4 maneiras de usar o seguro de vida enquanto estiver vivo

Seguro de vida é frequentemente considerado como proteção financeira para familiares sobreviventes após a morte do segurado. Mas, dependendo do tipo de apólice que você possui, você também pode se beneficiar de sua cobertura enquanto estiver vivo. Você poderia pegar um empréstimo de sua apólice, sacar o valor em dinheiro acumulado ao longo do tempo, usar um benefício vitalício ou vender sua apólice.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a integrar uma apólice de seguro de vida em seu plano financeiro. Encontre um consultor hoje.

Cada opção tem suas vantagens e desvantagens, mas é útil entender como você pode usar seu seguro de vida enquanto estiver vivo, caso seja necessário. Aqui está o que você deve saber sobre suas opções.

Faça um empréstimo ou saque de sua apólice

Pode ser possível tomar um empréstimo ou retirada de sua apólice se você tiver seguro de vida permanente com valor em dinheiro acumulado. Muitas apólices de seguro de vida inteiras, universais e variáveis ​​oferecem essas opções.

Tomando um empréstimo de sua apólice de seguro de vida envolve empréstimos contra seu valor em dinheiro. Esta opção geralmente só está disponível se você estiver pagando seu prêmios de seguro de vida por vários anos, pois leva tempo para sua apólice começar a acumular valor em dinheiro. Empréstimos de seguro de vida normalmente têm uma taxa de juros mais baixa do que empréstimos pessoais ou home equity, e reembolsá-los pode ser opcional.

Um empréstimo pode ser uma opção inteligente se você precisar de dinheiro, mas também quiser reembolsar seu empréstimo para reter todo o seu dinheiro. benefício de morte. Você pode optar por não reembolsá-lo, mas há uma desvantagem: seu benefício por morte pode ser reduzido pelo valor emprestado acrescido dos juros acumulados.

Em certos casos, você também poderá sacar o valor em dinheiro de sua apólice. O valor retirado pode não ser tributável, supondo que seja menor do que você contribuiu para a apólice. Embora uma retirada isenta de impostos possa ser útil para cobrir uma grande despesa ou complementar suas economias de aposentadoria, geralmente reduzirá seu benefício total por morte. Isso pode ser uma desvantagem, dependendo da sua situação financeira.

História continua

Use seu valor em dinheiro para pagar prêmios

Se sua apólice permitir, você também pode usar seu valor em dinheiro acumulado para compensar o custo de seus prêmios. Mas isso geralmente é apenas uma opção com apólices de seguro de vida permanente, não cobertura vitalícia.

Ainda assim, pode ser benéfico se você tiver uma renda fixa. Por exemplo, muitos aposentados optam por aproveitar o valor em dinheiro de sua cobertura para pagar os prêmios, pois isso permite que eles mantenham seu seguro de vida e, ao mesmo tempo, mantêm os custos baixos.

Use o seu Benefício de Vida Rider

Algumas seguradoras oferecem um benefício vitalício cavaleiro sobre apólices elegíveis. Esse tipo de piloto permite que você receba uma parte do benefício por morte antecipadamente se for diagnosticado com uma doença terminal e tiver uma expectativa de vida inferior a um ano. O acesso antecipado ao seu benefício por morte pode ajudar a cobrir o custo das despesas médicas associadas à sua doença e pode fornecer acesso a opções de cuidados paliativos que seriam inacessíveis de outra forma.

Os pilotos de benefício vitalício geralmente são padrão com certas políticas, mas uma taxa pode ser aplicada quando você exerce esse benefício. Apesar disso, aproveitar um benefício vitalício pode valer a pena se resultar em economia significativa em custos médicos.

Venda sua apólice

Embora possa não valer a pena ou o custo, vender sua apólice de seguro de vida pode ser outra opção se você precisar de dinheiro. Se você decidir seguir esse caminho, poderá fazê-lo por meio de um corretor respeitável, mas espere pagar taxas de corretor. Dependendo do corretor, suas taxas podem chegar a 30% do lucro da venda. Você também precisará pagar impostos sobre o valor que receber. E você também não receberá o valor total do benefício ao vender sua apólice. A porcentagem que você obtém pode depender em parte do corretor que você usa.

Vender uma apólice de seguro de vida, comumente chamada de liquidação de vida, é geralmente considerado um último recurso para os segurados que não podem mais pagar sua cobertura. Normalmente não é recomendado se você puder acessar o valor em dinheiro da sua apólice de outra maneira ou encontrar outra fonte de financiamento.

Concluindo!

Embora o seguro de vida pague um benefício por morte quando você falecer, você também pode usar sua apólice enquanto estiver vivo em certos casos. Você pode sacar o valor acumulado em dinheiro, fazer um empréstimo contra sua cobertura, acessar um benefício vitalício ou vender sua apólice. Mas vender sua apólice geralmente só é recomendado se você tiver esgotado todas as outras opções, pois isso custará taxas e pagamentos de impostos.

Dicas para comprar um seguro de vida

• O seguro de vida pode desempenhar um papel importante no seu plano financeiro. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a entender suas necessidades e potencialmente conectá-lo a uma apólice certa para você.  Ferramenta de correspondência do SmartAsset pode ajudá-lo a se associar a consultores financeiros em sua área. Em minutos, você tem alguém ao seu lado que pode lhe dar conselhos financeiros sólidos e adequados à sua situação. Então, se você está pronto para começar sua jornada de investimento, comece agora.

• Ao comprar um seguro de vida, você terá que decidir se deseja um termo ou permanente Apólice de seguro de vida. Embora o primeiro cubra apenas um determinado número de anos, geralmente é mais acessível do que o seguro permanente. Se você optar por este último, terá que escolher entre inteiro, universal e variável apólices, todas com custos e recursos variados.

Crédito da foto: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge

O posto 4 maneiras de usar o seguro de vida enquanto você está vivo apareceu pela primeira vez em Blog SmartAsset.