Quando você sonha com a aposentadoria, imagina que finalmente desfrutará de uma vida sem preocupações. Mas os primeiros anos podem ser surpreendentemente tensos.
Um grande desembolso de dinheiro ou um divórcio caro podem derrubar seus melhores planos. Ficar preso em um golpe ou comprar o seguro errado também pode sabotar a primeira fase de sua aposentadoria.
Há um desejo natural de viver quando você se aposentar. Porque esperar? Você ouve histórias de tipos excessivamente frugais que relutam em gastar até os 60 e 70 anos, apenas para se verem assolados por doenças ou ferimentos quando estão prontos para usar suas economias.
“O problema com a aposentadoria é este: quanto menos dinheiro você puder gastar nos primeiros anos, melhor será financeiramente nos anos posteriores, enquanto a capacidade de fazer coisas divertidas é o inverso”, disse Matt Paronish, um Consultor baseado em Indianápolis.
Para minimizar seu risco, tome decisões sábias sobre dinheiro durante os primeiros cinco anos de aposentadoria. Aqui estão cinco exemplos de movimentos inteligentes que podem preservar sua riqueza (e sanidade):
1. Cuidado com despesas grandes e iminentes. Embora às vezes seja difícil prever quando você precisará de um carro novo ou teto novo, pense no futuro e identifique quais gastos de cinco ou até seis dígitos se aproximam no futuro próximo. Idealmente, evite esses custos gigantes logo após se aposentar.
“Você quer preservar dinheiro no início da aposentadoria”, disse James Regan, um Consultor financeiro baseado em Phoenix. Isso dá ao seu pé-de-meia mais espaço para crescer em um mercado em alta – e uma chance de se recuperar de um mercado em baixa.
Planejamento e pesquisa antecipados podem eliminar surpresas desagradáveis. Se você pretende vender sua casa e reduzir o tamanho, por exemplo, pergunte a um agente imobiliário local sobre quaisquer custos imprevistos que os vendedores incorram em sua área.
Na Flórida, os vendedores de imóveis podem pensar que podem definir seu preço à medida que os compradores chegam ao estado. Mas esses compradores precisam obter um seguro residencial, e a maioria das operadoras não emitirá uma apólice de seguro na Flórida se o telhado tiver mais de 15 anos. Como resultado, os vendedores podem precisar pagar por um novo telhado antes que a propriedade possa mudar de mãos.
2. Atrasa grandes gestos. Por todos os meios, celebre sua aposentadoria tratando-se de algumas indulgências. Faça uma viagem, dê uma festa, adicione um serviço de streaming extra ou três.
Só não vá à loucura.
Nos primeiros cinco anos de aposentadoria, as pessoas tendem a gastar muito dinheiro com o que lhes dá prazer, diz Regan. Embora seja verdade que esses são os anos em que você está mais ativo e apto a se divertir mais, existem maneiras de viver bem sem esgotar suas economias cedo demais.
Regan adverte os aposentados recém-formados a não comprarem uma segunda casa. Mesmo que eles reservem um adiantamento e pensem que podem arcar com a manutenção, esperar alguns anos pode fazer mais sentido.
“Meu conselho é fazer um orçamento para uma segunda propriedade, mas não a compre imediatamente”, disse ele. “É melhor [alugar] por um mês em vez de se comprometer com uma grande compra onde você terá impostos imobiliários, serviços públicos e manutenção.”
3. Reveja o seu seguro de vida. Aposentados que compraram uma apólice de seguro de vida décadas atrás podem ficar tão acostumados a pagar prêmios todos os meses, trimestres ou anos que não pensam mais nisso. Talvez devessem.
"É uma daquelas contas que as pessoas pagam", disse Matthew Schwartz, um Planejador financeiro certificado com sede em Minneapolis. “Você pode pagar automaticamente através de sua conta corrente.”
Alguém que comprou um seguro de vida há anos para durar até seus filhos completarem 18 anos pode continuar pagando por meio de uma cobertura anual renovável, acrescenta Schwartz. No entanto, os aposentados podem não precisar mais dele.
4. Repensar o divórcio. Nos primeiros cinco anos de aposentadoria, as pessoas costumam refletir sobre sua vida e redefinir suas prioridades daqui para frente. Alguns decidem terminar relacionamentos de longa data e começar de novo.
Do ponto de vista financeiro, o divórcio - e os custos associados a ele - podem criar um grande problema.
“Dependendo do acordo, os divórcios podem realmente prejudicar um plano de aposentadoria”, disse Paronish.
O divórcio pode impactar negativamente os impostos e não produzir muita economia nas despesas do dia a dia. Isso porque concordar em repassar mais da metade de seus ativos de aposentadoria para seu ex-cônjuge não significa que você simplesmente vive com metade do que gastou anteriormente. As despesas totais de um casal não são muito maiores do que as despesas de apenas um.
5. Evite golpes. As medidas que você toma para evitar golpes na aposentadoria não são diferentes das medidas preventivas que você toma em todas as fases da vida. Mas à medida que você envelhece, é mais provável que os golpistas tenham como alvo você.
Cibercrime custa a americanos com 50 anos ou mais quase US$ 3 bilhões em 2021, de acordo com o FBI. Então, quando você se aposentar, combata a fraude com mais vigilância do que nunca.
Não divulgue seus dados pessoais para empresas, a menos que seja absolutamente necessário. Toda vez que você abre uma conta em um banco diferente, por exemplo, você fornece seus dados para outra empresa que corre o risco de ser hackeada.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-retirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo