O novo programa de um grande banco americano visa ajudar compradores minoritários de primeira viagem a financiar a compra de uma casa sem pagamento de entrada ou custos de fechamento. É uma benção para os compradores em um momento em que as taxas de juros crescentes e o baixo estoque de casas empilharam o baralho contra eles.
É também a resposta mais recente às críticas de longa data de que os bancos favorecem os mutuários brancos.
Do Bank of America Plano de teste foi lançado em Los Angeles, Dallas, Detroit e Charlotte e destinado a bairros predominantemente minoritários nessas cidades. Oferece empréstimos a compradores minoritários sem a necessidade de adiantamento, custos de fechamento ou seguro de hipoteca privada (PMI), um custo extra que é habitual para compradores que desembolsam menos de 20% do preço de compra da casa.
Fundamentalmente, o programa também não exige pontuação mínima de crédito, com a elegibilidade focada no sólido histórico de pagamentos de aluguel do mutuário e contas mensais regulares, como serviços públicos e telefone. Antes de se inscrever, os compradores devem concluir um curso de certificação de compradores de casas que os aconselha sobre as responsabilidades de propriedade e outras considerações.
Mas a medida rapidamente atraiu respostas mistas on-line, já que o Bank of America (e outros grandes credores) foram criticados no passado por práticas predatórias de empréstimos – especialmente ao emprestar a grupos minoritários.
Não perca
Sem entrada de dinheiro em empréstimos - um impulso oportuno
Para os compradores nas cidades-teste do Bank of America, os empréstimos chegam em um momento crítico.
O aumento das taxas de juros está tornando as hipotecas mais caras e criando pressão descendente sobre os credores para garantir que seus empréstimos sejam tão avessos ao risco quanto possível. O programa do Bank of America pretende romper com isso, liberando os candidatos qualificados de pagamentos iniciais, padrões de pontuação de crédito e custos do PMI.
Isso reduz muitas das barreiras à entrada da casa própria para compradores em comunidades que lutam contra empréstimos institucionais que geralmente favorecem os mutuários brancos.
“A casa própria fortalece nossas comunidades e pode ajudar indivíduos e famílias a construir riqueza ao longo do tempo”, disse AJ Barkley, chefe de empréstimos comunitários e de bairro do Bank of America.
A casa própria entre as famílias brancas era de 72.1% em 2020, de acordo com o National Association of Realtors — em comparação com 51.1% para hispânicos e 43.4% para famílias negras.
E os mutuários negros são negados a uma taxa duas vezes maior do que o total de mutuários, de acordo com um relatório recente da LendingTree.
O plano do Bank of America aumenta sua Programa de US$ 15 bilhões que oferece assistência de custo de fechamento e pagamento inicial para compradores de baixa renda e outra iniciativa destinada a fornecer US$ 15 bilhões em hipotecas para compradores de baixa a moderada renda até meados de 2027.
O risco patrimonial
No entanto, os críticos do programa foram rápidos em apontar que ele poderia sair pela culatra e potencialmente prejudicar as comunidades que foi projetado para ajudar.
A crise habitacional de 2008 — que foi fortemente impulsionado por empréstimos arriscados a compradores não qualificados – ensinou duras lições aos credores que ficaram presos com casas hipotecadas depois que os compradores pararam de fazer pagamentos em propriedades que nunca puderam pagar.
As consequências foram devastadoras: os credores herdaram casas hipotecadas e os compradores viram seus contagens de crédito Pia.
É provável que pelo menos alguns dos mutuários do novo programa do Bank of America sejam considerados “subprime” sob as regras comuns de empréstimos – lembrando os dias mais feios da crise de 2008 e fornecendo aos críticos pontos de discussão fáceis. A agência de crédito Experian, por exemplo, considera os mutuários com pontuação de crédito entre 580 e 669 como subprime.
E embora as pontuações de crédito nem sempre sejam um barômetro preciso do poder de compra de um comprador ou da capacidade de fazer pagamentos pontuais, os defensores temem que as taxas de juros exigidas para compensar a barra baixa que o credor está estabelecendo possam levar os compradores minoritários ao fracasso.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offering-110000950.html