3 cliques para um dividendo de 12% (com grande vantagem este ano)

Hoje vamos clicar em nosso caminho para um fluxo de dividendos que corresponda ao fluxo de renda familiar média na América - $ 70,784 por ano - e não vamos fazer isso em um muito ninho de ovos menor do que a maioria das pessoas pensa ser possível.

Isso é importante agora, porque a mídia financeira continua a fornecer respostas ridículas à questão de quanto a maioria das pessoas precisa para se aposentar. Uma matéria recente da Bloomberg, por exemplo, dizia que precisaríamos $ 3 milhões salvo para cronometrar confortavelmente!

Felizmente para nós, esse número é maneira desligado. Considere este gráfico:

Aqui você vê quatro cenários diferentes para obter $ 70,784 em receita anual de dividendos, incluindo dois estudos da Trinity University mostrando estimativas arriscadas e conservadoras, com base em taxas de retirada de 3% e 4%. E todos, exceto um, são bastante irrealistas para a maioria das pessoas. Isso seria o fundo fechado (CEF) portfólio, que você verá à direita acima. Ele consiste no portfólio “instantâneo” de três CEF sobre o qual falaremos daqui a pouco.

Primeiro, porém, um pouco mais sobre esses ativos de alto rendimento (muito) frequentemente negligenciados.

Com os CEFs, você pode aumentar seu rendimento geral (graças aos rendimentos de 8%, 10% e sim, até 12%+ desses fundos). Além disso, os CEFs detêm tudo, desde ações de primeira linha a títulos e fundos de investimento imobiliário (REITs), para que você possa diversificar entre as classes de ativos, reduzindo assim o risco.

É isso que o como podemos produzir um fluxo de renda de classe média com apenas $ 600 - e nos preparar para ganhos de capital rápidos também!

Como funcionam os CEFs

Os CEFs são comprados e vendidos no mercado aberto, assim como as ações. A maioria é emitida por empresas com bilhões de dólares sob gestão: estou falando de casas de investimento conhecidas como PIMCO, BlackRockBLK
e Goldman Sachs aqui.

Outra coisa a ter em mente com os CEFs é que eles geralmente negociam em níveis diferentes (e regularmente mais baixos) do que o valor por ação de seu valor patrimonial líquido (NAV, ou o valor de suas carteiras subjacentes).

Ao comprar com descontos - ou pelo menos em níveis abaixo das tendências recentes - podemos nos dar uma oportunidade adicional de vantagem.

Agora vamos passar para aquela carteira de três CEF que mencionei há pouco. Esses fundos, conforme mencionado, rendem 12% hoje, são negociados a avaliações razoáveis ​​e nos fornecem uma forte diversificação em classes de ativos. Depois de comprá-los, você estará no caminho para um portfólio de alto rendimento que pode fazer com que você se aposente com longe menos de um milhão de dólares.

Escolha nº 1 do CEF de aposentadoria: pagamentos de 13.8% respaldados por ativos geradores de receita

Vamos abrir com o Fundo de Renda de Ativos Reais Brookfield (RA), que existe há pouco mais de seis anos, tornando-se o mais novo fundo em nosso portfólio de aposentadoria “instantânea”. Desde então, por meio do COVID, da inflação e do estresse geopolítico, ele manteve seu pagamento estável e também apresentou um bom retorno total de 61%.

O portfólio de mais de 500 ativos da RA oferece ampla diversificação, enquanto seus títulos corporativos, imóveis e serviços públicos—T-Mobile EUA (TMUS) e proprietário de um local de entretenimento Propriedades VICI (VICI) são as principais participações - garantiram o grande fluxo de receita do fundo por anos.

E eu quero dizer grande: rendimentos de RA 13.8% hoje e também paga dividendos mensalmente. E os ganhos futuros no preço de mercado do fundo provavelmente reduzirão esse rendimento no futuro. Isso significa que os investidores que compram agora estão garantindo esse alto fluxo de renda e posicionando-se para ganhos à medida que os retardatários se juntam à festa.

Escolha nº 2 do CEF de aposentadoria: um rendimento de 11.8% de um profissional do mercado de títulos

A Fundo de Estratégia de Renda PIMCO (PFL) é uma empresa com rendimento de 11.8%, detentora de 385 títulos emitidos por várias empresas, bem como vários outros ativos geradores de renda que levaram o PFL a um ganho de três dígitos. Além disso, seu enorme dividendo cresceu nesse período, enquanto a administração também pagou dividendos especiais regulares!

Isso mostra como uma estratégia de misturar diferentes títulos com diferentes durações, emissores, rendimentos e assim por diante pode proteger seu fluxo de renda e ajudar a protegê-lo de grandes perdas durante as quedas. O PFL sobreviveu ao estouro da bolha pontocome, à Grande Recessão, ao fiasco do teto da dívida em 2011, à pandemia e ao aumento da inflação no ano passado. Em outras palavras, é um ótimo fundo para o longo prazo.

Uma coisa a ter em mente sobre os fundos da PIMCO é que eles quase sempre negociam com prêmios, devido à forte reputação da empresa no mundo CEF. Mas o PFL é negociado com um prêmio menor do que o normal: 2.3% enquanto escrevo isso, em comparação com uma média de 7.4% nos últimos cinco anos. Esse é outro bom motivo para escolher este agora.

Escolha CEF de aposentadoria nº 3: um rendimento de 10.4% de um mestre de investimento em valor

Nossa terceira grande peça de longo prazo é o Fundo de Ações Gabelli (GAB), gerenciado por Mario Gabelli, um dos profissionais de investimento mais conhecidos de Wall Street. Gabelli está no jogo há décadas e seu fundo rende 10.4%, graças à sua abordagem baseada em valor fundamental, que gera lucros há anos.

Com estoques sobrevendidos e estoques de valor ainda mais vendido em excesso, obter um fundo como o GAB faz muito sentido. E com incríveis 759 participações, você é o mais diversificado possível com este. O GAB também é negociado com prêmio agora, em torno de 7.5%. Mas esse prêmio chegou a 13% em dezembro passado, quando as perspectivas do mercado eram piores do que hoje, tornando esse prêmio de 7.5% que aceitamos pagar.

A Palavra Final

Arredondando a carteira, temos três fundos com rendimento médio de 12%, e você pode comprar todos eles em questão de segundos através da sua corretora. Isso poderia colocá-lo no caminho certo para trazer a renda americana média apenas em dividendos - em $ 600 ou menos!

Michael Foster é o analista de pesquisa líder da Perspectiva contrária. Para obter mais idéias de ótimas receitas, clique aqui para ver nosso último relatório "Renda Indestrutível: 5 Fundos de Barganha com Dividendos Fixos de 10.2%."

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