Após um ano de inflação recorde e um mercado volátil, seu portfólio pode estar um pouco seco.
Felizmente, há um oásis à frente para investidores derrotados. Isso mesmo, não é miragem, o IRS está aqui para te dar esperança para 2023.
Não perca
De limites de investimento mais altos em contas de aposentadoria a limites de contribuição mais altos, o novo ano trouxe uma série de mudanças nas regras para os poupadores americanos.
Essas cinco novas regras, decorrentes de uma combinação de ajustes do IRS e da recém-assinada lei de aposentadoria Secure 2.0, podem ajudá-lo a recuperar algumas de suas perdas ou posicionar seu pé-de-meia para capitalizar as altas do mercado.
Faixas de renda e retenções
Você já pode estar se beneficiando de uma das maiores mudanças do IRS. Se você notou um aumento no seu salário líquido após 1º de janeiro, há uma boa chance de estar conectado ao pacote de ajustes feitos para faixas de imposto de renda federal e deduções padrão pela agência fiscal.
As tabelas de impostos ajustadas pelo IRS estabelecem quanto os empregadores devem reter de impostos federais. O aumento das faixas significa que as retenções devem cair - o que resultará em trabalhadores recebendo um aumento em seu salário líquido.
Os ajustes anuais do IRS - projetados para impedir o chamado "bracket creep" quando os contribuintes atingem faixas mais altas, mesmo quando a inflação diminui seu poder de compra - é especialmente impactante este ano. Embora a inflação tenha diminuído, ainda é muito acima dos níveis pré-pandêmicos, o que significa que o aumento de cerca de 7% nas faixas deve ser especialmente bem-vindo.
Deduções fiscais estão subindo
As deduções padrão estão subindo. Embora o efeito possa não ser totalmente sentido até que você declare seus impostos de 2023 no início do próximo ano, os contribuintes terão algum alívio.
Casais que se declaram em conjunto terão uma dedução padrão de US$ 27,700, um aumento de US$ 1,800 em relação à dedução do ano fiscal de 2022. A dedução para contribuintes individuais também está aumentando em US$ 900, para US$ 13,850.
Limites de contribuição mais altos para planos de aposentadoria
Boas notícias para os poupadores de aposentadoria: Os limites de contribuição são maiores. Os limites para funcionários que participam dos planos 401(k), 403(b), da maioria dos planos 457 e do Thrift Savings Plan do governo federal aumentaram de US$ 2,000 para US$ 22,500.
Além disso, o limite de contribuição anual sobre Você irá aumentou para US$ 6,500, e as contribuições de recuperação para poupadores de 50 anos ou mais saltam para US$ 7,500.
Os limites elevados são especialmente importantes, pois um número crescente de americanos acha que precisará economizar mais para a aposentadoria do que se pensava anteriormente.
mercado de um vendedor
Embora tenha sido um ano difícil para o mercado, ainda há muitas pessoas saindo na frente ao vender ativos.
Mas lembre-se de que, ao lucrar com a venda de um ativo, você deve ao IRS uma parte de seus ganhos. Exatamente o que você deve ao Tio Sam depende de sua renda geral e de quanto tempo você manteve esse ativo.
No entanto, sua responsabilidade fiscal pode mudar este ano. Para 2023, o IRS aumentou seus limites de renda para 0%, 15% e 20% para suas taxas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo. Isso significa que, dependendo de sua renda tributável, você tem mais chances de não pagar impostos sobre ativos lucrativos que possui há mais de um ano.
As distribuições mínimas exigidas podem esperar
Graças ao ato Secure 2.0, investidores com contas de aposentadoria com impostos diferidos - IRAs e 401(k)s - agora pode esperar um pouco mais antes de tomar distribuições mínimas exigidas.
A idade em que os RMDs se tornam obrigatórios agora é de 73 anos, acima dos 72 - o que lhe dá mais tempo para essas contas crescerem. Daqui a uma década, a idade obrigatória de RMD vai para 75.
(Outro benefício futuro: uma mudança de 2024 elimina RMDs para contas Roth em planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como Roth 401(k)s.)
E para os procrastinadores do RMD, há ainda mais alívio: a penalidade por não fazer um RMD cai de 50% para 25%.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/2022-rough-5-brand-retirement-140000726.html