3 Investimentos alternativos para se proteger contra a inflação

Com taxas de inflação recordes e um mercado de ações volátil, você pode estar procurando maneiras alternativas de preservar e aumentar suas economias de aposentadoria. Dentro de qualquer carteira, a proteção contra a inflação envolve alguns princípios simples. Primeiro, procure investimentos que não se correlacionam (se movem na mesma direção) com seus ativos. Se seu portfólio cair, seus investimentos não correlacionados provavelmente aumentarão. Em seguida, procure investimentos com grande proporção de valor intrínseco que não seja tão influenciado pelo comportamento do mercado. Considere investimentos em que você acredita que o dinheiro deve ser gasto, como infraestrutura e commodities.

À medida que nos aprofundamos em três investimentos amigáveis ​​à inflação mantidos fora do mercado de ações, lembre-se de que os investidores podem alavancar contas com vantagens fiscais, como IRAs autodirigidas (SDIRAs) para manter esses investimentos e maximizar uma estratégia de diversificação do portfólio de aposentadoria.

1. Imobiliária

O setor imobiliário é uma proteção tradicional contra a inflação porque tem um tremendo valor intrínseco como uma propriedade tangível de oferta limitada. Ativos tangíveis, como imóveis, tendem a se manter ou aumentar de valor ao longo do tempo, e aumentam durante períodos inflacionários, tornando este um ativo que não deve ser menosprezado.

Embora o mercado unifamiliar tenha experimentado uma migração em massa de pessoas fugindo das cidades para os subúrbios e cidades rurais durante o verão de 2020 – sem dúvida um boom imobiliário catalisado pelo Covid-19 – há muitas oportunidades ao redor. A demanda por residências está superando a oferta e os problemas de compras virtuais, comércio eletrônico e cadeia de suprimentos ainda são impulsionando a demanda para o crescimento industrial diversificado. SDIRAs que detêm ativos como REITS, armazéns e/ou terras brutas fora do mercado de ações oferecem vantagens fiscais significativas ou crescimento com impostos diferidos (ou isentos de impostos se mantidos em um Roth IRA) e lucros que podem criar fluxo de caixa e potencial de aumento para valorização do mercado a longo prazo.

2. Private Equity – Focado em Infraestrutura

A infraestrutura do país é uma operação interminável, desde o desgaste geral até os desenvolvimentos e renovações até a restauração de danos causados ​​por desastres naturais. Estamos atualmente em uma fase de forte desenvolvimento e renovação, e esses projetos de infraestrutura precisam de financiamento – as opções de um investidor são muitas. Foco em infraestrutura investimento em private equitys levantar capital fora do mercado de ações de sócios limitados (investidores externos) e, em seguida, usar esse capital para investir em ativos ou operações adicionais. Eles se assemelham a investimentos tradicionais de private equity, mas esses investimentos incluem um foco em serviços públicos, transporte, infraestrutura social (hospitais, escolas) e energia. Os investimentos em infraestrutura normalmente têm volatilidade relativamente baixa e baixa correlação com outras classes de ativos; os gastos geralmente são obrigatórios para esses projetos, o que os torna uma escolha popular no mercado de ativos alternativos para ajudar a se proteger contra a inflação.

3 Commodities

Commodities são recursos que normalmente são consumidos e incluem metais semipreciosos como cobre e contratos futuros. Ativos como esses também são encontrados fora do mercado de ações, mas há alguns pontos importantes a serem observados ao investir.

O cobre é um ativo cíclico, o que significa que se move junto com o mercado. Também é importante lembrar que, como qualquer ativo tangível, o valor depende da quantidade de oferta disponível; isso significa que problemas no processo de mineração ou na cadeia de suprimentos geral podem afetar seu investimento. De acordo com a International Copper Association, espera-se que o cobre cresça até 50% nos próximos 20 anos. Relatório do Banco Mundial de 2017 "O crescente papel dos minerais e metais para um futuro de baixo carbono" identificaram metais que estariam em alta demanda para realizar um futuro de baixo/zero carbono. Cobre, cobalto, minério de ferro, chumbo lítio-níquel manganês, metais de platina e metais de terras raras foram todos identificados como essenciais para o desenvolvimento de um “futuro com restrição de carbono”. O relatório também afirmou que poderíamos ver um rápido aumento na demanda por metais à medida que as economias globais procuram fazer a transição para uma pegada de carbono mais baixa até 2050.

Contratos de futuros são outra opção alternativa de investimento dentro da classe de ativos de commodities. Esses contratos incluem commodities físicas e instrumentos financeiros que detalham a quantidade do ativo subjacente e são padronizados para facilitar a negociação na bolsa de futuros. O contrato obriga as partes a comprar ou vender um ativo em uma data e preço futuros predeterminados. Os mercados de futuros foram concebidos para fins de cobertura. Os agricultores poderiam proteger os preços de suas colheitas vendendo nos mercados de futuros, os processadores poderiam proteger seus preços de fornecimento comprando. Você pode fazer a mesma coisa: se tiver uma carteira de ações extensa, pode usar futuros de índices de ações para se proteger contra uma perda em sua posição. Vender um contrato de futuros ao preço que você precisa para proteger seu portfólio o configura para que o custo da transação atue como um prêmio de seguro se o preço não for do seu jeito. Se o mercado for para onde você temia, você compensará a perda no contrato de futuros que é oposto à sua participação. Futuros tendem a ter um fator de risco maior do que outros investimentos alternativos e os detalhes dos contratos podem ser complexos. É importante entender completamente o mercado de futuros e os termos do contrato de futuros – incluindo as letras miúdas.

Princípios Evergreen de Hedge

Os sucessos encontrados nas alternativas são baseados na identificação e capitalização de oportunidades em tempos de mudança – e muitas vezes desafiadores. Ativos alternativos que não se correlacionam com o mercado de ações são tangíveis, oferecem valor intrínseco e podem reter seu valor porque o gasto obrigatório é um princípio perene para proteger seu portfólio contra a inflação e a volatilidade do mercado de ações.

SDIRAs e investimentos com vantagens fiscais

Aproveitar um SDIRA para manter ativos alternativos oferece benefícios fiscais expandidos que podem alimentar seu portfólio de aposentadoria no futuro. Como em qualquer decisão de investimento, a due diligence e o trabalho com um consultor financeiro são importantes. Antes de tomar uma decisão de investimento em um novo mercado, converse com um consultor fiscal, jurídico ou financeiro sobre sua situação específica e veja se investimentos alternativos mantidos em um IRA autodirigido é o ajuste certo para suas metas de aposentadoria.

As informações fornecidas neste artigo são de conteúdo educacional e não de investimento, impostos ou consultoria financeira. Você deve consultar um profissional licenciado para obter conselhos sobre sua situação específica.