Pessoas com pontuações de crédito excepcionais também compartilham hábitos financeiros semelhantes quando se trata de suas obrigações de dívida.
Essa é a conclusão de um recente LendingTree estudo que analisou 100,000 relatórios de crédito de americanos com pontuação de crédito igual ou superior a 800. Uma pontuação FICO de 850 é considerada uma pontuação de crédito perfeita.
Para aqueles que procuram obter melhores taxas de juros e condições de empréstimos, as conclusões do relatório oferecem um roteiro sobre como melhorar sua pontuação de crédito. Veja como.
Eles fazem pagamentos no prazo - o tempo todo
Cada um dos consumidores com uma pontuação de 800 ou mais pagava suas contas em dia todos os meses, de acordo com as descobertas da LendingTree. Isso é fundamental porque o histórico de pagamentos compõe 35% de sua pontuação de crédito. A falta de apenas um pagamento pode prejudicar sua pontuação de crédito, de acordo com a Experian dados,. Um pagamento atrasado também pode permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos.
“O mais importante no crédito é pagar as contas em dia, sempre. Nada mais importa mais do que isso”, disse Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree, ao Yahoo Finance.
“Essa foi realmente a maior lição, pagar suas contas em dia não é negociável se você deseja uma pontuação de crédito de 800.”
Eles carregam dívidas
Algumas pessoas podem pensar que as pessoas com as melhores pontuações de crédito não têm dívidas. Mas o oposto é verdadeiro. Para obter uma boa pontuação de crédito, você deve demonstrar que é responsável pelo gerenciamento de pagamentos de dívidas. Isso requer ter dívidas.
Em média, aqueles com pontuações de crédito quase perfeitas carregavam em média US$ 150,270 em dívidas, incluindo hipotecas. Isso se traduziu em pagamentos mensais médios de $ 1,556 - que, como observado anteriormente, foram pagos no prazo todos os meses.
“Se você lidar com sucesso com vários tipos de empréstimos ou dívidas, ao longo de muitos anos, sua pontuação de crédito vai melhorar”, disse Schulz. "Não há dúvidas sobre isso."
Eles estão administrando dívidas há muito tempo
A conta ativa mais antiga para consumidores com altas pontuações de crédito tinha 22 anos em média, de acordo com o estudo. A duração do seu histórico de crédito é o terceiro fator mais importante no cálculo de uma pontuação de crédito, representando 15% de sua pontuação.
Claro, a idade desempenha um fator. Por exemplo, a conta ativa média mais antiga para a geração silenciosa foi de 28.2 anos. Os baby boomers seguiram em 24.8 anos.
Mas a idade não é o único fator. Por exemplo, a conta ativa média mais antiga para a geração do milênio foi
menos de 15 anos, enquanto a média era de 18 anos para a geração mais jovem – Geração Z.
Isso pode ser porque os pais e responsáveis eram mais propensos a incluí-los como usuários autorizados em seus cartões enquanto eram menores para começar a construir seu crédito, observou a pesquisa. Uma parcela crescente de instituições de crédito permite que os titulares de cartão adicionem uma criança de 13 anos ou mais a uma conta de crédito como um usuário autorizado, de acordo com a LendingTree.
“É uma ferramenta positiva realmente poderosa, mas pode haver algum risco nisso”, disse Schulz. “Se seu filho enlouquecer gastando naquele cartão, os pais ou responsáveis são os responsáveis por fazer esses pagamentos. Então você precisa ter algumas conversas abertas e honestas sobre expectativas e consequências.”
Eles têm várias contas de crédito
O consumidor médio com pontuação de crédito igual ou superior a 800 tinha 8.3 contas abertas em 2022. Aqueles que tinham um bom mix de crédito e pagavam em dia também provavelmente tinham pontuações de crédito mais altas.
O mix de crédito – como empréstimos pessoais, cartões de crédito e hipotecas – representa 10% de sua pontuação de crédito. Para aqueles que desejam entrar nos 800, pode valer a pena prestar atenção, observou Schulz, embora não seja o aspecto mais importante da pontuação de crédito.
“Quando você mistura suas linhas de crédito, isso pode ser útil para sua pontuação de crédito. No entanto, não é algo que você deva fazer levianamente”, disse Schulz. “Você não deve obter um empréstimo de que não precisa apenas porque deseja melhorar seu mix de crédito. Mas se você está procurando um empréstimo para algo como consolidação de dívidas ou uma reforma e pode usar esse empréstimo em vez de debitar seu cartão de crédito, pode ser útil.”
Eles não estão pulando em ofertas de crédito
Os consumidores com pontuação de crédito acima de 800 foram mais cuidadosos ao abrir novas contas de crédito. O número médio de consultas de crédito – quando um credor obtém um relatório de crédito para processar um pedido – para novos cartões de crédito foi de apenas 1.8 nos últimos dois anos.
Novas contas de crédito podem representar 10% de sua pontuação de crédito, de acordo com Schulz, e permanecer em seu relatório de crédito por dois anos. Geralmente, sua pontuação de crédito será afetada quando você solicitar um novo crédito, mas o impacto diminui após seis meses.
“Os resultados mostram que as pessoas geralmente são cautelosas ao solicitar crédito”, disse Schulz. “A pessoa média que deseja apenas aumentar sua pontuação de crédito abre novas contas de crédito conforme necessário - não necessariamente por outros motivos.”
Gabriella é repórter de finanças pessoais do Yahoo Finance. Siga-a no Twitter @__gabriellacruz.
Leia as últimas notícias financeiras e de negócios do Yahoo Finance
Baixe o aplicativo Yahoo Finance para Apple or Android
Siga o Yahoo Finance em Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn e YouTube.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html