Por que o mercado de criptografia precisa de KYC e como permanecer anônimo sem violar uma lei

O anonimato tornou-se uma barreira, impedindo a adoção em massa de criptomoedas pelo mercado financeiro tradicional. Ao mesmo tempo, abandonar a confidencialidade contradiz o conceito central de ativos digitais. Para satisfazer os interesses dos usuários e reguladores de criptomoedas, era necessário um trade-off. A solução já foi criada. Vamos mergulhar mais fundo e aprender como permanecer anônimo no mercado de criptomoedas sem infringir uma única lei.

O que é KYC e o que isso tem a ver com criptomoedas?

A abreviatura KYC significa Know Your Customer. Essa definição é frequentemente usada no contexto do mercado financeiro. KYC refere-se a uma série de processos destinados a verificar a identidade da pessoa que planeja realizar uma transação financeira.

As criptomoedas são um instrumento financeiro que, pelo convênio do fundador do Bitcoin Satoshi Nakamoto, deveria ser anônimo. Do ponto de vista dos reguladores, transações totalmente confidenciais trazem riscos associados à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras atividades ilegais. É por isso que as autoridades governamentais precisam canalizar os usuários de criptomoedas por meio de procedimentos KYC.

Os participantes do mercado de criptomoedas também estão interessados ​​em ter conveniência para todas as partes – usuários e reguladores – relacionando normas para identificação de pessoas. De fato, o governo não pode permitir a divulgação de um instrumento financeiro anônimo que não pode controlar devido à sua confidencialidade.

A transação com criptomoedas seguindo os procedimentos KYC pode ser vista como uma via de mão dupla: os membros da comunidade criptográfica podem continuar transações com ativos digitais, enquanto os reguladores receberão ferramentas para controlar negócios com essas moedas. Dito isto, os usuários devem renunciar ao anonimato nesse caso.

O que há de errado com o KYC na indústria de criptomoedas e no mercado tradicional?

Projetos de criptomoedas, incluindo grandes exchanges, aspiram a entrar em um reino legal. Para isso, eles precisam ser “amigos” dos reguladores. A melhor maneira de ganhar a confiança das agências governamentais quando se trata de criptomoedas é operar de acordo com os requisitos KYC.

O procedimento padrão de verificação de identidade na indústria de criptografia envolve várias etapas, incluindo as seguintes:

• Fornecer a um terceiro (a plataforma onde ocorre o registro) dados pessoais, incluindo sobrenome, nome, local de residência;
• Fornecer documentos para confirmar a identidade do usuário.

Além disso, as plataformas costumam pedir aos usuários que tirem uma selfie com um documento de apoio em mãos.

Interessante! Muitos projetos de criptografia motivam os usuários a passar pelos procedimentos KYC implementando limites. Por exemplo, algumas plataformas de negociação diminuem os limites operacionais para usuários que não concluíram o procedimento de verificação.

Os representantes do projeto de criptografia criam bancos de dados KYC que podem incluir digitalizações de documentos de suporte de identidade ou outros ímãs para fraudadores. Como resultado, as plataformas de criptomoedas se tornaram alvos de malfeitores.

A prática mostrou que mesmo os principais players não podem manter com segurança os dados KYC de seus clientes. Por exemplo, em 2019, os documentos de verificação dos usuários da Binance vazaram para a internet. Inicialmente, os representantes da plataforma de negociação negou o vazamento mas eles tiveram que reconhecer isso depois que as fotos dos clientes foram postadas.

A resposta “apologética” da equipe da Binance foi oferecer vítimas uma associação VIP vitalícia. Muitos participantes do mercado consideram que não foi uma resposta justa para pessoas que estavam em risco devido às vulnerabilidades da plataforma de negociação. Na verdade, os fraudadores podem usar dados e fotos KYC para roubo e outras atividades ilegais.

Tais incidentes têm um alto custo para a boa vontade das empresas. Felizmente, as organizações modernas podem evitar tais falhas.

Como resolver o problema KYC

Parece que a comunidade criptográfica não pode renunciar ao KYC, caso contrário as criptomoedas não seriam integradas ao mercado financeiro tradicional. Ao mesmo tempo, como mostra a experiência de mercado, pode ser perigoso fornecer a terceiros dados de verificação e fotos dos documentos. Uma solução para este problema foi oferecida pela empresa checa Hashbon. Essa equipe foi a primeira a desenvolver o conceito do passaporte digital Hashbon Pass (NFT Passport). Aqui está como funciona:

• Um usuário que busca obter o NFT Passport transfere os dados pessoais para um grupo de verificadores licenciados aprovados e selecionados.
• Os verificadores realizam uma verificação e, em caso de ausência de bandeiras vermelhas, emitem um Passaporte NFT digital. Como lembrete, o formato de token não fungível garante que as informações sejam fixadas no ativo digital no blockchain. A tecnologia protege o registro contra qualquer falsificação, portanto, os dados do passaporte Hashbon Pass NFT são impossíveis de falsificar. Assim, garantindo a autenticidade dos registros de verificação.
• O titular do passaporte digital Hashbon Pass pode apresentar o documento para verificação nas plataformas que seguem as regras KYC. Neste caso, terceiros não terão acesso aos dados confidenciais dos usuários, e um NFT Passport não possui nenhuma informação pessoal do documento enviado. Em vez disso, o serviço será apresentado com o NFT Passport que verifica a identidade.

Dessa forma, o Hashbon Pass garante o uso anônimo de plataformas de criptomoedas, incluindo projetos no segmento financeiro descentralizado (DeFi). Além disso, o NFT Passports pode ser usado para verificação de identidade confidencial ao trabalhar com plataformas do segmento financeiro tradicional como, por exemplo, bancos. Outros casos de uso para o Hashbon Pass incluem confirmação anônima de idade legal e ignorar CAPTCHA.

Emissão de passaporte NFT e casos de uso

Interessante! Se necessário, por exemplo, no caso de verificações regulatórias, as agências governamentais podem solicitar dados KYC dos verificadores.

Aqui está a lista de problemas que o passaporte NFT Hashbon Pass resolve:

• Proteção contra vazamentos de dados pessoais de terceiros;
• Economia de tempo: em vez de preencher formulários de registro, os titulares do Hashbon Pass podem apenas apresentar seu NFT Passport.

Oportunidades do Hashbon Pass

Parece que o Hashbon Pass oferece verificação de identidade KYC anônima e completamente segura. Não apenas no mercado financeiro descentralizado, mas também no setor financeiro tradicional. Para as empresas, uma parceria com o Hashbon Pass permite um procedimento de verificação mais simples e protege os clientes contra vazamentos de dados. Todos esses fatores aumentam seu apelo.

O lançamento do Hashbon Pass está previsto para o final de junho de 2022. Torne-se o parceiro do projeto para estar entre os primeiros a oferecer aos clientes uma maneira fácil e segura de verificação anônima de KYC. Acompanhe as atualizações e solicite uma demonstração no página oficial da Hashbon.