Investidores comuns que mergulharam nas criptomoedas e perderam estão se perguntando sobre o futuro

Adrian Butkus, 43 anos, pai de dois filhos, colocou $ 600,000 - grande parte das economias de sua vida - em uma conta no BlockFi, uma empresa de negociação de criptomoedas, no início de novembro. A BlockFi havia comercializado a conta como sem risco, com uma taxa de juros de 6.5%, que era mais alta do que Butkus poderia conseguir em outro lugar.

Butkus pediu a BlockFi seu dinheiro de volta poucos dias depois, quando o colapso da bolsa de criptomoedas FTX abalou toda a indústria de criptomoedas. No entanto, devido aos seus estreitos laços financeiros com a FTX, a empresa suspendeu as retiradas de clientes. A BlockFi também declarou falência no final de novembro.

O Sr. Butkus não tem ideia de quando ou se verá seu dinheiro novamente. Ele é um dos milhões de investidores individuais em todo o mundo que investiram dinheiro em ativos digitais, acreditando que o setor de criptomoedas era um sistema financeiro seguro. Eles não estavam preocupados com a volatilidade do Bitcoin e outras criptomoedas e grandes oscilações de preço. Muitas pessoas ficaram surpresas ao saber que as empresas onde depositavam seu dinheiro não tinham as salvaguardas básicas fornecidas por uma corretora ou banco.

Os clientes passaram a acreditar que empresas como a FTX eram lugares seguros para depositar dinheiro em troca de criptomoedas, pois adotaram as táticas de marketing e a circunferência das principais empresas financeiras. O fato de algumas dessas empresas serem apoiadas por capital de risco bem conhecido e outros fundos apenas aumentou seu fascínio.

"Isso me irrita", disse Butkus. “Agora estou lutando para recuperar parte do meu dinheiro.”

As empresas de criptomoeda, lideradas pela FTX, explodiram no mainstream nos últimos anos, apresentando seus produtos como investimentos estáveis ​​e seguros em extensas campanhas publicitárias. Ao contrário dos bancos e corretoras tradicionais, que são restritos no que podem dizer, as empresas criptográficas não estão sujeitas às mesmas restrições.

Sem garantias

Joshua Fairfield, professor de direito tecnológico da Washington & Lee Law School, diz

Todas essas empresas dão a impressão de segurança semelhante à de um banco. Essas empresas querem a confiança do cliente, mas sem as responsabilidades de ser uma entidade financeira regulamentada. E isso simplesmente não funciona.

Além disso, se um banco ou corretora falir, existem fundos garantidos pelo governo para garantir que os investidores recebam seu dinheiro de volta na maioria dos casos. Na maior parte, a indústria de criptomoedas carece de tais salvaguardas. E, com as empresas em falência e o valor de alguns ativos criptográficos incertos, os clientes comuns estão no final de uma longa fila para recuperar seu dinheiro, atrás de grandes empresas comerciais e credores.

O Sr. Butkus afirmou que investiu na BlockFi apesar de saber que as contas não eram seguradas. Ele emprestou à BlockFi seus $ 600,000 por seis meses em troca de um retorno de 6.5%. A BlockFi converteu os fundos em um ativo digital, que usou para conduzir o comércio de criptomoedas.

Ele acreditou na palavra dos materiais de marketing e agentes de vendas da BlockFi quando disseram que seu investimento era seguro e resgatável a qualquer momento.

“Eles venderam para mim como se não houvesse risco”, disse Butkus, acrescentando que não tinha ideia de que a BlockFi, que tomou dinheiro emprestado da FTX, estava tão intimamente ligada à bolsa.

O Sr. Butkus, um empresário autônomo, investiu grande parte dos rendimentos da recente venda de sua casa em Plainfield, Illinois. Ele esperava que os juros de seu empréstimo BlockFi aumentassem suas economias, que ele usaria para construir uma nova casa para sua família. Agora ele está se perguntando onde sua família, que atualmente está morando com seus sogros, viverá a longo prazo.
Os advogados da FTX e da BlockFi não responderam aos pedidos de comentários.

A FTX, fundada por Sam Bankman-Fried e que já foi um gigante da indústria cripto, implodiu no mês passado depois que algumas grandes empresas comerciais retiraram fundos em meio a alegações de que a bolsa usou bilhões de dólares em depósitos de clientes para resgatar a Alameda Research, a empresa de negociação cripto que ele co- fundado. O fim da bolsa foi ainda mais chocante porque a FTX ganhou legitimidade por meio de uma campanha publicitária espalhafatosa retratando seu produto como seguro, divertido e simples de usar.

As autoridades federais de Nova York estão agora determinando se as acusações criminais devem ser feitas contra o Sr. Bankman-Fried e outros em conexão com o fim da empresa e o uso potencialmente indevido de depósitos de clientes. Durante uma blitz da mídia esta semana, o Sr. Bankman-Fried insistiu que nunca teve a intenção de fraudar ninguém e não sabia quanto dinheiro do cliente havia sido transferido para a Alameda.

Frank Friemel, 39, é um dos clientes da FTX que está se perguntando se receberá algum dinheiro de volta da bolsa agora falida. Friemel disse que sabia que o FTX não era regulamentado quando abriu uma conta em março, mas não estava preocupado.

Ele argumentou que, como a segunda maior plataforma de negociação de criptomoedas do mundo, a FTX tinha o apoio financeiro de empresas de investimento profissionais conhecidas, como Sequoia e SoftBank.

“Sou um investidor experiente e sabia quem estava investindo com eles”, disse Friemel, um profissional de tecnologia baseado em Jena, na Alemanha. “Se grandes investidores estão investindo dinheiro neles, eles devem acreditar na empresa.”

O Sr. Friemel tentou retirar seus fundos em 8 de novembro depois de ouvir relatos de que o FTX poderia falhar, mas era tarde demais. Ele alegou ter recebido uma notificação de que sua retirada estava sendo revisada, mas nunca mais ouviu falar da FTX. O Sr. Friemel se recusou a divulgar suas perdas, mas afirmou que o colapso da FTX resultou em uma “erosão da confiança” na criptomoeda.

Como a FTX está sediada nas Bahamas, a maioria de seus clientes são da Europa, Ásia e paraísos fiscais conhecidos, como as Ilhas Cayman e as Ilhas Virgens Britânicas. De acordo com seus pedidos de falência, apenas 2% de seus clientes estão nos Estados Unidos, onde negociam por meio da FTX US, uma subsidiária.

Os clientes foram informados de que poderiam sacar seu dinheiro nos dias que antecederam o pedido de falência da FTX. Não está claro quantos o fizeram; Desde então, a FTX US também declarou falência.

Mashood Alam, um ator paquistanês que mora em North Hollywood, Califórnia, e era cliente da FTX nos EUA, disse que não estava totalmente ciente dos problemas da empresa até o pedido de falência. Alam, 32, disse que esperava recuperar US$ 20,000, mas a provação o azedou em relação à criptomoeda. Ele pretendia usar os recursos para ajudar no pagamento de um advogado para trabalhar em seu pedido de naturalização e cidadania. O Sr. Alam afirmou agora que terá que encontrar outra maneira de levantar os fundos.

Scott Jerutis, 58, corretor de imóveis no Queens, disse que tem cerca de US$ 33,000 em Ethereum em uma conta BlockFi congelada. Ele se descreveu como um investidor experiente que já havia feito negociações lucrativas com criptomoedas e reconheceu que as perdas faziam parte do jogo.

“Nunca pensei que se você tivesse um desastre como esse, eles não deixariam você sacar seus fundos”, acrescentou. O Sr. Jerutis afirmou que agora acredita que a regulamentação é necessária para proteger os fundos dos clientes.

Poucas opções legais disponíveis

Investidores furiosos só agora estão descobrindo que têm poucas opções. Andrew Stoltmann, um advogado de litígios de valores mobiliários, disse que mesmo antes do colapso do FTX, sua empresa recebia cerca de dez ligações por dia - "desde o início do inverno cripto", disse ele, referindo-se às primeiras oscilações no mercado na primavera passada como investidores fugiram de ativos de risco.

O Sr. Stoltmann disse que muitos clientes querem saber se podem processar para recuperar o dinheiro que foi perdido ou roubado. Ele afirma que, como as empresas tradicionais de Wall Street se abstiveram de conceder empréstimos a empresas criptográficas, existem poucas outras instituições financeiras estáveis ​​a quem recorrer.

Até agora, cerca de duas dúzias de pessoas entraram com pedido de falência para recuperar o dinheiro que perderam no FTX. A maioria é de Taiwan e suas perdas variam de alguns milhares de dólares a dezenas de milhares.

Chen Mei-Sha, um desses clientes, entrou com uma ação de $ 5,600. Ela começou a suspeitar que a maioria das postagens e discursos de Bankman-Fried no Twitter eram mentiras depois que a FTX parou de permitir saques, disse ela em um e-mail. A Sra. Chen se descreveu como uma dona de casa que já havia investido em criptomoedas em três plataformas de negociação diferentes e acreditava que a FTX havia “apropriado indevidamente” fundos de clientes.

A FTX foi especialmente bem-sucedida em cultivar sua marca. Ela assinou acordos plurianuais de direitos de nome no valor de mais de US$ 100 milhões com uma arena de basquete profissional em Miami e um estádio de futebol na Universidade da Califórnia, em Berkeley, a partir do ano passado. A Major League Baseball e o time de basquete Golden State Warriors também assinaram acordos de marketing com a empresa.

Celebridades recrutadas como embaixadoras da marca

A FTX contratou vários atletas e celebridades conhecidos como “embaixadores da marca”, incluindo Stephen Curry, Tom Brady, Gisele Bündchen e Larry David, que fizeram comerciais de TV humorísticos ou outros anúncios para a empresa. O Sr. Brady e a Sra. Bündchen, que eram casados ​​na época, são vistos em um dos shows mais famosos da empresa. comerciais conhecidos, ligando para um grande número de amigos - e até alguns inimigos - com uma pergunta simples: “Você está dentro?”

Criptografia. FTX. Você está dentro?

De acordo com a EDO, uma empresa de dados e análises, a FTX gastou US$ 60 milhões em publicidade na TV desde setembro de 2021, com seu comercial mais recente apresentando o Sr. Brady no ar de 11 de setembro a 4 de novembro.

De acordo com Nathaniel Whittemore, diretor de marketing da FTX, a campanha publicitária e de marketing dos EUA foi focada principalmente na “construção da marca” e na elevação do “perfil da FTX e da criptografia em geral”.

Grandes campanhas de marketing e branding de estádios esportivos, de acordo com Eric Goldman, professor da Escola de Direito da Universidade de Santa Clara e diretor do Instituto de Direito de Alta Tecnologia, são uma maneira popular de as startups de tecnologia transmitirem que seus negócios estão nisso para o longo curso. O Sr. Goldman explicou,

Ele envia um sinal aos consumidores de que o anunciante tem dinheiro suficiente e está disposto a apostar o suficiente de sua fortuna em publicidade para dizer que estará por perto.

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