Tenho 40 anos, sou casado e tenho 2 filhos. Com que agressividade devo investir meu dinheiro agora e devo possuir criptomoedas? Aqui está o que 5 consultores financeiros lhe disseram para fazer agora.

Responda: A agressividade com que alguém deveria investir no mercado é uma função de uma variedade de fatores, como quanto você pode economizar, o tempo que os investimentos podem acumular, quanto você planeja gastar quando se aposentar e sua vontade de aceitar e suportar o risco. “Ser mais agressivo com seus investimentos pode significar correr mais riscos, o que você pode ou não ser capaz de fazer”, diz Jay Zigmont, planejador financeiro certificado da Live, Learn, Plan. (Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

Mas assumir riscos calculados pode ser o que você precisa fazer se quiser deixar o emprego em breve. “Isso significa que você pode precisar ser mais agressivo em sua alocação de ativos. O termo para isso no mundo dos investimentos é 'não há alternativa' (TINA)”, diz Matthew Jenkins, consultor financeiro da Noble Hill Planning, que acrescenta que “aumentar sua taxa de poupança também é fundamental”. No seu caso, sua taxa de poupança pode precisar ir muito além dos 10-15% que são tradicionalmente recomendados.

Tem alguma dúvida sobre investimentos? E-mail [email protegido] e pediremos a um painel de CFPs que responda para você. 

Então, como seria para um homem de 40 anos que quer parar de trabalhar em 10 ou 15 anos? Primeiro, pense em como você quer que seja seu estilo de vida pós-trabalho. Dependendo de quão generoso ou modesto, os profissionais dizem que você pode querer ter algo entre 60% e 100% de sua renda pré-aposentadoria disponível para você em cada ano de aposentadoria; você também pode levar em consideração a Previdência Social quando começar a tomá-la, e não se esqueça de anotar os custos de saúde. Como você espera deixar o trabalho mais cedo, você pode supor que retirará 2-3% ao ano, em vez de 4% ao ano. 

E, diz o planejador financeiro certificado Lei Deng, você vai querer tornar todos os seus objetivos mais concretos para ajudar a solidificar esses números. Pergunte a si mesmo coisas como: “Com que idade você está pensando em se aposentar? Quanto dinheiro você espera gastar quando se aposentar? Qual é uma estimativa aproximada de sua expectativa de vida? Essas perguntas podem ajudá-lo a responder de quanto dinheiro você precisará quando se aposentar”, diz ela.

Você deve usar um consultor financeiro para ajudar a investir?

Quando se trata de como investir seu dinheiro para atingir essas metas, muitas pessoas optam por um planejador financeiro para ajudá-las – esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades – embora isso tenha um custo. Isso pode se resumir ao quão confortável você se sente fazendo isso sozinho e se gosta de terceirizar as decisões financeiras para outras pessoas. Aqui está um guia sobre o que perguntar a qualquer consultor que você possa contratar, e aqui está o que você pode esperar para pagar a um consultor (mas observe que muitos honorários de consultor são negociáveis).

Se você decidir escolher investimentos por conta própria, isto guia de diversificação e isto um como investir se você deseja se aposentar mais cedo, que destaca a diversificação e os fundos de baixo custo como chaves para o sucesso, pode ajudar. “Diversifique entre os setores, adicione 15 a 20 anos e você poderá ter um bom portfólio de geração de renda quando se aposentar e acompanhar a inflação”, diz o planejador financeiro certificado John Piershale, da John Piershale Wealth Management, que acrescenta que você desejará alta ações blue chip de qualidade e que pagam dividendos com um histórico de dividendos crescentes em seu portfólio também.

A criptomoeda deve fazer parte da sua estratégia de investimento?

Muitos consultores dizem que a maioria, se não todas, as carteiras devem conter alguns investimentos alternativos. “A carteira de títulos de ações 60/40 tem estado sob pressão ultimamente e adicionar investimentos alternativos é uma boa ideia quando se busca diversificar”, diz Josh Chamberlain, planejador financeiro certificado da Chamberlain Financial Advisors. Mas cuidado ao investir em qualquer ativo que você não entenda, e a parte do seu portfólio que você coloca em ativos alternativos não precisa incluir criptomoedas, embora possa. Apenas lembre-se de que as “oscilações para cima e para baixo das criptomoedas podem causar vertigem”, diz Chamberlain.

Perguntar a si mesmo o que é atraente na criptomoeda, qual é o objetivo de ter criptomoeda em seu portfólio e se é para diversificação ou para o potencial de retorno, pode ajudar a determinar se você deve investir nela. “Se você acredita muito em cripto e já tem um bom portfólio para atingir seu objetivo, pode alocar uma pequena porção para cripto que atenda ao seu nível de conforto”, diz Deng. Em última análise, a criptografia pode ser um passeio selvagem. “Há dinheiro a ser feito, mas você precisa fazer sua lição de casa e ter certeza de que tem água gelada correndo em suas veias. Haverá muitos altos e baixos daqui para frente”, diz Jenkins. (Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

Não se esqueça de incluir os impostos

Outras coisas a considerar são um plano de impostos e onde economizar dinheiro. “Se você retirar fundos de contas de aposentadoria antes dos 55 anos, há muito poucas opções para evitar a multa de 10% e os impostos”, diz o planejador financeiro certificado Blaine Thiederman. Então você também vai querer dinheiro em contas de não aposentadoria, como uma conta de corretagem. “A razão é que, se você quiser sacar dessas contas bem antes da idade normal de aposentadoria, não será cobrada uma penalidade nos saques e ainda poderá se beneficiar de algumas técnicas de economia de impostos”, diz Thiederman.

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