5 erros comuns que os clientes de alto patrimônio líquido cometem

Quando se trata de aconselhamento clientes de alta renda, os consultores financeiros têm muito em jogo. Isso é especialmente verdadeiro quando se trata de ajudar os clientes a evitar erros e armadilhas comuns.

“Resolver erros comuns de clientes parece diferente com clientes de alto patrimônio líquido porque os impactos dos erros são ampliados”, diz Craig Toberman, planejador financeiro certificado e fundador da Toberman Wealth. “Com um investidor de alto patrimônio líquido, erros aparentemente pequenos tendem a se acumular ao longo do tempo, resultando em grandes perdas potenciais na riqueza realizada.”

Para entender os erros comuns cometidos por pessoas com alto patrimônio líquido e como resolvê-los, a SmartAsset conversou com especialistas da área. Leia sobre seus insights.

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Com vista para o imposto mínimo alternativo

Um erro comum que os clientes de alto patrimônio e alta renda cometem é não saber quando estão sujeitos ao imposto mínimo alternativo (AMT).

“Os consultores podem se comunicar com seus clientes (contas públicas certificadas) antes do final do ano para determinar se eles podem se enquadrar nessa categoria de imposto”, diz Crystal Cox, planejador financeiro certificado e vice-presidente sênior da WealthSpire Advisors. “Se assim for, eles podem tomar medidas proativas para reduzir a renda tributável de um cliente.”

Essas etapas de planejamento tributário podem incluir o estabelecimento de um fundo aconselhado por doadores (DAF) para doações de caridade, minimizando ganhos de capital ou contribuindo mais para contas de aposentadoria antes dos impostos.

Não considerando conversões de Roth entre aposentadoria e idade RMD 

Outro erro comum que Cox percebe que os clientes de alto patrimônio líquido cometem é não considerar Conversões de Roth entre a aposentadoria e o início das distribuições mínimas exigidas (RMDs).

“Durante esses anos, eles podem estar em uma faixa de imposto mais baixa do que em seus anos de trabalho e quando são obrigados a começar a receber RMDs”, diz Cox. “Não pensar em fazer conversões de Roth durante esses anos é outro erro comum. Os consultores podem ajudar fazendo algumas projeções financeiras para determinar se os clientes podem estar em uma faixa de imposto mais baixa durante esses anos.”

História continua

Ignorando a declaração de imposto sobre presentes 

Clientes com alto patrimônio líquido e seus consultores não devem negligenciar a etapa essencial de arquivamento declaração de imposto de presente quando requisitado.

Isso é particularmente relevante se eles tiverem seguro de vida em um fundo de seguros, diz Kevin Brady, planejador financeiro certificado e vice-presidente da WealthSpire Advisors. “Como a isenção federal é alta, isso geralmente pode ser corrigido com alguma coordenação entre o cliente e seu (ou) advogado e/ou preparador de impostos”, diz Brady.

Não manter cobertura de seguro suficiente

Clientes com alto patrimônio líquido devem sempre manter cobertura de seguro suficiente. Isso é verdade, seja “seguro de vida para cônjuge (ou) filhos, cobertura de invalidez para profissões de alto risco ou especializadas ou seguro relacionado a propriedades e acidentes, como proprietários de imóveis ou cobertura de responsabilidade geral”, diz Brady.

Negligenciar a atualização dos planos imobiliários

Clientes com alto patrimônio líquido precisam ficar por dentro de seus planos imobiliários e atualizá-los quando necessário. Não fazer isso pode causar confusão e estresse para eles e suas famílias no futuro.

Clientes com alto patrimônio líquido podem deixar de atualizar “documentos de planejamento imobiliário desatualizados que não refletem onde sua família está agora, quais podem ser seus desejos e qualquer senso de estratégia intencional de planejamento de legado familiar”, diz Lisa Kirchenbauer , fundador e presidente da Omega Wealth Management.

ponto de partida

Quando se trata de aumentar e manter sua riqueza, os clientes de alta renda podem incorrer em uma série de erros comuns. Os consultores financeiros devem ficar de olho nessas armadilhas comuns.

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Crédito da foto: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

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