O Federal Reserve dos EUA, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e o Office of the Comptroller of the Currency (OCC) alertaram os bancos sobre os riscos envolvidos com as criptomoedas em uma declaração conjunta em 3 de janeiro.
A declaração observou que no ano passado houve alta volatilidade nos preços das criptomoedas e vulnerabilidades expostas no setor. Portanto, as autoridades reguladoras destacaram alguns dos principais riscos que os bancos devem ter cuidado ao lidar com criptomoedas.
As autoridades observaram que o risco de fraude e golpes entre as empresas de criptomoedas poderia afetar os bancos que lidam com essas empresas. Além disso, a mais recente falência da FTX e as alegações de fraude contra seu fundador, Sam Bankman-Fried (SBF), poderiam ter potencialmente motivado os reguladores a alertar os bancos contra tais riscos.
A declaração disse que os bancos também devem tomar cuidado com os riscos decorrentes da incerteza jurídica em relação aos serviços de custódia de criptomoedas, resgates e direitos de propriedade.
Os reguladores alertaram que as empresas de criptografia podem fornecer divulgações e representações fraudulentas aos bancos. Isso pode incluir declarações falsas sobre seguro de depósito federal e outras práticas “injustas, enganosas ou abusivas” que podem prejudicar os consumidores.
Os reguladores estavam se referindo às declarações enganosas da extinta exchange de criptomoedas Voyager Digital sobre a cobertura do FDIC. Como resultado, em 28 de julho de 2022, o FDIC advertido A Voyager Digital pare de deturpar fatos sobre a cobertura de seguro FDIC dos fundos do usuário.
No momento da pedido de falência, a Voyager tinha certo os usuários receberiam de volta os dólares que a Voyager depositou no Metropolitan Commercial Bank, garantido pelo FDIC. No entanto, o banco mais tarde clarificado que os depósitos do usuário são segurados pelo FDIC, mas o seguro não protege os clientes no caso de falência da Voyager.
Na declaração conjunta, os reguladores citaram a significativa volatilidade dos mercados cripto, que podem impactar os fluxos de depósitos das empresas cripto, como um risco para os bancos. Além disso, o comunicado alertou que os bancos que detêm reservas de stablecoin podem enfrentar saídas significativas de depósitos em caso de corridas bancárias à stablecoin.
Além disso, os reguladores federais alertaram contra o risco de contágio no setor cripto. O risco de contágio surge da interconexão das empresas criptográficas “por meio de empréstimos, investimentos, financiamentos, serviços e acordos operacionais opacos”, disseram os reguladores.
O efeito dominó observado após o fiasco Terra-LUNA, que causou uma série de falências começando com o fundo de hedge Three Arrows Capital, provou que as empresas criptográficas estão intrinsecamente conectadas. Isso foi novamente destacado após o colapso da FTX e da Alameda Research, após o qual a Genesis e sua empresa controladora Digital Currency Group caíram em maus lençóis.
Segundo os órgãos reguladores, essa interconexão apresenta “riscos de concentração” para os bancos expostos às criptomoedas.
Além disso, a declaração observou que as práticas de gerenciamento de risco e governança do setor cripto estão engatinhando e carecem de “maturidade e robustez”. Além disso, as redes descentralizadas carecem de mecanismos de governança, um sistema de supervisão e contratos e normas que estabeleçam papéis, responsabilidades e responsabilidades.
Além disso, os sistemas descentralizados são vulneráveis a hacks e ataques cibernéticos, interrupções e apresentam risco de financiamento ilícito, alertaram as autoridades, acrescentando:
“É importante que os riscos relacionados ao setor de criptoativos que não podem ser mitigados ou controlados não migrem para o sistema bancário.”
As agências federais afirmaram ainda que estão avaliando quaisquer propostas de bancos para se envolver em atividades relacionadas a cripto. Eles também estão supervisionando de perto os bancos com exposição cripto. As agências acrescentaram:
“Dados os riscos significativos destacados pelas recentes falhas de várias grandes empresas de criptoativos, as agências continuam a adotar uma abordagem cuidadosa e cautelosa em relação às atividades e exposições atuais ou propostas relacionadas a criptoativos em cada organização bancária.”
No entanto, a declaração esclareceu que os bancos não são “proibidos nem desencorajados” a fornecer serviços a qualquer tipo específico de empresa, incluindo negócios relacionados a criptomoedas.
As agências federais continuam avaliando se ou como os bancos podem conduzir atividades relacionadas a criptomoedas. De acordo com a declaração, sua principal preocupação é que tais atividades abordem adequadamente “segurança e solidez, proteção ao consumidor, permissibilidade legal e conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis”. Isso incluiria os bancos que aderem às leis de lavagem de dinheiro, finanças ilícitas e proteção ao consumidor enquanto se envolvem em atividades relacionadas à criptografia.
As agências observaram ainda:
“… as agências acreditam que emitir ou manter como principais ativos criptográficos que são emitidos, armazenados ou transferidos em uma rede aberta, pública e descentralizada, ou sistema similar, é altamente provável que seja inconsistente com práticas bancárias seguras e sólidas.”
Fonte: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/