2023 está ao virar da esquina. E, como todos os anos, promete trazer consigo uma onda de mudanças econômicas, antecipadas e inesperadas. Os consultores de riqueza estão ajudando seus clientes a se prepararem para essas possíveis mudanças, fornecendo conselhos sobre como proteger e aumentar sua riqueza. Conversamos com cinco consultores de patrimônio sobre alguns dos principais conselhos que eles estão dando aos clientes para o ano novo.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Concentre-se no básico
Com tanta incerteza entrando no novo ano, pode ser uma boa oportunidade para focar nos conceitos básicos do seu plano financeiro. Um desses conceitos fundamentais incluiria sua fundo de emergência.
“Quanto mais incerteza ou mudança planejada você tiver em sua vida no próximo ano e o número de fontes de renda que você tiver, afetará diretamente o tamanho recomendado de seu fundo de emergência”, diz Outono K. Campbell, planejador financeiro certificado e planejador líder da Facet Wealth. Enquanto três a seis meses de suas despesas mensais tendem a ser a regra padrão, três a nove meses podem ser mais apropriados para contabilizar os impactos de inflação e aumento de demissões em certos setores da economia.
Além de avaliar a força do seu fundo de emergência, Campbell está recomendando a seus clientes que priorizem e otimizem. Se você não conseguir atingir todas as suas metas financeiras, considere fazer ajustes. “Frequentemente descobrimos que as pessoas querem economizar linearmente para seus objetivos de longo prazo, mas isso pode comprometer sua capacidade de atingir seus objetivos de curto prazo mais do que você imagina”, diz Campbell. “É muito comum aconselharmos os clientes a reduzir suas economias para seus objetivos de longo prazo, para poder economizar para seus objetivos de curto prazo nos prazos que fazem sentido.”
2. Cody Garrett, CFP®: Alinhe suas expectativas
Embora a maioria dos investidores espere que 2023 venha com uma inflação mais baixa e um aumento mercado de ações, é importante manter suas expectativas sob controle. “Devemos alinhar o risco de nossos investimentos e as expectativas de retorno com quando esperamos precisar do dinheiro”, diz Cody Garrett, planejador financeiro e proprietário da Measure Twice Financial.
Assumir muito risco no mercado pode custar caro, especialmente se você precisar do dinheiro no curto prazo. “Incentivo os clientes a manter o dinheiro que se espera gastar nos próximos três anos fora do mercado de ações com um objetivo de investimento de estabilidade e liquidez, em vez de crescimento e receita”, acrescenta Garrett.
Embora o investimento normalmente domine o ciclo de notícias do dia a dia, há outros aspectos de suas finanças que também devem ser alinhados e avaliados. “Incentivo as famílias a revisar anualmente seu abrangente ecossistema financeiro”, diz Garrett. “Como receitas, despesas, economias, investimentos, seguros e impostos estão inter-relacionados, precisamos juntar as peças para visualizar o quadro completo.” Ao analisar sua situação financeira de forma abrangente, você pode ter clareza sobre onde está e estar em uma posição melhor para tomar decisões bem informadas no futuro.
3. Brenton Harrison, CFP®: Seja ganancioso quando os outros estão com medo
Do aumento das taxas de juros, flutuações nos preços do petróleo e conflitos internacionais, 2022 foi marcado como um ano de volatilidade no mercado. Apesar dessa volatilidade do mercado, investidores experientes podem tirar vantagem.
“Se planejados adequadamente, períodos de temor econômico mais amplo podem ser um trampolim para o crescimento financeiro”, diz Brenton Harrison, planejador financeiro certificado da New Money New Problems. “Trata-se de garantir que você esteja pronto quando os medos dos outros apresentarem oportunidades para aqueles que estão preparados para aproveitá-los.”
2023 também pode ser uma boa oportunidade para se concentrar na proteção contra riscos econômicos mais amplos. A Reserva Federal antecipa um ligeiro aumento do desemprego no próximo ano, uma vez que o banco central continua a aumentar as taxas. “Vimos demissões em massa na indústria de tecnologia – que antes era vista como intocável. Isso pode ser um prenúncio de instabilidade na economia em geral”, acrescenta Harrison. “Coloque uma ênfase renovada nos fundamentos: manter reservas de caixa, eliminar a dívida do consumidor e investir com consistência.”
4. Lauryn Williams, CFP®: Não entre em pânico, siga o plano
Os investidores podem ficar tentados a fazer movimentos drásticos quando veem mudanças repentinas no mercado, mas pode ser melhor seguir seu plano com pequenos ajustes ao longo do caminho. “Se você criou um plano financeiro, ele deve acomodar pequenas mudanças baseadas na vida, mas não é aconselhável fazer grandes mudanças com base em como o ambiente se sente”, diz Lauryn Williams, planejadora financeira certificada da Vale a pena ganhar, uma empresa de planejamento financeiro com sede em Dallas, TX.
Seguir o plano também pode incluir suas reações à volatilidade do mercado de ações. O S&P 500 caiu cerca de 14% nos primeiros 11 meses de 2022. “O mercado pode não melhorar por um bom tempo, mas se você tiver 20 anos até a aposentadoria, não entre em pânico. Mantenha o curso com suas contribuições de investimento e seu futuro eu agradecerá.”
Williams também está aconselhando seus clientes a combater a inflação pedindo um aumento. “Peça um aumento, mas não surte se não conseguir. Todo mundo está sendo impactado pela inflação e aumentar a renda é a maneira mais fácil de lidar com isso”, diz ela. Outra forma de combater a inflação é trocando de emprego. De acordo com um estudo do Pew Research Center de julho, 60% dos indivíduos que mudaram para um novo empregador tiveram um aumento em sua renda.
5. Tremaine Wills, MBA: Desligue o barulho
A tecnologia tornou nosso mundo mais conectado e com essa conectividade vem uma enxurrada de informações. Com tanta informação, é importante lembrar de filtrar o ruído. “Toda semana há 'notícias de última hora' sobre tópicos financeiros que facilmente provocarão ansiedade se você permitir”, diz Testamentos Tremaine, proprietário e consultor financeiro da Mind Over Money.
Lembre-se de que nem todas as notícias de última hora resultarão em uma mudança significativa em seus planos financeiros de longo prazo. “Nosso trabalho em 2023 é focar em nossos objetivos. Medo, estresse e preocupação não são convidados conosco nesta jornada.”
Como Williams, Wills também está concentrando sua mensagem aos clientes no aumento de sua renda. “Também estou dizendo aos clientes para ganharem mais dinheiro. O custo de vida está subindo e não há orçamento criativo que compense dólares comprando menos”, diz ela.
O takeaway
Ninguém tem uma bola de cristal para o que acontecerá no próximo ano, mas há algumas coisas importantes que você deve considerar para garantir que alcançará suas metas financeiras e reduzirá a gravidade dos solavancos ao longo do caminho. Quase todos os conselheiros mencionaram a importância de acumular reservas de caixa ou encontrar maneiras de aumentar a renda. Mas quanto dinheiro exatamente você precisará no caso de uma recessão significativa ou perda de emprego? É aqui que uma análise abrangente de suas finanças pode ser útil.
“Considere ir além da regra geral de '3 a 6 meses de despesas' ao calcular seu fundo de emergência”, diz Garrett. “Riscos únicos, como perda de emprego, franquias de seguro, períodos de eliminação do seguro por invalidez, grandes reparos domésticos não cobertos pelo seguro e emergências familiares que podem exigir viagens extensas devem ser reconhecidos.” Com um bom plano em prática, ele deve servir como uma luz orientadora no Ano Novo.
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html