviços financeiros para a volátil indústria. No entanto, dois dias após o colapso do Silicon Valley Bank, o Departamento de Serviços Financeiros de Nova York tomou posse do Signature Bank, que possui depósitos totalizando US$ 88.59 bilhões.
Escolha empresas de criptografia em parceria com a Signature, o anúncio traz alívio imediato de que seus depósitos serão protegidos. Mas deixa em aberto a questão de onde encontrarão serviços bancários.
E o futuro sem banco?
E a utopia da tecnologia financeira prometida pelas criptomoedas? Por que o colapso de dois bancos colocou os mercados de criptomoedas em parafuso? A criptomoeda não deveria suplantar o sistema financeiro tradicional?
Foi, ou ainda pode ser. Isso tudo depende de quem você pergunta. No entanto, o fato cruel é que a criptografia ainda existe em um sistema financeiro mais amplo, do qual os bancos tradicionais são uma grande parte. E mesmo que seus princípios criptográficos signifiquem que você deseja evitar ao máximo interagir com bancos, as pessoas que investem em sua empresa, as que negociam seu token e as outras empresas com as quais você trabalha terão ideias diferentes.
O futuro “sem banco” que muitos imaginaram quase se tornou realidade esta semana. Embora não seja bem como as pessoas imaginavam.
Obviamente, o banco de varejo tradicional será obrigatório até que você possa pagar por mais bens e serviços em criptomoeda.
Infelizmente para os cripto maximalistas, os bancos de estilo tradicional são os eixos nos quais a roda do sistema financeiro gira. Quando eles caem, a criptografia é inevitavelmente afetada.
Também, DeFi simplesmente não está maduro o suficiente para substituir completamente os bancos. O total DeFi valor de mercado é inferior a 50 bilhões de dólares. Considerando que o setor financeiro tradicional é medido em trilhões de dólares. Até que essa realidade mude, a indústria criptográfica precisará estar atenta à importância desses gigantes financeiros.
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Fonte: https://beincrypto.com/silicon-valley-bank-collapse-reminds-crypto-banks-still-important/