'2022 foi o ano mais assustador da minha vida adulta e profissional': um corretor de hipotecas revela como a desaceleração imobiliária prejudicou a segurança financeira.

À medida que a queda do mercado imobiliário se arrasta, o medo toma conta. “Esta é a primeira vez que passo por um declínio no mercado imobiliário”, disse Kovac, “2022 foi o ano mais assustador da minha vida adulta e profissional”.

“É a mesma história em todos os lugares – não apenas com outros credores, mas também com agentes imobiliários”, acrescentou.

As pessoas do setor imobiliário estão sentindo a dor, já que os compradores permanecem à margem, relutantes em comprar casas. Enquanto isso, as taxas permanecem firmemente acima de 6%.

“Se você estivesse fazendo de quatro a oito empréstimos por mês, teria sorte se tivesse um ou dois agora. Muitas pessoas com quem conversei na indústria, inclusive eu, pensaram: 'Devo sair? Preciso de um segundo emprego para segurar as coisas até que o mercado se recupere?'”, disse Kovac.

E o estresse da queda nos clientes está pesando em suas finanças pessoais e saúde mental, disse Kovac: “Toda essa incerteza, imaginando, de onde virá meu próximo salário? Onde vou encontrar o próximo comprador?” 

Indústria imobiliária sendo 'tamanho certo'

O setor imobiliário está passando por uma grande mudança à medida que as taxas aumentam, com credores e corretoras reduzindo sua equipe para reduzir as perdas.

Com o aumento da demanda, o número de trabalhadores no setor imobiliário também aumentou, conforme o gráfico abaixo:

Mas como as taxas subiram e os compradores recuaram, as condições levaram ao redimensionamento. 

A corretora de imóveis Redfin passou por duas rodadas de demissões, em junho e novembro, reduzindo o quadro de funcionários em 27%. A Compass, outra corretora, também funcionários demitidos em meio à crise imobiliária.

Os credores também foram afetados, da Better - que demitiu 900 funcionários através de uma reunião Zoom — para a Rocket Mortgage, que ofereceu 8% de sua força de trabalho em aquisições voluntárias. JP Morgan Chase também foi demitido centenas de funcionários no seu negócio de crédito à habitação. Um credor com sede no Texas, First Guaranty Mortgage Corp., entrou com um pedido de Falência do capítulo 11 em junho.

Dada a queda nas originações de hipotecas, o setor precisa eliminar cerca de um quarto a um terço dos empregos para “dimensionar corretamente toda a indústria”, disse Mike Frantantoni, economista-chefe da Mortgage Bankers Association no grupo da indústria, ao MarketWatch no início deste ano. Ele também escreveu um artigo sobre os números em Agosto.

'É como tubarões cheirando sangue na água'

Para aqueles que trabalham no setor de hipotecas, como Kovac, a situação no terreno é tensa, para dizer o mínimo.

Estando em Austin, um mercado imobiliário pandêmico quente, a demanda foi forte nos últimos dois anos, uma vez que as taxas de hipoteca estavam em níveis recordes. Em janeiro de 2022, Kovac disse que garantiu uma hipoteca para um comprador com uma taxa de 2.75% - a mais baixa deste ano que ele garantiu para um cliente. 

Mas, avançando para meados de novembro, as taxas subiram tanto que os clientes não ficaram satisfeitos: naquele mês, ele fechou uma hipoteca para um comprador diferente com uma taxa de 7.65%.

Embora esses mutuários tivessem diferentes pontuações de crédito, valores adiantados para pagamento e outros, portanto, taxas diferentes cotadas para eles, a grande diferença entre os dois estava fora do controle de Kovac.

Neste ponto, os credores estão lutando para encontrar negócios. “Se há um comprador no setor querendo comprar, todos os credores estão brigando por eles e tentando ir o mais baixo possível”, disse Kovac. “É como tubarões cheirando sangue na água agora.”

Kovac, que é um corretor da Good Faith Mortgage, e sua esposa, que também está no setor de hipotecas, cortaram seus orçamentos domésticos o máximo que puderam para se manterem ágeis. 

Kovac vendeu seu caminhão, o que economiza cerca de US$ 1,200 por mês, e cortou muitas assinaturas, como Amazon Prime e Netflix, para reduzir as despesas mensais. Ele disse que também teve que cancelar várias viagens, incluindo voos de volta para Chicago para o aniversário de seu padrasto e para o casamento de seu melhor amigo, e para a Cidade do México para o funeral do avô de sua esposa.

Além da hipoteca de sua casa atual, ele também está pagando cerca de US$ 44,000 em dívidas de empréstimos estudantis. 

Ele também está explorando diferentes maneiras de ganhar dinheiro, compartilhando alguns de seus conhecimentos nas mídias sociais e escrevendo um blog.

Mas é difícil, já que ele trabalha por conta própria e os negócios estão em baixa. Quando ele estava anteriormente em um banco, embora dissesse que tinha menos liberdade, pelo menos recebia um salário mais estável e tinha benefícios médicos.  

Hoje em dia, os clientes estão ficando frustrados porque as taxas flutuam, às vezes várias vezes ao dia, disse Kovacv.

No momento em que um cliente é pré-qualificado para uma hipoteca, procura uma casa e volta ao credor algumas semanas depois, as taxas teriam subido e ele teria que dar a notícia a eles.

“E quando forneço a nova carta de pré-qualificação atualizada, eles dizem: 'Uau, por que a taxa de juros é tão mais alta?' É quase como se eles pensassem que estamos jogando uma espécie de isca e troca, o que não é o caso”, disse ele.

Competindo com construtores de casas e o ofertas que eles estão jogando em compradores de casas tem sido outra luta. Muitos construtores ofereceram descontos nas taxas, ofereceram-se para pagar os custos de fechamento, entre outros incentivos, para atrair os compradores a comprar uma casa.

“Sempre que pré-aprovo um cliente e ele volta e me dá um contrato de um construtor, sei com 99% de certeza que estou perdendo o negócio”, disse Kovac, “porque não há como nenhum credor podem competir com o que estão oferecendo.” 

Embora 2022 tenha sido um ano “assustador” para Kovac, ele espera que 2023 lhe traga melhores fortunas enquanto sua família navega pelos caprichos das taxas de hipoteca.

“Não sabemos o que o futuro nos reserva… apenas prendemos a respiração o ano todo”, disse Kovac, “porque há tanta incerteza no setor que está levando à incerteza em nossas finanças pessoais”.

Se você trabalha no setor imobiliário e gostaria de compartilhar sua história, entre em contato com o repórter imobiliário da MarketWatch, Aarthi Swaminathan, em [email protegido]