5 movimentos financeiros para fazer agora para garantir o sucesso financeiro no ano novo

O final do ano é um momento importante para a tomada de decisões financeiras que podem ter impacto no próximo ano — e nos próximos.

Do seu trabalho às suas economias e investimentos, passando pelos gastos e retribuições, aqui estão cinco ações que você deve considerar antes de 31 de dezembro que podem ajudar a prepará-lo para o sucesso financeiro em 2023:   

Você não quer acabar pagando juros e multas ou uma grande conta de impostos no próximo ano porque não teve impostos suficientes retirados de seu pagamento este ano. Mesmo que você tenha sido demitido recentemente, é importante verificar novamente para não sofrer um impacto inesperado nos impostos. E, se você for aposentado, certifique-se de pagou o devido imposto em suas retiradas de aposentadoria. 

O IRS diz que uma maneira de ver se você está no caminho certo para pagar o valor certo do imposto de renda é pagar o mesmo valor que pagou em 2021 ou, para contribuintes de renda mais alta, talvez um pouco mais. Lembre-se de que, mesmo que você tenha recebido uma restituição de impostos no ano passado, sem pagamento de estímulo para 2022 e uma dedução menos generosa para doações de caridade, você pode receber um reembolso menor em 2023.

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Você também pode fazer um “check-up de contracheque” acessando o Estimador de retenção na fonte no site do IRS para revisar o valor do imposto retido de seu pagamento. Você pode ter tempo para fazer uma alteração em sua retenção para o último período de pagamento do ano, enviando um novo formulário W-4 ao seu empregador. Se for tarde demais para fazer uma correção de retenção dessa maneira ou se você for autônomo, você pode enviar um pagamento de imposto estimado diretamente ao IRS. O prazo para pagamentos do quarto trimestre é terça-feira, 17 de janeiro de 2023. 

Um plano de poupança para aposentadoria 401(k) é um dos benefícios mais procurados no local de trabalho. Você pode contribuir com até $ 20,500 para um plano 401 (k) em 2022 - ou até $ 27,000 se tiver 50 anos ou mais. 

Se você não puder contribuir com o valor máximo para o seu 401 (k), muitos consultores financeiros dizem para colocar pelo menos dinheiro suficiente para obter a contribuição correspondente do seu empregador, se for oferecida. Isso é dinheiro grátis! 

Aumentar as contribuições para um plano 401(k) tradicional pode reduza sua renda bruta ajustada ao preencher suas economias de aposentadoria. Mas faltando apenas um período de pagamento para 2022, você deve fazer alterações nas contribuições imediatamente. 

Ter fácil acesso a dinheiro para cobrir despesas inesperadas também é crítico. No entanto, uma nova pesquisa da Betterment at Work encontra apenas 59% de empregados atualmente têm um fundo de emergência - uma queda de 7% em relação ao ano passado, deixando 41% sem qualquer tipo de rede de segurança.

Com demissões recentes e preocupações com uma recessão iminente, conseguir um emprego temporário pode ajudar muito. Um emprego de meio período no varejo ou em um restaurante ou fazendo alguma decoração de Natal por uma taxa pode ajudá-lo a economizar mais dinheiro. 

Os aumentos das taxas de juros do Federal Reserve este ano resultaram em taxas mais altas em muitas contas de poupança online. Algumas dessas contas estão pagando até 3.5% de juros sem saldo mínimo, de acordo com Bankrate.com.

Se você simplesmente não pode economizar mais agora, certifique-se de não gastar demais. Descubra como você planeja pagar por uma compra de férias antes de comprá-lo. Usar dinheiro em vez de crédito pode ajudá-lo a manter seu orçamento e evitar dívidas. Alguns comerciantes cobram menos pelo pagamento em dinheiro para evitar taxas de transação com cartão de crédito. Ao pagar em dinheiro, você pode, em alguns casos, acabar pagando 3% menos do que o preço de compra. Aplicativos de pagamento digital – ApplePay, Venmo ou CashApp – também podem funcionar como pagamento em dinheiro. 

Usar um cartão de crédito oferece mais proteção ao consumidor do que um cartão de débito e você também pode obter recompensas: dinheiro de volta ou pontos de companhia aérea ou hotel. Escolha um cartão de taxa baixa ou um cartão com uma oferta introdutória de juros de 0%, especialmente se você acha que não pode ou não vai pagar seu saldo integralmente no final do ciclo de cobrança.

Desconfie dos cartões de crédito da loja. o cobranças médias de cartão de crédito somente em lojas de varejo acima de 28% de juros, de acordo com CreditCards.com.

Além disso, tenha cuidado ao usar produtos compre agora, pague depois, uma opção popular para compras online em muitos varejistas. Embora você possa parcelar os pagamentos para compras sem juros, compre agora, pague depois empréstimos não estão sujeitos aos mesmos regulamentos que se aplicam a cartões de crédito ou débito. Também há menos proteções de compra, incluindo a capacidade de contestar uma cobrança se você comprou um bem ou serviço que não foi entregue conforme prometido. 

Pode ser mais difícil reivindicar uma dedução de caridade este ano do que nos últimos dois anos. Você não pode mais tributar automaticamente uma dedução acima da linha para doações em dinheiro; você deve especificar as deduções em sua declaração de imposto de renda de 2022.

No entanto, a maioria das pessoas provavelmente optará por não discriminar porque isso pode não oferecer uma redução de impostos tão grande quanto a dedução padrão. Para 2022, a dedução padrão é de US$ 12,950 para contribuintes individuais, US$ 19,400 para contribuintes chefes de família e US$ 25,900 para casais que declaram declaração conjunta.