Os bancos do Reino Unido são uma ameaça às criptomoedas, e isso é uma má notícia para todos

Em 2018, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido escreveu aos chefes dos maiores bancos de rua do país para enfatizar a importância da devida diligência ao lidar com negócios de criptomoedas. Isso parece ter levado a classificações generalizadas de alto risco e proibições de bancos relacionados a criptomoedas, impactando tanto as empresas de criptomoedas que esperam operar no Reino Unido quanto os investidores.

Os bancos estão, compreensivelmente e responsavelmente, preocupados com fraudes, mas a situação atual gera incerteza. Os investidores em criptomoedas precisam movimentar seu dinheiro como quiserem, e as empresas de criptomoedas precisam de acesso para trilhos de pagamento por uma variedade de outros motivos, como pagamento de funcionários e fornecedores.

Um catch-22 que prejudica a concorrência no mercado

Ao impedir que as empresas de criptomoedas acessem os bancos “mainstream”, as organizações são forçadas a usar provedores de serviços de pagamento (PSPs), que são classificados como de maior risco pelos bancos porque também são usados ​​pela indústria de jogos de azar. Há uma falta de nuances nesse processo, com os bancos tendendo a cobrir as transações em bloco por meio de PSPs.

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Quando se trata de serviços específicos, como manuseio de pagamentos, recusar-se a prestar serviços de criptografia também prejudica a concorrência no mercado. Há uma sensação de que os bancos estão relutantes em arriscar as criptomoedas e facilitar os pagamentos entre criptomoedas porque sentem que isso canibaliza seu próprio mercado. Se isso for verdade, então o regulador precisa intervir para manter a concorrência no mercado.

Restringindo as liberdades dos indivíduos

Os cálculos econômicos de risco-recompensa dos bancos significam que eles continuam mergulhando na oferta de serviços bancários para provedores de serviços de criptoativos, mas esses relacionamentos são complicados. Tomemos, por exemplo, o Barclays fornecendo serviços de pagamento mais rápidos para a Coinbase, que terminou abruptamente depois de três meses. É provável que o risco tenha sido considerado muito grande em troca da recompensa do valor dos fundos.

Cada vez mais, os bancos estão bloqueando totalmente os pagamentos de criptomoedas ou acionando seus processos de prevenção de fraudes, nos quais os clientes são chamados a verificar se as transações são feitas com uma compreensão dos “riscos”. Isso é uma violação da liberdade das pessoas comuns de fazer o que quiserem com suas finanças, e a ponderação de risco dada às transações relacionadas a criptomoedas simplesmente não se justifica.

Os bancos estão se contradizendo

Embora as empresas de criptomoedas lutem para abrir contas bancárias e os investidores tenham suas liberdades restringidas, há is interesse significativo em criptomoedas de quase todos os bancos de rua. Mas isso é apenas de um lado do banco. Eles estão analisando se a criptomoeda funcionará do ponto de vista do investimento institucional, mas essa vontade e conhecimento não chegam até as pessoas que fazem transações bancárias – varejo e empresas. Você não pode ter seu bolo e comê-lo também: a adoção de criptomoedas como forma de investimento institucional será prejudicada pelos mesmos problemas. Os bancos estão mostrando uma miopia que não consegue traduzir o interesse em uma área em processos significativos em outras, prejudicando todos os aspectos.

BCB, Revolut, Clear Junction e ClearBank oferecem relacionamentos bancários ou contas bancárias no Reino Unido para os envolvidos em criptomoedas. O fato de um número limitado de PSPs serem capazes de trabalhar com empresas de criptomoedas ou investidores sem sanções significativas dos reguladores, uma maior exposição ao risco do que outras organizações e com equipes de compliance comparáveis ​​aos principais bancos de varejo mostra que isso é possível. Os bancos não estão vendo o tamanho dessa oportunidade – uma oportunidade já explorada por algumas organizações com sucesso – para criar um cenário mais competitivo.

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As organizações que têm negócios minoritários em criptomoedas também estão sendo injustamente punidas pelas percepções dos bancos sobre criptomoedas. É aqui que a criptomoeda representa uma pequena proporção de seus negócios, que de outra forma provavelmente seria aprovado pelos bancos de varejo, mas eles estão sendo forçados a encontrar novas maneiras de acessar serviços bancários e de pagamentos, juntamente com os nativos de criptomoedas. Ao entender mal a diversidade da criptosfera, empresas de contabilidade e jurídicas com envolvimento em criptomoedas, por menores que sejam, estão sujeitas às mesmas proibições gerais que carteiras e exchanges.

A transparência da classificação de risco ajudará, assim como a intervenção do governo

Precisamos da intervenção do governo, e precisamos disso agora. A adoção está crescendo e a criptomoeda não vai a lugar nenhum. E ainda mais do que isso, o deputado John Glen, o então secretário econômico, sugerido em abril que havia a ambição de o Reino Unido “liderar o caminho” em cripto e blockchain. A situação atual entre bancos do Reino Unido, empresas de criptomoedas e investidores em criptomoedas vai de encontro a essa ambição e é o maior desafio para prosperar nesta nova economia.

Além de enfatizar a importância da devida diligência, a carta da FCA de 2018 aos bancos também diz que eles têm a responsabilidade de capacitar sua equipe com conhecimento e experiência para poder fazer avaliações de risco dos negócios de criptomoedas. Isso não aconteceu. No lado dos pagamentos, há poucas evidências de qualificação ou qualquer tentativa de entender a criptografia e, portanto, avaliar o risco com mais precisão. Em vez disso, eles adotaram uma proibição geral nos moldes da indústria de jogos de azar com base nos códigos de classificação industrial padrão.

A FCA interveio e ofereceu licenças para organizações de criptografia, desde que possam demonstrar Combate à lavagem de dinheiro e conheça seu cliente processos para poder operar e realizar transações no Reino Unido - portanto, é necessário haver relacionamentos bancários eficazes para permitir isso.

A indústria de criptomoedas veio para ficar e deseja crescer, de acordo com a ambição do governo. Mas o maior desafio para esse crescimento vem dos bancos que se recusam a atender empresas de criptomoedas ou investidores. Sem intervenção urgente para expor a tomada de decisões e forçar o apoio às relações bancárias, os participantes de criptomoedas do Reino Unido são forçados a usar serviços bancários limitados por meio de PSPs ou repensar sua sede no Reino Unido. Isso é uma má notícia para todos.

Este artigo é para fins de informação geral e não pretende ser e não deve ser considerado como aconselhamento jurídico ou de investimento. Os pontos de vista, pensamentos e opiniões aqui expressos são de responsabilidade exclusiva do autor e não refletem ou representam necessariamente os pontos de vista e opiniões da Cointelegraph.