Aumentar suas economias de aposentadoria é um objetivo importante para a maioria dos investidores. Quando você alcança $ 250,000 em sua conta, ajuda a entender quanto de renda você pode ganhar com suas economias. Embora muitas pessoas usem a regra dos 4% para determinar uma taxa de retirada segura, a resposta realmente depende de quanto você está ganhando com seus investimentos. Então, quanto de juros $ 250,000 ganham por ano? Vamos dar uma olhada em quanto você pode ganhar com base em como é economizado ou investido.
A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a criar um fluxo de renda para suas necessidades e objetivos.
Quanto de juros paga $ 250,000?
A quantidade de renda que você obterá de um portfólio de US$ 250,000 depende de quais investimentos você escolheu. Idealmente, você pode viver dos juros sem tocar no capital do seu investimento. Embora muitos investidores não consigam viver dos juros de US$ 250,000, isso pode complementar outras fontes de renda de aposentadoria para atender às suas necessidades. Aqui estão seis opções comuns de investimento e a receita esperada que você receberia a cada ano.
Poupança e contas do mercado monetário. Contas de poupança e contas do mercado monetário são produtos de depósito bancário que oferecem uma taxa de juros garantida sem o risco de perder dinheiro. A maioria dessas contas é oferecida por bancos e cooperativas de crédito, mas algumas empresas de investimento também oferecem contas do mercado monetário. Embora essas contas ofereçam segurança, as taxas de juros auferidas geralmente são muito menores do que outras opções de investimento.
Dependendo de seus saldos e de onde você abre sua conta, sua taxa de juros varia. Muitos contas de poupança de alto rendimento de bancos online oferecem taxas de 2.05% a 2.53%. Em uma carteira de $ 250,000, você receberia uma renda anual de $ 5,125 a $ 6,325 de uma dessas contas.
Certificado de depósito bancário (CD). Bank certificados de depósito oferecem taxas de juros mais altas quando você concorda em investir seu dinheiro durante a vigência do CD. Os prazos de CD mais comuns são de 30 dias até cinco anos. Se você acessar seu dinheiro antecipadamente, a maioria dos bancos cobra uma multa de três a seis meses de juros, dependendo da duração do prazo original. Para minimizar essas penalidades, muitos investidores usam uma estratégia de “escada de CD” para escalonar as datas de vencimento a cada três a seis meses, para que seja mais fácil ter acesso ao dinheiro sem pagar uma taxa.
Os juros obtidos com um CD de banco dependem do banco e da duração. Para a maioria dos bancos, você não obterá uma taxa mais alta quando depositar mais dinheiro. Um CD típico hoje oferece uma taxa de juros de 2.20% a 3.25%, o que proporciona uma renda anual de US$ 5,500 a US$ 8,125 por ano sobre US$ 250,000.
Anuidade. Anuidades são produtos de seguros que oferecem maior taxa de juros e crescimento com impostos diferidos. Os ganhos de uma anuidade não são tributáveis até que você comece a fazer saques. Dependendo de como você faz saques, você pode pagar impostos sobre algumas ou todas as distribuições.
As anuidades foram projetadas para aposentadoria, portanto, saques feitos antes dos 59 anos e meio normalmente incorrem em penalidade. Algumas seguradoras também cobram uma taxa se você sacar dinheiro antes do vencimento do contrato de anuidade. No entanto, a maioria das anuidades permite saques menores a cada ano sem penalidade.
Para um homem de 65 anos que vive no Tennessee, uma anuidade imediata de US$ 250,000 forneceria uma renda anual de cerca de US$ 18,000. Ao adicionar uma esposa de 60 anos como pensionista conjunta, você receberia aproximadamente US$ 15,000 por ano pelo resto de suas vidas.
Títulos. Obrigações são um empréstimo de um investidor para uma empresa ou agência governamental. As taxas de juros dos títulos variam de acordo com a data de vencimento e a classificação do emissor. Normalmente, títulos emitidos pelo governo federal, como T-Bills, são considerados os títulos mais seguros. Por causa de sua segurança inerente, eles também tendem a oferecer as taxas de juros mais baixas. Quanto maior o prazo e mais arriscado o emissor de títulos, maior a taxa de juros que eles devem oferecer para atrair investidores.
Quando as taxas de juros mudam, o valor do seu título pode flutuar (preço mais alto do título significa menor taxa de juros e vice-versa). No entanto, contanto que você o mantenha até o vencimento, receberá o valor de face quando ele vencer.
As taxas de juros dos títulos variam muito, mas um investidor pode esperar receber entre 2.00% e 5.00% de juros a cada ano, o que proporciona uma renda de US$ 5,000 a US$ 12,500 por ano em uma carteira de US$ 250,000.
Fundos mútuos de dividendos de ações e ETFs. Além do crescimento em valor, muitas ações também fornecem receita de dividendos recorrentes. Dividendos são o retorno dos lucros aos acionistas. Ao invés de investir diretamente nessas ações, você pode comprar um fundo mútuo ou ETF cujo foco seja renda ou crescimento e renda para receber renda recorrente.
Uma carteira típica de dividendos em ações ganha entre 2.00% e 5.00% em dividendos a cada ano. À medida que seu portfólio e os investimentos subjacentes crescem, você pode receber dividendos e ganhos de capital mais altos no futuro. Em uma carteira de $ 250,000, você pode receber $ 5,000 a $ 12,500 de dividendos por ano, mais o potencial de crescimento e ganhos de capital.
Fundo de investimento imobiliário (REIT). A fundo de investimento imobiliário (REIT) é como um fundo mútuo para investimentos imobiliários. Eles fornecem gestão profissional de propriedades de aluguel e renda passiva para investidores. Os REITs também oferecem diversificação e acesso a investimentos maiores, mesmo para os menores investidores.
Em média, os REITs distribuem retornos de 3.00% a 10.00% a cada ano. Isso equivale a uma renda anual de US$ 7,500 a US$ 25,000 por ano em uma carteira de US$ 250,000.
Receita esperada de uma carteira de US$ 250,000
Com base nas taxas de juros atuais e no desempenho histórico, aqui estão as faixas de renda que você pode receber de um investimento de $ 250,000. A renda real dessas opções de investimento varia de acordo com a seleção individual, duração, valor investido e outros fatores.
Tipo de Conta Taxa de Juros Renda Anual Poupança e Contas do Mercado Monetário 2.05% a 2.53% $ 5,125 a $ 6,325 CDs 2.20% a 3.25% $ 5,500 a $ 8,125 Anuidade 2.00% a 3.30% $ 15,000 a $ 18,000 Títulos 2.00% a 5.00% $ 5,000 a $ 12,500% Dividendos em ações a 2.00% $ 5.00 a $ 5,000 REIT 12,500% a 3.00% $ 10.00 a $ 7,500
* Algumas opções, como um CD ou uma anuidade, podem exigir que seu dinheiro seja bloqueado por um período mínimo de tempo ou que sua conta seja anuitizada.
Fatores que afetam sua renda de aposentadoria
Além do investimento que você escolher, o valor dos juros que você receberá de um investimento de $ 250,000 depende de vários fatores. Estes são cinco dos mais comuns:
Impostos. A receita de juros é normalmente tributada usando taxas de imposto de renda ordinárias. Quando você investe em contas isentas de impostos como Roth IRA ou Roth 401(k), você pode eliminar impostos sobre seus saques. Entre em contato com um consultor financeiro para discutir estratégias para reduzir ou eliminar sua renda tributável.
Diversificação. Os investimentos flutuam regularmente em valor. Construindo um portfólio diversificado reduz a volatilidade e fornece receita de juros de uma variedade de fontes.
Risco da taxa de juros. As taxas de juros mudam diariamente. Quando as taxas de juros sobem, seus investimentos podem perder valor no curto prazo.
Risco de reinvestimento. Com alguns investimentos, você pode fixar uma taxa de juros definida para um prazo especificado. Se as taxas de juros forem mais baixas quando esse investimento vencer, sua receita de juros será reduzida ao investir a taxas mais baixas. Considere escalonar as datas de vencimento de seus CDs e títulos para minimizar esse impacto.
Dividendos. Algumas empresas cortam dividendos quando enfrentam dificuldades financeiras. Minimize esse risco escolhendo ações que tenham um longo histórico de dividendos consistentes e evite empresas com balanços altamente alavancados.
ponto de partida
Quando você tem US $ 250,000 para investir, há muitas oportunidades de obter receita de juros. A quantidade de renda que você receberá depende do ambiente atual de taxas de juros e dos tipos de investimentos que você escolher. Embora possa parecer atraente investir todo o seu dinheiro no produto de taxa mais alta, a maioria dos investidores prefere diversificar seu portfólio para minimizar o risco e criar um fluxo de renda mais consistente. Com base no Regra 4%, você poderia sacar $ 10,000 por ano com segurança em uma carteira de $ 250,000. No entanto, é aconselhável discutir suas necessidades de renda com um consultor financeiro para discutir como estruturar seus investimentos.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/250-000-pays-much-interest-130024700.html