Meses atrás, Hamish Tipene, com sede em Sydney, Austrália, fez dois empréstimos com a Celsius Network. Comprando uma nova casa acima de sua taxa de pré-aprovação, ele apoiou firmemente o lema do credor de criptomoedas “Unbank Yourself” e usou suas participações em criptomoedas como garantia em vez de vendê-las por dinheiro.
Mas quando o valor da criptomoeda começou a despencar há uma semana, a garantia que Tipene ofereceu para o empréstimo diminuiu rapidamente e ele recebeu um chamada de margem. Ele precisava adicionar mais garantias.
Antes que pudesse, Celsius congelou a conta de Tipene, impossibilitando o atendimento da chamada de margem a tempo. A empresa liquidou 0.59 de um bitcoin, um valor de US$ 11,800 pela taxa de hoje. Ele agora enfrenta outra chamada de margem que eliminaria outros US$ 13,000 em bitcoin, mas com sua conta ainda congelada, ele enfrenta o mesmo dilema.
“Tentei alcançá-los por dias. Você não pode remover a capacidade de alguém de resolver uma situação e depois puni-lo por não resolvê-la”, disse o carpinteiro de 46 anos ao Yahoo Finance. “Eu confiei neles minhas economias e isso é injusto.”
No ano passado, as criptomoedas deram aos investidores de varejo a chance de garantir riqueza no que parecia para muitos como uma oportunidade única de ganhar dinheiro. Agora, como a maré está se afastando dos ativos de risco com criptomoedas especialmente atingidas, os investidores estão repensando sua confiança em algumas empresas de criptomoedas, incluindo a Celsius Network, depois que as empresas tomaram medidas drásticas diante de uma crise de liquidez.
A capitalização de mercado total da Crypto caiu mais de US$ 237 bilhões desde o lançamento do Dados de inflação quente de maio, de US$ 1.15 trilhão para US$ 913 bilhões na manhã de segunda-feira, mas desde o pico de novembro, o valor perdeu 70% - mais de dois terços de seu valor - de acordo com a Coinmarketcap.
Acostumados a fornecer altos retornos para investidores e crescimento para acionistas durante o mercado em alta, os players do setor agora estão recuperando capital com vários grandes locais de negociação, incluindo Robinhood, Gemini, Crypto.com, BlockFi e Coinbase, anunciando demissões significativas.
Depois, há Celsius.
A empresa oferece contas de juros de alto rendimento, muitas vezes interpretadas erroneamente como contas de poupança bancárias, para investidores de varejo. De acordo com seu site no início de maio, a Celsius tinha 1.7 milhão de usuários e detinha US$ 12 bilhões em fundos de clientes, a maioria dos quais é de varejo.
Por mais de uma semana, a empresa congelou suas contas de clientes para estabilizar suas operações. Mas a mudança também tornou mais difícil para os clientes atenderem aos requisitos de margem, como no caso de Tipene.
Para Yevhenii Marchenko, sediado no norte da Califórnia, ele não pode acessar os US$ 85,000 em tokens criptográficos Solana, Cardano e Chainlink bloqueados na plataforma. Ele é cliente desde novembro, quando o mercado de criptomoedas atingiu o pico.
“Quase todos os canais relacionados a criptomoedas do YouTube recomendavam a Celsius e é por isso que achei que era seguro”, disse ele ao Yahoo Finance, acrescentando que tinha mais confiança na Celsius por ser uma empresa sediada nos EUA. “É uma situação muito difícil e deprimente.”
A Celsius também ofereceu pouco em termos de garantia de sua saúde financeira, fazendo com que clientes e espectadores especulassem se a empresa está “risco de insolvência”, o que colocaria em risco quaisquer garantias adicionais oferecidas por investidores.
A Celsius contratou advogados de reestruturação e banqueiros do Citigroup. Enquanto isso, alguns de seus clientes estão se unindo em torno da causa para processar a empresa.
“Como credores sem garantia, estamos basicamente no final da fila no tribunal de falências”, explicou Ben Armstrong, um influenciador de criptomoedas e cliente Celsius ao Yahoo Finance. “Ainda provavelmente não receberemos mais de US$ 1 cada, mas neste momento, para mim, trata-se de responsabilizar Celsius.”
Por trás da marca e empresa de conteúdo Bitboy Crypto, que possui mais de 3 milhões de assinantes de mídia social, Armstrong promoveu a Celsius executando um programa de afiliados pago para a empresa em seu site, além de aparecer como convidado no próprio podcast da Celsius.
Mas, à medida que o valor dos ativos criptográficos diminuiu nas últimas duas semanas – o Bitcoin caiu 29% no mês – Armstrong começou a ameaçar a empresa e seu fundador e CEO, Alex Mashinsky, nas mídias sociais com uma ação coletiva. De acordo com Armstrong, atualmente US$ 2 milhões a US$ 3 milhões do próprio dinheiro da Bitboy Crypto estão presos na plataforma.
“Já estou considerando que o dinheiro acabou. Trata-se de defender todas as pessoas que assistiram ao meu canal e confiaram em Celsius. Eles não serão capazes de absorver uma perda como eu posso”, disse Armstrong, observando que discutiu possíveis cenários com seus advogados. “Trata-se de responsabilizar essas pessoas pelo que fizeram.”
Embora os pequenos investidores possam ter uma chance menor de recuperar seu dinheiro da Celsius em um cenário de falência, pode haver resgate financeiro no tribunal de pequenas causas, de acordo com Joshua Browder, CEO da DoNotPay, um chamado “robô-advogado” que ajuda as pessoas movem ações judiciais menores usando inteligência artificial.
O serviço, que também é apoiado por alguns dos maiores players de criptomoedas, como o gigante de risco Andressen Horowitz (a16z) e o fundador e CEO da FTX, Sam Bankman-Fried, cobra uma taxa por seu serviço e, na manhã de segunda-feira, recebeu mais de 1,000 reivindicações. contra Celsius na semana passada.
Browder disse ao Yahoo Finance que, se o credor de criptomoedas não declarar falência nos próximos dois meses, os requerentes de pequenos tribunais “podem realmente recuperar seu dinheiro da conta bancária corporativa [de Celsius] antes de todos os outros”.
Mesmo que a Celsius vá à falência, argumentou Browder, o julgamento de ações de pequenas causas – de US$ 10,000 a US$ 25,000 com base nas regulamentações estaduais – tem prioridade sobre outros credores não garantidos.
“A menos que Celsius apareça em seu processo judicial, os investidores vencerão por padrão. Tenha em mente que Celsius está completamente inundado agora”, disse Browder. “Eu não acho que eles vão enviar executivos por todo o país para se defender de um processo de US$ 10,000.”
Um acérrimo defensor dos esforços legais, o próprio Tipene não pode abrir um processo de pequenas causas no tribunal dos EUA porque vive na Austrália. Em vez disso, Tipene desistiu da esperança de ver seus ativos restantes, mesmo após a liquidação do segundo empréstimo, que ele disse que não pode cumprir a tempo.
“O Bitcoin pode cair para US$ 10 e isso não me incomodaria porque acho que vai subir novamente”, disse. “São essas empresas. Eles estão jogando com o dinheiro das pessoas e não deveriam se safar disso”.
David Hollerith cobre criptomoeda para o Yahoo Finance. Siga-o @dshollers.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/crypto-investors-scramble-173004105.html