Entendendo o DeFi e seus usos – crypto.news

O que é DeFi e por que é tão popular em criptografia? Clique para saber tudo o que você precisa saber sobre DeFi (Finanças Descentralizadas) e seus usos mais comuns!

DeFi, ou Finanças Descentralizadas, é uma indústria de rápido crescimento intimamente relacionada à criptomoeda. Em sua essência, o DeFi visa mudar o setor financeiro removendo intermediários como bancos e capacitando os usuários a realizar transações financeiras independentes. 

Mas o que é exatamente DeFi e por que é um termo tão popular hoje em dia? Leia mais para descobrir!

O que é DeFi?

DeFi (Finanças Descentralizadas) é um termo abrangente para serviços financeiros executados em blockchains disponíveis publicamente como Ethereum. O DeFi permite que você realize transações como emprestar dinheiro e negociar ativos sem a ajuda de terceiros, como bancos. Assim como as criptomoedas, o DeFi tem alcance global, suporta transações ponto a ponto e é extremamente rápido.

Como os produtos DeFi são construídos no blockchain, cada transação é visualizada por todos, garantindo transparência. Eles também são regidos por contratos inteligentes, minimizando o risco de erro humano ao realizar transações.

Os produtos DeFi não são de custódia, o que significa que os usuários são responsáveis ​​por seus tokens DeFi e chaves privadas. Como os usuários são responsáveis ​​por suas chaves, isso evita a perda maciça de fundos se um ataque cibernético violar um banco ou exchange de criptomoedas.

Diferenças entre finanças centralizadas e descentralizadas

DeFi é o oposto de CeFi (Finanças Centralizadas). O CeFi consiste em instituições financeiras tradicionais, como bancos e cooperativas de crédito. Além disso, o CeFi também inclui exchanges de criptomoedas como Binance e Coinbase.

Algumas diferenças proeminentes entre DeFi e CeFi são:

Privacidade

A maioria das instituições CeFi exige que você preencha formulários com dados pessoais, como nome completo, endereço residencial e número de telefone. Embora o DeFi não seja totalmente anônimo, você não precisa fornecer muitas informações pessoais para fazer transações. 

Verificabilidade

Bancos e outras instituições financeiras tradicionais mantêm todas as suas transações em segredo. Como o DeFi funciona no blockchain, qualquer usuário pode visualizar qualquer transação, proporcionando uma camada extra de transparência e confiança.

Horário de funcionamento

Bancos, bolsas de valores e cooperativas de crédito normalmente seguem o horário comercial e fecham nos finais de semana. No entanto, o DeFi não compartilha das mesmas limitações – você pode fazer transações 24 horas por dia, sete dias por semana.

Usos comuns para DeFi

Como sua contraparte CeFi, DeFi tem muitos usos no setor financeiro. Aqui estão algumas maneiras comuns pelas quais as pessoas usam o DeFi: 

Trocas descentralizadas (DEXs)

Trocas descentralizadas como DeFi Swap e Uniswap permitem que os usuários negociem criptomoedas sem intermediários. Em vez de uma autoridade central, os contratos inteligentes conectam vendedores a compradores – as moedas são transferidas diretamente de suas carteiras sem a ajuda de terceiros.

Stablecoins

As criptomoedas sofrem mais flutuações de preço do que fiat, o que não é ideal para transações. É por isso que as pessoas criaram stablecoins ou criptomoedas atreladas a ativos do mundo real. A maioria das stablecoins está atrelada ao dólar americano, mas algumas estão atreladas a ativos como ouro ou prata.

Algumas das stablecoins mais populares incluem:

• Tether (atrelado ao dólar americano)
• Moeda USD (atrelada ao dólar americano)
• Binance USD (atrelado ao dólar americano)
• Digix Gold Token (atrelado aos preços do ouro)

Plataformas de empréstimo

Sites de empréstimos como o Compound permitem que os usuários tomem emprestado ou emprestem criptomoedas. Um algoritmo define as taxas de juros, então as taxas de juros em criptomoedas de alta demanda são normalmente mais altas. Ao contrário dos empréstimos CeFi, que exigem identificação ou pontuação de crédito, os empréstimos DeFi exigem apenas garantias na forma de tokens.

Mercados de previsão

Os mercados de previsão são essencialmente sites de apostas onde as pessoas ganham dinheiro adivinhando corretamente o resultado de um evento, como eleições presidenciais. Os mercados de previsão DeFi estão crescendo em popularidade porque a maioria dos governos tenta encerrar os mercados de previsão centralizados.

Entendendo as carteiras DeFi

Assim como a criptomoeda, você precisa de uma carteira DeFi para usar serviços financeiros descentralizados. Todas as carteiras DeFi não são custodiais, então você é responsável por manter sua frase de semente ou chave privada segura. 

Embora existam carteiras DeFi de hardware e software, as carteiras de software são de longe a escolha mais popular para transações DeFi. Algumas carteiras populares incluem:

• MetaMask
• Wallet Connect
• Carteira Rainbow

Nem todas as carteiras são compatíveis com todas as blockchains – por exemplo, MetaMask não suporta a blockchain Solana. Dependendo de seus requisitos e preferências, você pode precisar de várias carteiras DeFi.

Carteiras diferentes também têm recursos de suporte variados. Por exemplo, SolFlare permite gerenciar sua criptomoeda apostada, enquanto MetaMask permite negociar tokens diretamente de seu aplicativo.

Antes de poder usar os serviços DeFi, você deve conectar sua carteira ao protocolo clicando em “Conectar Carteira”. Certifique-se de que sua carteira seja financiada com criptomoedas para realizar a transação.

Ganhar dinheiro com DeFi

DeFi é uma ótima maneira de ganhar renda passiva. Aqui estão três maneiras de ganhar dinheiro nas plataformas DeFi:

Staking

Apostar tokens nos serviços DeFi é semelhante a ter uma conta poupança bancária. Você bloqueia uma certa quantidade de moedas por algum tempo e ganha moedas como recompensa no final do período de aposta. 

Essas recompensas vêm do blockchain, que usa suas moedas apostadas para validar transações. Apostar mais moedas permite que você ganhe recompensas mais altas no final do período de aposta.

Algumas criptomoedas como o ETH têm um valor mínimo de aposta. No entanto, as exchanges de criptomoedas também abrem staking pools, permitindo que você participe com depósitos menores.

Fornecendo Liquidez

Tornar-se um provedor de liquidez em exchanges descentralizadas como o Uniswap funciona de maneira semelhante ao staking. Você bloqueia tokens em um pool de liquidez e obtém moedas de pool de liquidez como recompensa por oferecer suporte a trocas de token. Quanto mais tokens você comprometer, maiores serão as recompensas.

Empréstimo

A maneira mais direta de obter renda passiva com DeFi é emprestando dinheiro. Os empréstimos DeFi funcionam de maneira diferente porque você bloqueia os fundos em um contrato inteligente que escolhe um mutuário para você. Depois que eles pagarem o empréstimo com juros, você poderá desbloquear esses fundos e obter seus lucros.

Benefícios e riscos do DeFi

Como acontece com qualquer novo avanço tecnológico, o DeFi tem seus prós e contras. 

Aqui estão os benefícios do DeFi:

• DeFi é inclusivo, então qualquer pessoa com uma carteira DeFi e uma conexão com a Internet pode acessar seus serviços.
• As transações no DeFi acontecem em tempo real, portanto, as taxas de câmbio estão sempre atualizadas.
• Os usuários são responsáveis ​​por seus ativos, reduzindo o risco de violações de dados em massa.
• Os dados DeFi são à prova de adulteração, graças ao blockchain.
• Todas as transações DeFi são visíveis no blockchain, garantindo transparência.
• Contratos inteligentes que criam protocolos DeFi são altamente personalizáveis ​​e podem executar tarefas complexas.

Dito isto, o DeFi ainda está em sua infância e há muitos riscos associados a ele, como:

• A tecnologia subjacente do DeFi ainda é imatura e pode não aguentar sob estresse extremo de longo prazo.
• DeFi tem regras e regulamentos inexistentes, então os clientes têm pouca proteção se as coisas derem errado.
• Assim como as instituições financeiras tradicionais, o DeFi também é vulnerável a ataques cibernéticos.
• A maioria dos empréstimos DeFi exige garantias altas, às vezes até 100% do valor do empréstimo.

Conclusão

DeFi ou Finanças Descentralizadas é um conceito de tecnologia financeira que capacita os usuários a realizar transações independentes. Ele promete transações privadas, rápidas e transparentes para todos.

O DeFi tem inúmeras aplicações, desde exchanges de criptomoedas descentralizadas e plataformas de empréstimo até stablecoins. Você também pode obter renda passiva nas plataformas DeFi apostando e fornecendo liquidez.

Perguntas Frequentes: