O perigoso universo dos golpes de criptomoedas

Lili descobriu que havia sido enganada enquanto aproveitava seu aniversário. A londrina de 52 anos e sua filha, funcionária de um fundo de hedge, estavam tomando chá da tarde quando a conversa foi para uma questão financeira frustrante. Em março de 2021, Lili – nome fictício – começou a negociar criptomoedas com a ajuda de conhecidos online que ela fez.

Ela já esteve no preto por US $ 1.4 milhão. Mas mais tarde naquele ano, uma negociação terrível destruiu a maioria de seus ganhos. Ainda assim, ela tinha quase o total de dinheiro que havia investido – US$ 300,000 – em uma de suas contas de negociação de criptomoedas. Os contratempos deixaram Lili pronta para desistir. Lili foi informada de que tinha que fazer um pagamento de impostos para liquidar seus tokens restantes e sacar. No entanto, o dinheiro voltou quando ela tentou transferi-lo para o site de negociação.

Depois de ouvir o suficiente, a filha de Lili ficou preocupada. E Lili percebeu que seus novos conhecidos e incursão em criptomoedas tinham sido parte de um golpe sofisticado. Esta epifania marcou o início de uma dura batalha por justiça. À medida que mais pessoas se interessavam por investimentos em criptomoedas durante o surto de Covid-19, milhares de vítimas foram varridas por uma onda de decepção, incluindo Lili.

De acordo com a organização de análise de blockchain Chainalysis, os golpistas roubaram US$ 6.2 bilhões das vítimas em todo o mundo em 2021, um aumento de cerca de 80% ao ano. Em comparação com 2020, as perdas de fraudes relacionadas a criptomoedas relatadas à Action Fraud, o centro nacional de relatórios de fraude do Reino Unido, mais que dobraram para £ 190 milhões. Além disso, as perdas até o final de agosto são 25% maiores do que no mesmo período do ano anterior.

Mesmo enquanto as instâncias de fraude estão aumentando, os investigadores têm poucos recursos para investigá-las, especialmente porque o valor médio de cada esquema é pequeno. Além disso, as autoridades do Reino Unido alertam que outra atmosfera favorável para os vigaristas pode estar no horizonte, já que o problema do custo de vida deve piorar. Nausicaa Delfas, executiva-chefe interina do Financial Ombudsman Service, diz: “Estamos preocupados que, nas atuais circunstâncias econômicas, os consumidores possam ser atraídos a investir em empreendimentos falsos”.

A luta de Lili por justiça e compensação destaca a grande diferença nas salvaguardas do consumidor entre aqueles que usam instituições financeiras regulamentadas e aqueles que utilizam moeda digital. Golpes envolvendo criptomoedas ocorrem fora da estrutura de instituições financeiras regulamentadas e salvaguardas legais que protegem os consumidores. Além disso, os agentes da lei e outros investigadores têm enormes dificuldades em rastrear as redes globais de criminosos anônimos responsáveis ​​por essa fraude.

De acordo com Rich Drury, gerente de ombudsman do FOS, que lida com reclamações contra empresas financeiras, “Inevitavelmente, devido à natureza da criptomoeda – que é irreversível, anônima e global – é obviamente tentadora para fraudadores”.

Os dois “amigos” que apresentaram Lili à criptomoeda não existiam; eles só ganharam sua confiança através de meses de comunicação online enquanto ela estava isolada durante os bloqueios. É provável que um golpista tenha usado os dois pseudônimos.

Compartilhando fotos de seu cachorro branco fofo usando um cachecol Burberry e posando na frente de um veículo Bugatti Veyron, eles exibiram seu luxo. Eles continuamente pressionavam Lili a investir mais dinheiro em seus negócios de criptomoedas ostensivamente lucrativos. Ela levantou dinheiro para investimentos vendendo um de seus dois apartamentos em Londres. Mais tarde, Lili descobriu que o site de negociação e os aplicativos que ela baixou de seus 'amigos' eram paródias.

Lili perdeu uma parte considerável de suas economias, mas é improvável que ela e as outras vítimas recebam muita assistência. Suas perdas não são consideradas grandes o suficiente para justificar o pagamento de hordas de advogados e consultores para casos criminais ou civis, ou para se tornar uma prioridade mais alta para especialistas em criptografia da polícia sobrecarregados.

Os criptocriminosos se aproveitam do fato de que pequenos golpes com várias vítimas em vários países podem passar despercebidos pelas autoridades nacionais. O especialista em recuperação de ativos Carmel King, diretor da Grant Thornton, afirma que os fraudadores podem tirar proveito das economias de escala. Por não ter escalado a ponto de valer a pena comprometer uma grande quantidade de recursos em uma investigação, você é invisível para todas as autoridades ao redor do mundo.

Isso frequentemente significa que aqueles que sofrem uma perda financeira devastadora não têm para onde ir. Não há muitas possibilidades se sua perda for pequena individualmente, continua King. “Não faz sentido gastar £ 300,000 para recuperar US$ 100,000.”

Advogados sobrecarregados com a demanda

Apesar das dificuldades que encontram, as forças da lei e os advogados derrotaram criminosos proeminentes de criptomoedas em vários casos de alto perfil. Após uma série de decisões desde 2019, os tribunais britânicos, em particular, começaram a criar um manual para recuperar criptomoedas roubadas.

Os tribunais agora estão dispostos a emitir ordens amplas para as exchanges de criptomoedas para congelar e, eventualmente, restaurar o dinheiro obtido ilegalmente, além de revelar os nomes de supostos vigaristas. Os advogados podem obter ordens de congelamento na manhã seguinte no tribunal se a análise forense de blockchain puder identificar rapidamente uma exchange como a fonte de ativos roubados.

Se você é vítima de fraude de criptoativos, a Inglaterra e o País de Gales são a melhor jurisdição do mundo, de acordo com a advogada Racheal Muldoon, que lidou com esses casos.

Phoebe, uma profissional de saúde de Nova York que havia sido enganada por vigaristas que se passavam por cristãos sofrendo perseguição no Oriente Médio, encontrou consolo no desenvolvimento no Reino Unido. Ela doou centenas de milhares de dólares em criptomoeda para ajudá-los. “Eu estava entre aqueles que acreditavam que eu nunca poderia experimentar isso. Quão ingênuos essas pessoas podem ser, eu me perguntava. No entanto, os golpistas são bastante habilidosos”, diz Phoebe, que também pediu que seu nome verdadeiro não fosse divulgado. Eles ganhariam sua confiança fazendo referências à Bíblia antes de roubá-lo.

Para aproveitar sua experiência na recuperação de criptomoedas roubadas, Phoebe entrou em contato com um advogado britânico, pois certas transações ocorriam por meio de bancos do Reino Unido. Phoebe finalmente chegou à conclusão de que tomar uma ação legal privada seria inútil, mesmo com danos de US $ 800,000.

Muldoon e outros advogados focados em criptomoedas dizem que recebem inúmeros pedidos de assistência, mas a maioria das vítimas não pode arcar com as estratégias que resultaram em alguns processos legais bem-sucedidos na Inglaterra. Muldoon acrescenta: “Não posso ajudar todo mundo. Frequentemente, a quantidade de criptomoeda é tão mínima que não posso recomendar que eles paguem as custas judiciais.

Os advogados alegam que reivindicações com perdas abaixo de £ 1 milhão normalmente não são financeiramente viáveis.

Lili também denunciou seu crime à polícia, incluindo a Polícia Metropolitana de Londres. No entanto, o detetive enviou um e-mail para indicar que os perfis dos golpistas no Facebook foram apagados e a trilha da mídia social secou quase oito meses após o fim do golpe.

De acordo com advogados e especialistas do setor, a polícia do Reino Unido desenvolveu competência em criptomoedas, o que resultou em algumas apreensões multimilionárias. No entanto, eles não têm a capacidade de lidar com o enorme volume de instâncias menores.

“O mercado não acredita absolutamente que a polícia possa ser útil. Sam Goodman, um advogado que entrou com alguns dos casos iniciais envolvendo recuperação de criptomoedas nos tribunais do Reino Unido, acredita que a questão é de recursos e não de habilidades.

Uma transferência de poder

Há alguma ironia no fato de que a melhor esperança de Lili de recuperar parte de seu dinheiro veio processando bancos. A indústria de criptomoedas foi fundada com base na premissa de que as instituições financeiras tradicionais tiram vantagem do pequeno.

Quando os clientes são enganados a enviar dinheiro para um vigarista, fraudes de “pagamento por push autorizado”, o setor de serviços financeiros do Reino Unido implementou esforços para combatê-los em 2019. Dez dos maiores bancos e empresas de pagamento do Reino Unido concordaram em pagar indenização por fraude vítimas de seus próprios bolsos, com algumas exceções, como quando um cliente desrespeitou um aviso. As empresas também podem ser obrigadas a reembolsar as vítimas se não reconhecerem atividades suspeitas e tomarem medidas para alertar o cliente.

O sistema foi criticado por ser inconsistente e honrar apenas uma pequena parte das reivindicações, o que levou a pedidos para que os padrões fossem mais rígidos. No entanto, deu às vítimas de pequenos golpes, cujos casos dificilmente serão investigados pelas autoridades, uma rede de segurança considerável. De acordo com os dados mais recentes do grupo de comércio financeiro UK Finance, os bancos pagaram £ 238 milhões às vítimas em 2021, ou mais da metade de todas as perdas devido a fraudes no APP.

Como as transferências bancárias foram usadas para enviar parte do dinheiro que Lili perdeu para os golpistas, os dois bancos envolvidos no caso prometeram reembolsá-la por cerca de 30% de suas perdas totais. Ela está lutando por mais e reclamou com o Financial Ombudsman Service.

Como a primeira transação que sai da conta bancária da vítima não vai direto para os fraudadores, Drury, do Ombudsman Service, observa que os casos de criptografia frequentemente ficam fora do alcance dessas proteções. Em vez disso, eles direcionam suas vítimas a comprar criptomoeda em uma exchange confiável, após o que os tokens são enviados para sua carteira.

De acordo com Drury, um dos problemas com muitas reclamações é que o código não permite pagamentos que não vão primeiro para outra pessoa. “Recuperar seu dinheiro nunca é fácil, mas é especialmente difícil com criptomoedas. Você quase sempre depende de sua fonte de pagamento para compensação.”

O fato de os bancos atuarem como uma linha de defesa contra perdas para os vigaristas destaca o quanto a atual estratégia de combate aos vigaristas depende de instituições financeiras regulamentadas. “Você controla os intermediários como medida de segurança. Um problema sério surge se eles não estiverem presentes. Desintermediar o financiamento é o cerne de todo o esforço [cripto]”, de acordo com Marc Jones, sócio do escritório jurídico Stewarts especializado em casos de fraude.

Os bancos provavelmente serão substituídos por exchanges de criptomoedas, que oferecem serviços simples para compra, armazenamento e negociação de ativos digitais. A única coisa que agora preenche a divisão, Jones continua, são as trocas.

No entanto, advogados e investigadores de fraude alegam que a cooperação das exchanges no combate à fraude é irregular e que as empresas ocasionalmente não identificam adequadamente seus clientes. Na maioria dos casos anti-fraude, identificar o fraudador por meio de uma ordem judicial para uma exchange é um passo crucial.

“É ótimo às vezes. Você obtém um passaporte real ou uma conta bancária vinculada”, afirma Goodman. “Muitas vezes, a informação é um lixo total. Isso é tudo: uma conta de energia ou passaporte falso.”

As verificações de conhecer seu cliente (KYC) são uma necessidade legal para a maioria das organizações financeiras e estão se tornando mais comuns para empresas de criptomoedas em muitas jurisdições, incluindo aquelas com sede no Reino Unido. Devido às suas localizações offshore, várias das maiores exchanges de criptomoedas estão isentas desses regulamentos. Por exemplo, o OKX permite que os usuários retirem até 10 bitcoins todos os dias sem completar o KYC, que é superior a US$ 200,000.

No entanto, as exchanges de criptomoedas localizadas em locais distantes não cumprem os mesmos requisitos rigorosos que os bancos. Assim, mesmo quando você pode obter informações de KYC, a qualidade é frequentemente bastante baixa, de acordo com Goodman. Em um e-mail enviado a cinco das maiores exchanges em agosto, um comitê do Congresso dos EUA expressou preocupação com “a aparente falta de ação das exchanges de criptomoedas para proteger os clientes que realizam transações por meio de suas plataformas”.

As exchanges afirmam que seus procedimentos de KYC são confiáveis, que trabalham em estreita colaboração com a aplicação da lei e que sua capacidade de detecção e rastreamento de fraudes é superior à de muitas instituições financeiras convencionais.

Tigran Gambaryan, chefe global de inteligência e investigações da Binance e ex-agente especial da Receita Federal dos EUA, afirma que “a qualidade das informações e o suporte que fornecemos é muito maior do que jamais pude receber de um banco. .”

Ele continua: “Acho que algumas das críticas que as exchanges de bitcoin recebem estão desatualizadas e não são apoiadas por fatos”.

Detetives no blockchain

Os investigadores de fraude reconhecem a oportunidade de uma detecção de fraude mais simples fornecida por mais transações sendo registradas em livros de blockchain abertos e imutáveis.

De acordo com Danielle Haston, ex-advogada de recuperação de ativos que agora trabalha na Chainalsyis, uma empresa que cria ferramentas de rastreamento de blockchain, “Com esquemas baseados em blockchain, você tem uma caixa de ferramentas exclusiva acessível a você”.

Embora rastrear dinheiro pelo sistema financeiro possa levar semanas ou até meses, é muito mais fácil fazê-lo com ativos digitais. A probabilidade de um caso se tornar uma prioridade de investigação ou uma base forte para uma ação legal combinada aumenta se os detetives de blockchain puderem conectar uma vítima a uma rede de outros criminosos responsáveis ​​por uma perda coletiva considerável.

Phoebe afirma que uma rede de carteiras gerenciando milhões em atividades ilegais está conectada ao seu dinheiro roubado. Ela acha que é por isso que a polícia está investigando seu caso. Estou trabalhando nisso há quase um ano, diz ela. Embora desagradável, acredito que fiz progressos.

Vincular carteiras de criptomoedas usando dinheiro roubado a nomes reais é um problema para os detetives. É por isso, de acordo com os investigadores, que os regulamentos de verificação KYC mais rigorosos são tão importantes. “Neste momento, há uma guerra realmente significativa acontecendo. A premissa de que você deve manter as coisas em segredo do estado é a base filosófica da criptografia”, segundo Goodman. “Seria extremamente benéfico se houvesse um regime tão severo quanto os bancos.”

A extensa regulamentação de Mercados de Criptoativos na Europa, que deve entrar em vigor a partir do próximo ano, inclui requisitos mais rígidos para “prestadores de serviços de ativos virtuais”, como exchanges. Para atender os clientes na UE, as empresas também precisarão estar fisicamente presentes lá, impedindo que as empresas offshore de criptomoedas fujam da regulamentação.

No Reino Unido, o progresso tem sido mais lento. Quando Boris Johnson era o primeiro-ministro, Rishi Sunak atuou como chanceler e John Glen como ministro da cidade, e o Tesouro começou a trabalhar em uma regulamentação abrangente de criptomoedas. Um plano de reparação precisa ser um elemento de qualquer estrutura regulatória futura, de acordo com Lisa Cameron, a deputada que lidera o grupo parlamentar do Reino Unido sobre criptomoedas.

Embora os tribunais tenham avançado na aplicação da lei às questões de criptomoedas, os reguladores, de acordo com advogados como Muldoon, não estão acompanhando. “Juízes aparentemente velhos e empoeirados – com todo o respeito a eles – estão entendendo isso muito mais rápido do que jovens brilhantes na FCA, na Receita e no governo”, diz ela. “É preciso mudar.”

Ela acredita que a pressão pública e regulatória acabará forçando as exchanges, como os bancos, a fazer mais para combater a fraude. “Eles terão que gastar mais dinheiro e tempo”, diz ela. “Não pode continuar como está.”

Para Lili, a batalha pela restituição se arrasta tanto quanto a própria fraude, com poucas perspectivas de resolução. Durante meses, ela foi incapaz de falar sobre as perdas sem cair em lágrimas. O fato de o caso dela não ter sido resolvido torna difícil seguir em frente.
"Eu me sinto horrivel. Realmente, realmente horrível. Não posso acreditar que fui enganada na minha idade”, diz ela. Pessoas como ela precisam urgentemente de justiça.

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