Crypto: o guia para escolher um parceiro fiduciário

Mesmo no atual mercado de criptomoedas, os volumes mensais de câmbio fiduciário ainda são média de aproximadamente US$ 200 bilhões. A Fiat continua sendo o principal veículo pelo qual a maioria das pessoas entra no cenário criptográfico.

Não há como negar que a criptomoeda desempenhará um papel significativo no sistema financeiro global, no entanto, a moeda fiduciária atualmente tem um papel proeminente e a dependência contínua de antigas estratégias fiduciárias pode limitar a capacidade de escala de um provedor de criptografia, dificultando o crescimento da tecnologia criptográfica. 

À medida que mais pessoas adotam a criptomoeda, elas merecem acesso eficiente e confiável à criptomoeda. O principal problema é que os bancos e as criptomoedas nem sempre falam a mesma língua, o que torna a navegação nos processos de fluxo fiduciário-cripto longa, complicada e cara.

Como provedor de criptografia, você deseja oferecer a seus clientes a melhor experiência possível. Isso significa encontrar um parceiro fiduciário que o ajudará a facilitar depósitos e saques rápidos, fáceis e acessíveis, mas, com tantas opções, como você pode ter certeza de que está escolhendo o caminho certo? Aqui estão os principais critérios a serem considerados ao selecionar um parceiro fiduciário que torne seu acesso ao banco simples, confiável e eficiente

A tecnologia

Você não compraria um carro sem testá-lo, então seu provedor de tecnologia fiat não deveria ser diferente. Os melhores parceiros também fornecerá APIs para seus desenvolvedores se conectarem. Estes devem ser fáceis de entender e integrar. 

A última coisa que você deseja é que sua equipe passe horas tentando descobrir como conectar seus sistemas. Essas APIs terão um ambiente de sandbox para você integrar e testar antes de ir ao ar, e o ambiente de sandbox se comportará exatamente como o ambiente de produção, exceto sem a movimentação de dinheiro real. Isso garantirá que você possa fazer a transição suave de sua integração do sandbox para a produção.

Você também deseja garantir que seu parceiro fiduciário tenha um sistema seguro que tenha passado por testes de penetração.

Ainda assim, em tecnologia, convém considerar os termos do contrato de nível de serviço (SLA). Com um SLA em vigor, se houver algum problema com o serviço, você saberá exatamente como eles serão resolvidos. É importante sempre considerar a flexibilidade do parceiro com os SLA's; é muito bom que haja SLAs claramente definidos, mas se houver problemas/interrupções urgentes em seus negócios, você deseja um parceiro que tenha uma cultura de 'fazer as coisas'. Se eles puderem demonstrar isso, você terá a garantia de que eles são parceiros e não é um relacionamento transacional.

Conhecimento e experiência em criptografia e serviços financeiros

Seu parceiro fiduciário deve ter conhecimento especializado de cripto e indústrias financeiras. Por exemplo, eles devem entender como as plataformas criptográficas funcionam e os desafios específicos de conformidade e regulamentação que os operadores criptográficos enfrentam.

Além disso, devem ter um bom relacionamento com os bancos. Isso é essencial porque seu parceiro fiduciário será seu canal para os bancos; você deve explorar a estabilidade e a confiabilidade desses relacionamentos. Eles conseguiram ajudar outros provedores a obter serviços bancários ininterruptos ou, pelo menos, reduzir significativamente os atrasos de pagamento?

Finalmente, eles têm uma boa reputação na indústria? Isso lhe dará uma ideia de quão confiável e confiável eles são. 

Aproveitando seu relacionamento

Um parceiro confiável terá relacionamentos com vários bancos compatíveis com criptomoedas. A escolha de um provedor especializado de banco como serviço (BaaS), como a Fiat Republic, geralmente desbloqueia o acesso a vários bancos, o que fornece redundância integrada para cada jurisdição e permite que você use bancos locais para cada mercado local. Também vale a pena perguntando sobre quaisquer deficiências potenciais de seu parceiro fiduciário. Por exemplo, quantos bancos eles perderam como clientes? Por quantos pagamentos atrasados ​​eles foram responsáveis?

Você também deve descobrir se seu parceiro fiduciário tem um plano para desbloquear bancos de nível 1. Os bancos Tier 1 são os maiores e mais prestigiados bancos do mundo; embora possam ser mais difíceis e lentos de estabelecer parcerias, devido a due diligence e verificações de conformidade mais rigorosas, eles oferecem maior estabilidade e acesso a melhor liquidez em relação aos bancos de nível 2-3.

O processo de integração

Escolha um parceiro com um processo de integração contínuo especificamente adaptado para provedores de criptografia. Isso tornará muito mais fácil para você começar e economizará tempo e esforço. Além disso, embora exija mais tempo antecipadamente, pergunte sobre a parte de conformidade do processo de integração. Um processo robusto e completo que se aprofunda em detalhes específicos sobre KYC, AML e monitoramento de transações garantirão que suas operações de conformidade sejam sólidas. Isso garantirá interrupções mínimas dos bancos e também lhe dará mais flexibilidade e controle, onde você pode adotar uma abordagem baseada em risco para cada consumidor, reduzindo a necessidade de executar constantemente due diligence aprimorada em limites de transação arbitrários ou introduzindo níveis de transação com base em KYC .

Certifique-se de verificar quanto tempo levará o processo de integração e quando você terá acesso às contas ativas. Às vezes, pode levar semanas ou até meses para ser aprovado. Se você estiver com pressa, isso pode ser um grande problema. Também vale a pena considerar em quais jurisdições seu parceiro fiduciário opera. Se você deseja expandir para um novo território, certifique-se de que eles poderão apoiá-lo.

Regulamento e Conformidade

Antes de dizer sim para trabalhar com um parceiro fiduciário, você deve se aprofundar em sua cobertura regulatória e roteiro. Descubra onde eles são regulamentados e certifique-se de que isso se encaixe no seu próprio roteiro. A última coisa que você deseja é planejar a expansão para novos territórios, apenas para descobrir que seu parceiro fiduciário não pode suportar esse crescimento. 

Também é importante ver como um parceiro fiduciário é transparente ao comunicar seu compromisso com os requisitos regulatórios. Você também deve verificar como eles podem ajudá-lo a gerenciar problemas de conformidade. Por exemplo, eles atuam como sua primeira linha de defesa quando você recebe solicitações de RFI de bancos? Eles oferecem visibilidade das transações na revisão de conformidade, para que você possa informar proativamente seus clientes? Isso pode fazer uma grande diferença para os clientes, que de outra forma ficariam frustrados e perderiam a confiança em você, pois não entenderiam por que o pagamento não foi processado.

Acesso a Moedas Fiat

Você deve considerar o número de moedas às quais seu parceiro fiduciário fornece acesso. Certifique-se de que eles tenham as moedas fiduciárias de que você precisa para seus próprios planos de expansão internacional, em seu roteiro.

Você também deve considerar quando o parceiro poderá entregar essas moedas fiduciárias. Em alguns casos, pode levar meses ou até anos para obter acesso a certas moedas fiduciárias. Às vezes, a entrega dependerá do banco com o qual seu parceiro trabalha.

Os esquemas de pagamento também são importantes, portanto, você deve determinar se o parceiro possui esquemas de pagamento globais ou locais. Eles devem fornecer uma lista de opções, como SEPA Instant, FPS ou ACH instant, e ajudá-lo a escolher o melhor para suas necessidades.

Concluindo!

Escolher o parceiro fiduciário certo pode ser difícil, mas é importante fazer a devida diligência. Considere a experiência do seu cliente e certifique-se de que ele pode acessar serviços bancários e de pagamento confiáveis. É improvável que o fiduciário deixe de ser o principal ponto de acesso para criptomoedas tão cedo, portanto, acertar essa estratégia é crucial.