15 maneiras pelas quais os consumidores podem lidar - e até se beneficiar - da inflação crescente

Embora os consumidores não possam controlar um aumento nos preços, há algumas coisas que eles podem fazer — ou não fazer — para mitigar o impacto em suas carteiras, orçamentos e até mesmo investimentos. Alguns movimentos podem até deixá-los em uma posição melhor quando esse período inflacionário terminar. Pedimos a consultores financeiros, economistas e outros dicas sobre como enfrentar a inflação atual. Aqui estão alguns dos seus conselhos.

O que é os taxa de inflação?

Onde você está gastando seu dinheiro pode dizer muito sobre como você está realmente sendo impactado pela inflação - e onde você deve se concentrar em reduzir. Para isso, é importante entender como a inflação é medida.

O índice de preços ao consumidor para todos os consumidores urbanos (IPC-U), que é calculado pelo Bureau of Labor Statistics, é uma medida de inflação relativamente ampla e cobre aproximadamente 93% da população dos EUA. Mas, embora métricas como o IPC-U façam um trabalho relativamente bom ao descrever a inflação para o consumidor “médio”, geralmente fazem um trabalho relativamente ruim para consumidores individuais, com base em suas cestas de consumo exclusivas.

Isso porque os pesos dos diversos itens incluídos no IPC-U são baseados em dados da Pesquisa de Gastos do Consumidor. Por exemplo, no IPC-U, o combustível para motores representa aproximadamente 5% do gasto total assumido das famílias e aumentou 44% de abril de 2021 a abril de 2022. Carros e caminhões usados ​​representam aproximadamente 4% do total e aumentaram 22.7% em relação ao ano anterior. mesmo período. Então, se você pode adiar a compra de um carro novo, por exemplo, você pode se sentir menos incomodado com esses grandes aumentos.

Depois, há certos componentes da inflação que tendem a afetar mais os investidores mais velhos e aumentaram menos recentemente. Por exemplo, os serviços de assistência médica aumentaram apenas 2.1% durante o mesmo período. Portanto, adiar os procedimentos porque você tem medo de custos mais altos pode não valer o risco. É importante entender onde a inflação provavelmente o afetará menos, especialmente se os efeitos forem relativamente temporários.

• David Blanchett, chefe de pesquisa de aposentadoria da PGIM em Lexington, Kentucky.

Esteja ciente da contração

Não é com a inflação que você deve se preocupar. É uma tática que as empresas usavam na década de 1970 e está mostrando sua cara feia novamente: a contração.

As empresas de produtos vão “encolher” lentamente o conteúdo dos pacotes e mercadorias que você compra enquanto cobram o mesmo preço. Isso significa um aumento de preço para você. O pacote de morangos agora tem cinco morangos a menos. O saco de batatas fritas tem mais ar e menos batatas fritas do que o normal. O rolo de papel higiênico passou de 264 folhas para 244 folhas.

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E a contração não afeta apenas o que você compra no supermercado. O frango à parmegiana que você pedir no seu próximo jantar pode ter 5 gramas a menos de frango, mesmo que o preço seja o mesmo. O refrigerante de US$ XNUMX que você pede no estande de concessão agora tem mais gelo e quatro onças a menos de refrigerante.

Uma maneira de lidar com a contração é tentar ficar com marcas de lojas genéricas, porque essas tendem a ser as últimas a encolher. Além disso, preste atenção ao preço unitário do que você está comprando. As marcas geralmente não reduzem o tamanho de todos os seus itens simultaneamente e, normalmente, os maiores são reduzidos por último. Em alguns casos, os alimentos integrais podem ser menos suscetíveis ao encolhimento do que os alimentos embalados. Também ajuda a comprar apenas frutas e legumes da estação.

• Ted Jenkin, co-CEO e fundador da oXYGen Financial em Savannah, Geórgia.

Atraso Previdência Social

Para indivíduos que têm outros fundos para sustentar seu estilo de vida de aposentadoria, adiar a cobrança da Previdência Social pode ser um hedge inteligente de inflação – além dos aumentos embutidos nos benefícios vinculados ao índice de preços ao consumidor. A cada ano que os benefícios da Previdência Social são atrasados ​​além da idade de aposentadoria completa, o valor do benefício eventual aumenta em 8%.

Assim, um indivíduo com um benefício de aposentadoria completa aos 67 anos de US$ 1,000 por mês poderia aumentar seu benefício para até US$ 1,240 atrasando para os 70 anos – um aumento de até 24%. E o aumento anual do IPC é baseado nesse valor maior.

Uma vez que o indivíduo vive além do ponto de equilíbrio da expectativa de vida atuarial da Receita Federal, e após o ajuste pelo custo de oportunidade de não ter recebido esses pagamentos de benefícios anteriormente, os valores adicionais podem ser vistos como equivalentes a “retornos de investimento” garantidos pelo governo federal. governo. Eles são garantidos porque esse crescimento do benefício não está sujeito às oscilações do mercado. E quanto mais tempo o indivíduo vive, maiores são os retornos e cada vez melhor o hedge de inflação.

• Marti Awad, vice-presidente sênior e consultor financeiro no Wealth Enhancement Group em Denver

Compre o carro que está alugando

Os dados de inflação até abril, com base no índice de preços ao consumidor, mostraram que os preços de veículos novos subiram 13.6% desde março de 2021, enquanto os preços de carros/caminhões usados ​​subiram 34.7%. Se você tem uma locação de veículo vencendo em breve, você possui uma maneira valiosa de evitar esses preços mais altos.

Isso porque o preço final do aluguel do seu veículo foi definido no início do contrato, antes da inflação atual. Conhecido como valor residual, é o preço pelo qual você pode comprar o valor restante do seu veículo do fabricante. Portanto, na maioria dos casos, comprar esse veículo é um acéfalo. Mesmo que você tenha que financiar a compra do revendedor. E mesmo que você não goste mais do seu veículo.

Você estará adquirindo um veículo quase novo por um preço livre de inflação. Mas se você estiver tentado a comprar um novo modelo, terá que pagar um preço mais alto que provavelmente inclui o aumento de inflação de 10% a 15% de um ano atrás. 

Mesmo se você realmente quiser se livrar dele, compre-o de qualquer maneira. Agora é um veículo (levemente) usado cujo valor de mercado saltou cerca de 35% no ano passado. Portanto, venda você mesmo e embolse o lucro com a diferença antes de comprar outra coisa. Se você simplesmente devolvê-lo ao revendedor, eles farão a mesma coisa e, é claro, não compartilharão nenhum lucro com você.

• Jonathan Guyton, diretor da Cornerstone Wealth Advisors em Minneapolis

Busque um maior retorno sobre a felicidade

Quando os preços começam a subir, minha estratégia defensiva favorita é esta: Pare um momento e pense no que você está gastando dinheiro e por quê. E então pare de gastar dinheiro com coisas desnecessárias que não te trazem alegria. Afinal, se você parar de gastar dinheiro em algo, por definição, você não será mais impactado pela inflação nessa área.

Se isso soa suspeitosamente como orçamento, não é disso que estou falando. Em vez disso, estou encorajando você a aumentar conscientemente o “retorno da felicidade” de cada dólar que você escolher gastar durante esses tempos inflacionários.

Não consigo enfatizar quantas pessoas me dizem que quando levam apenas uma semana (um mês é ainda melhor) e se comprometem a refletir deliberadamente sobre todas as despesas feitas durante esse período - desde o pagamento automático desse serviço de streaming até o preenchimento abasteça seu tanque de gasolina - coisas transformadoras podem acontecer. Quando usado como uma oportunidade para refletir amplamente, o gás não é mais simplesmente gás. É uma oportunidade para considerar usar o transporte público, ou considerar se outra situação de vida ou trabalho pode ser mais do seu agrado, ou quanto ar fresco você experimenta em um dia. Em outras palavras, pensar sobre esse gasto permite que você repense para onde está indo – literal e figurativamente. 

• Manisha Thakor, fundador da consultoria de bem-estar financeiro MoneyZen, Portland, Ore.

Peça por um aumento

Com a alta taxa de inflação atual, é hora de os trabalhadores desenvolverem algumas habilidades de barganha. Os aumentos salariais que normalmente se obtêm provavelmente estarão abaixo da taxa de inflação, por isso é importante pedir aumentos mais altos. Dados sobre alfabetização financeira mostram que a maioria das pessoas pensa em termos nominais e não reais, mas sem um aumento salarial que corresponda à taxa de inflação, perde-se poder de compra. (Dólares nominais é a quantidade real de dinheiro gasto ou ganho, enquanto dólares reais é o poder de compra do dinheiro depois de levar em conta a inflação.) Dado o estado do mercado de trabalho - desta vez em favor dos trabalhadores - crie coragem e pergunte para o aumento. Você precisa disso.

• Annamaria Lusardi, professora universitária da George Washington University em Washington, DC

Cronometre suas compras esperadas

Os consumidores são frequentemente aconselhados a ter dinheiro e outros recursos disponíveis para despesas inesperadas, como reparos de casa ou carro ou até contas médicas. Mas há outro uso para esse dinheiro disponível: fazer esperado compras à venda e com antecedência. Embora isso funcione apenas para não perecíveis, há um valor real a ser colhido comprando mercadorias quando o preço estiver certo e em quantidades que façam sentido.

Esse gasto oportunista exige um pouco de planejamento. Por exemplo, comprar materiais de volta às aulas em promoção agora, em vez de esperar pelo outono, quando as mercadorias podem ser limitadas e os preços mais altos. Estudos Recentemente, conduzido com colegas, mostra que as famílias tendem a manter estoques de bens de consumo no valor de cerca de US$ 1,100 em média. Ao comprar estrategicamente e gerenciar seus estoques de maneira otimizada, as famílias podem obter retornos bem acima de 20% em seu “capital de giro doméstico”. A chave é não estocar muito ao custo total e comprar apenas quando o preço estiver certo.

• Scott Baker, professor associado de finanças da Kellogg School of Management da Northwestern University em Evanston, Illinois.

Não adicione proteção contra inflação explícita

Adicionar proteção contra inflação ao seu portfólio agora é como comprar um seguro residencial enquanto seu telhado está pegando fogo. Embora não haja nada de errado em manter uma alocação de longo prazo para títulos protegidos pela inflação do Tesouro (TIPS) para diversificação, adicioná-los taticamente como um hedge pode não ter o efeito pretendido. O desempenho do TIPS é impulsionado por mudanças inesperadas nas expectativas de inflação. Portanto, embora a inflação esteja alta hoje, a probabilidade de as expectativas de inflação surpreenderem para cima no futuro parece baixa agora que o Federal Reserve está apertando ativamente a política monetária.

O ouro, enquanto isso, tem sido um terrível hedge de inflação desde que os futuros de ouro começaram a ser negociados em 1975, em parte porque eles tendem a subir em antecipação à inflação (com ou sem razão) e não com a inflação.

Mesmo com o período recente de inflação mais alta, a inflação média é inferior a 3% nos últimos 10 e XNUMX anos. Portanto, em vez de adicionar um hedge explícito de inflação, é melhor revisar as premissas subjacentes de seu plano financeiro para concentrar sua atenção nos itens que estão sob seu controle. 

Além disso, a maioria dos investidores já possui o melhor ativo para combater a inflação: as ações. Um grande motivo pelo qual as ações superam a inflação ao longo do tempo é que os lucros e os dividendos das empresas tendem a crescer mais rapidamente do que a inflação. É verdade que as ações historicamente tiveram retornos abaixo da média durante períodos de inflação mais alta, mas, em última análise, as empresas repassam preços mais altos (salários e custos de insumos) aos consumidores, o que, por sua vez, aumenta a receita e os lucros no longo prazo.

• Peter Lazaroff, diretor de investimentos da Plancorp, São Luís

Controle seu estilo de vida

A inflação pode ser uma oportunidade para tentar reduzir a fluência do estilo de vida. Uma maneira de as famílias fazerem isso é manter seu orçamento estável, apesar dos custos crescentes. Por exemplo, se suas despesas chegaram a US$ 5,000 por mês em 2021, tente sobreviver com US$ 5,000 por mês em 2022.

Se acabarmos enfrentando uma inflação de 8% ou mais em 2022, manter os gastos estáveis ​​provavelmente significaria que as famílias precisariam cortar um pouco do orçamento. No entanto, a inércia de gastos é muito comum e, muitas vezes, existem algumas despesas que podem ser cortadas com impacto mínimo. Um bom lugar para iniciar esse processo de orçamento é simplesmente retirar todos os extratos da conta bancária, cartão de crédito e cartão de débito e procurar quaisquer despesas recorrentes para assinaturas ou serviços que não sejam mais necessários. A contagem dos totais de gastos em várias categorias também pode ser útil para entender onde alguém pode estar gastando demais.

Um benefício secundário de manter os gastos estáveis ​​em 2022 é que, à medida que os salários aumentam com a inflação, os indivíduos também terão mais sobra para poupar.

• Derek Tharp, professor assistente de finanças da University of Southern Maine e fundador da Capital Consciente

Conta para a inflação sombra

Você se lembra de quando seus restaurantes lhe davam pão com manteiga de graça? Quando as recargas de refrigerante eram gratuitas? Ou quando seu quarto de hotel foi limpo automaticamente e você pôde contar com lençóis limpos antes de dormir? Com o custo dos produtos subindo rapidamente, juntamente com a atual escassez de mão de obra, muitos dos serviços aos quais nos acostumamos não são mais incluídos sem uma taxa extra.

Isso faz parte de algo chamado inflação sombra. E porque você está ganhando menos dinheiro diariamente, a erosão do seu dólar pode ser mais grave do que você imagina. A inflação sombra pode não ser tão óbvia quanto os custos vertiginosos da gasolina ou dos carros, mas os consumidores precisam estar cientes de seus efeitos – e ajustar suas expectativas e orçamentos de acordo.

Como é provável que o custo dos bens e serviços continue subindo, crie um amortecedor em seu orçamento para gastos com refeições e outros serviços afetados por esse aumento de custo.

• Michelle Perry Higgins, planejadora financeira e diretora da California Financial Advisors em San Ramon, Califórnia.

Compre ações indexadas à inflação

Os investidores devem comprar ações de empresas estabelecidas – como supermercados – cujas receitas são indexadas à taxa de inflação. A inflação é uma cesta, e a melhor coisa correlacionada com a variação do preço da cesta é exatamente a cesta. Os alimentos são vendidos em supermercados e, portanto, a taxa de inflação dos alimentos está altamente correlacionada com o faturamento dessas empresas. Como essas empresas têm margens pequenas, seus ganhos também estão correlacionados com a taxa de inflação. Assim, comprar um direito sobre as receitas ou os ganhos deve ser correlacionado com a taxa de inflação. É por isso que comprar o estoque desses produtos básicos de consumo, embora não seja perfeito, provavelmente estará correlacionado com a taxa de inflação.

• Roberto Rigobon, professor de economia aplicada na Sloan School of Management do MIT, Cambridge, Massachusetts.

Atualize seu resumo

Eu encorajo as pessoas a atualizarem seus currículos. Dado o mercado de trabalho apertado, há uma oportunidade para muitos funcionários encontrarem novos cargos que lhes paguem mais – e um salário mais alto é obviamente um benefício em um ambiente inflacionário. Mas os trabalhadores também podem encontrar um emprego que seja mais satisfatório pessoalmente.

Minha recomendação é inspirada por um cliente que estava ganhando muito dinheiro, mas recentemente se candidatou a uma posição semelhante em outra empresa, ganhando $ 40,000 extras por ano. Depois de comparar os pacotes de benefícios, ela decidiu aceitar a nova oportunidade. Se a inflação mais alta continuar por mais dois ou três anos, como alguns economistas preveem, sua renda mais alta será um amortecedor.

• Dwain Phelps, fundador e CEO do Phelps Financial Group em Kennesaw, Ga.

Fique atento aos preços em queda

Uma estratégia para lidar com a inflação é acelerar certas compras. Isso pode parecer contra-intuitivo, dado o impacto da inflação na economia. No entanto, em certos cenários, é possível capitalizar seletivamente no ambiente atual. Muitos consumidores precisarão cortar gastos com itens discricionários, portanto, a falta de demanda pode fazer com que os preços de vários bens não essenciais diminuam. Isso pode apresentar uma oportunidade de compra única.

Se você planejou buscar novos hobbies na aposentadoria, por exemplo, e tem a sorte de ter um amplo fluxo de caixa, é possível aproveitar ao máximo esse ambiente inflacionário acelerando a compra de itens recreativos selecionados à medida que seus preços caem. A chave é identificar onde você tem alguma flexibilidade financeira e aproveitar ao máximo o que de outra forma é uma situação muito desafiadora.

• Jonathan I. Shenkman, presidente da Shenkman Wealth Management em Nova York

Invista em energias alternativas

Os investidores podem querer considerar as ações de energia alternativa como um hedge de inflação. Com o recente aumento nos preços de energia e alimentos sendo impulsionado pela guerra da Rússia na Ucrânia, as nações estão cada vez mais procurando limitar sua dependência de combustíveis fósseis estrangeiros e cadeias de suprimentos instáveis. Este choque de oferta global poderia agravar-se com a União Europeia a propor uma embargo progressivo do petróleo russo.

Historicamente, os estoques de energia têm sido o hedge tanto para taxas crescentes quanto para inflação. Mas a guerra na Ucrânia ressaltou ainda mais a importância de buscar energia alternativa. De 23 de fevereiro (um dia antes da invasão da Ucrânia) até 19 de maio, o MSCI World Energy Sector Index foi o vencedor claro, com alta de cerca de 15.3%, uma vez que os suprimentos tradicionais de energia permanecem restritos. No entanto, o MSCI Global Alternative Energy Index também subiu cerca de 3.6% no mesmo período. Embora a energia tradicional possa ter um desempenho superior no curto prazo, parece improvável que o impulso em direção à energia limpa seja revertido e possa apresentar uma melhor oportunidade de longo prazo para investidores socialmente responsáveis ​​e para o planeta.

•  Shawn Snyder, chefe de estratégia de investimento do Citi US Wealth Management em Nova York

Isole melhor sua casa

Um dos melhores investimentos para um retorno do seu dólar é isolar melhor sua casa. Isto é particularmente importante tendo em conta os atuais custos mais elevados de combustível. Muitas vezes, você pode obter uma avaliação de energia gratuita de sua empresa de energia, com uma lista de tarefas para reduzir seus custos de energia.

A atualização acabará se pagando - às vezes em menos de três a cinco anos - e você terá contas mais baixas de aquecimento e refrigeração que durarão mais que esse período inflacionário. Se levar cinco anos em contas de eletricidade e combustível economizadas para recuperar a despesa, você provavelmente terá um retorno vitalício de 20% em seu investimento em isolamento. E à medida que os custos de combustível e eletricidade aumentam, também aumenta sua porcentagem economizada.

• Gregory W. Lawrence, planejador financeiro certificado e fundador do Lawrence Legacy Group, Estero, Flórida.

A Sra. Lourosa-Ricardo é editora de recursos do The Wall Street Journal. Escrever para [email protegido].