KYC para ressurgimento de regras de criptografia. O que isso significa para descentralização e privacidade ⋆ ZyCrypto

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• Secretário do Tesouro dos EUA ressuscita KYC para regra de transferência de criptomoedas.

• A regra exige que todas as transações de criptografia com 'carteiras não hospedadas sejam relatadas imediatamente. 

• O FinCEN propôs pela primeira vez a regra KYC em 2020.

O governo dos EUA planeja promulgar uma regra de conheça seu cliente (KYC) para todas as transações de criptomoedas nos próximos meses. A regra exige que todos os proprietários de 'carteiras não hospedadas' - que são carteiras sem controle de uma exchange centralizada - relatem todas as transações diárias acima de US$ 10,000. Seu resumo oficial diz:

"O FinCEN está propondo alterar os regulamentos que implementam a Lei de Sigilo Bancário (BSA) para exigir que bancos e empresas de serviços monetários (MSBs) enviem relatórios, mantenham registros e verifiquem a identidade de clientes em relação a transações envolvendo moeda virtual conversível (CVC) ou ativos digitais com curso legal (ativos digitais com curso legal ou LTDA) mantidos em carteiras não hospedadas ou mantidos em carteiras hospedadas em uma jurisdição identificada pelo FinCEN.”

Steven Munchin, ex-secretário do Tesouro dos EUA, propôs essa regra pela primeira vez em 2020, depois de relatar cerca de US$ 119 bilhões em fraudes relacionadas a cripto e outras atividades suspeitas, enfatizando a necessidade de mais vigilância de identidade para descobrir práticas clandestinas no setor. Parte dos requisitos de KYC da Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) inclui nomes, endereços, licenças e outras informações pessoais relevantes.

Janet Yellen, atual secretária do Departamento do Tesouro, acrescentou que a Casa Branca considerará implementar o acordo e já autorizou o departamento a discutir as modalidades em sua agenda semestral de regulamentações. 

Os relatórios KYC de US$ 10,000 e US$ 3,000

Além dos US$ 10,000 necessários para as instituições financeiras reportarem cada carteira não hospedada, o departamento também exige que indivíduos particulares que fazem transações diárias de até US$ 3,000 reportem ao FinCEN. Essas regras são conhecidas como o relatório de transação de moeda (CTR) e a regra de coleta de dados da contraparte, respectivamente. 

Em janeiro de 2021, a comissão havia aberto a ideia para discussão pública com muitos especialistas pró-cripto, chamando-a de uma afronta ao princípio de descentralização em torno da criptomoeda, e uma tentativa de bater as criptomoedas no molde dos regulamentos fiduciários tradicionais. O FinCEN terá que tratar essas reclamações diretamente antes de traçar um roteiro para implementação, que deve ser entregue em agosto. 

Entre outras coisas, o departamento também procurará ampliar a definição de dinheiro para incluir ativos digitais que não são emitidos como moeda legal.