ISO 20020: a revolução no mundo das criptomoedas

O padrão de mensagens financeiras ISO 20022 da SWIFT está na boca de todos agora e, por mais complicado que pareça, é realmente muito simples. No mundo das finanças, a comunicação é muito difícil e confusa. Pode-se interpretar mal as mensagens ou simplesmente perder-se ao traduzi-las. Num mundo onde circula muito dinheiro, as apostas são muito altas e os problemas de comunicação muitas vezes coincidem com a perda de dinheiro. É aqui que entra o padrão ISO 20022.

O que é ISO 20022? E quais criptomoedas são compatíveis?

A Protocolo ISO 20022 é um padrão para troca eletrônica de dados entre serviços financeiros no setor de pagamentos. A tecnologia envolvida é chamada de DLT (Distributed Ledger Technology) e o uso da ISO 20022 está relacionado a um mecanismo de mensagens. 

Bancos de todo o mundo já se comprometeram com essa estrutura regulatória global, que apóia o SWIFT e o Federal Reserve. A partir de hoje, com essas novidades no mundo das finanças, qualquer pessoa que queira interagir com os bancos deve poder usar o formato ISO 20022.

Já em 2025, a ISO será de fato o padrão global para sistemas de pagamento de alto e grande valor.

A aceitação projetada do novo modelo de mensagens globalmente influenciará muito as instituições financeiras, corporações e qualquer pessoa no mundo das finanças e grandes transações. Mais de 70 países adotaram a ISO 20022 em seus sistemas de pagamento, incluindo Suíça, China, Índia e Japão. E com mais de 200 tipos de pagamento em escopo, ele harmoniza formatos e componentes de dados de diferentes métodos de pagamento que antes não podiam funcionar juntos.

As criptomoedas compatíveis com ISO 20020 são: 

• Stellar (XLM)
• Hedera (HBAR)
• IOTA (MIOTA)
• Rede XDC (XDC)
• Ripple (XRP)
• Algorand (ALGO)
• Quant (QNT)

Cada uma dessas criptomoedas foi desenvolvida para tornar as transações globais mais acessíveis e, por conta disso, atender mais rapidamente ao padrão ISO 20022. Em um futuro próximo, no entanto, mais e mais criptomoedas se moverão em direção à conformidade com a ISO 20022 para ficar a par da indústria, a lista de cripto vai crescer aos trancos e barrancos no curto prazo.

O impacto mundial 

A padronização de mensagens financeiras por meio da ISO 20022 não apenas fornece uma linguagem comum e global para empresas e instituições financeiras, mas também traz 3 benefícios principais:

• Vincular mensagens a processos de negócios significa torná-los fácil e universalmente reconhecíveis.
• Reutilizar componentes significa que as instituições só precisam mapeá-los para estruturas de dados internas uma vez.
• O uso da sintaxe xml como um padrão internacional aberto promove a interoperabilidade, permitindo transferências automatizadas e processamento direto em cadeias inteiras de processamento.

Eventualmente, a padronização levará ao enriquecimento dos dados contidos nas mensagens de pagamento para melhorar a análise, compatibilidade e confiabilidade, conformidade em plataformas de tecnologia, melhorar as medidas de prevenção de fraudes e criar oportunidades de colaboração.

A maioria dos países ainda está trabalhando para introduzir uma arquitetura de pagamentos pronta para ISO 20022, apesar do impacto do Covid-19 no setor financeiro e nas tendências de pagamentos corporativos. Espera-se que o Reino Unido e os EUA adotem o padrão em 2023, respectivamente, com fases de aprimoramento e maturidade em andamento.

Como o ISO 20022 é um padrão mais moderno e versátil do que os formatos herdados convencionais, ele requer um processamento de volume de dados significativamente maior. Como resultado, os sistemas e bancos de dados bancários precisarão ser capazes de lidar com esses volumes maiores em velocidades mais altas para pagamentos em tempo real, gerenciamento diário de caixa, verificações de conformidade e detecção e prevenção de fraudes.

Conclusões sobre a ISO 20020

A ISO 2022, sem dúvida, pode ser considerada um grande avanço no mundo dos relatórios financeiros. No entanto, esse tipo de atualização leva tempo para se adaptar globalmente. É fundamental permitir tempo suficiente para o teste, para que as informações de sintaxe e formatação sejam precisas e a migração de dados em todos os sistemas de pagamento e compensação relacionados. 

Considere também o mundo antes do atual padrão de mensagens: SWIFT. Antes do SWIFT, o telex era o único meio disponível de confirmação de mensagens para transferências internacionais de fundos. O Telex foi prejudicado por baixa velocidade, problemas de segurança e um formato de mensagem gratuito. Em outras palavras, o telex não tinha um sistema de código unificado como o SWIFT para nomear bancos e descrever transações. Os remetentes de telex tinham que descrever cada transação em sentenças que eram então interpretadas e executadas pelo destinatário. Isso levou a muitos erros humanos, bem como a tempos de processamento mais lentos.

Agora, isso pode mudar, embora haja necessidade de tempo, testes e boa cooperação dos bancos.