O cenário de poupança e renda fixa se torna mais diversificado a cada dia e os indivíduos têm muitas opções ao seu alcance. Ao fazer um investimento, você deve considerar quanto dinheiro pode receber em troca. Aqui está um detalhamento de quanto juros $ 500,000 podem ganhar por ano.
A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a adequar seu portfólio de investimentos a necessidades e objetivos específicos.
Interesse é o nome do jogo quando se trata de investimentos de renda fixa. Sem ele, não haveria incentivo para não apenas manter todo o seu dinheiro debaixo do colchão. Aqui está uma visão geral do tipo de interesse que você pode esperar de quatro instrumentos comuns de renda fixa:
Obrigações
Os investidores são atraídos para títulos, e realmente qualquer tipo de investimento de renda fixa, devido ao risco bastante reduzido de resultado negativo em relação a investimentos mais lucrativos, como ações. Com títulos, o retorno do seu investimento geralmente é conhecido no momento da compra. Embora muitas vezes seja um retorno menor do que o melhor cenário de investimentos mais arriscados, a certeza fornece muito valor quando se trata de equilibrando um portfólio.
Quando você compra um título padrão, você concorda em receber uma porcentagem definida do preço do seu título em juros. Essa porcentagem é chamada de taxa de cupom e seu tamanho depende em grande parte das taxas de juros do mercado no momento em que você compra o título. Portanto, se você comprasse $ 500,000 em títulos com uma taxa de cupom de 3.45%, receberia 3.45% do seu saldo em juros durante todo o prazo do título. A maioria dos títulos é composta semestralmente, portanto, se você colocar um título com prazo superior a seis meses, também terá a oportunidade de ganhar juros sobre seus juros.
Obrigações do Tesouro
Famoso por ser o investimento mais seguro de todos, muitos investidores são atraídos pela perspectiva de títulos do Tesouro dos Estados Unidos (às vezes chamados de T-bonds), porque o governo dos Estados Unidos garante seu retorno. Isso significa que o risco de perda em seu investimento é efetivamente removido.
O processo de compra de T-bonds recém-emitidos é um pouco complexo. O preço exato que você paga por um título não é totalmente previsível de antemão, pois os títulos são emitidos pelo governo por meio de um leilão. Portanto, embora você possa entrar no leilão esperando comprar um título de $ 500,000, você pode realmente sair comprando-o por um pouco mais ou um pouco menos. Os títulos do Tesouro emitem pagamentos de juros aos detentores uma vez a cada seis meses durante todo o prazo do título.
Por exemplo, se você entrou em um leilão procurando comprar um título de 30 anos com valor nominal (ou valor nominal) de $ 500,000 e saiu com uma taxa de cupom de 3.5%, você receberia um valor de juros anual de $ 17,500 em duas parcelas semestrais. Os juros que você recebe serão calculados usando o valor nominal do seu título, mas se você conseguir comprar esse título por *menos* do que o valor nominal, você estará efetivamente ganhando a uma taxa de juros mais alta.
Se você comprasse um título de prazo mais curto, os mecanismos pelos quais seus juros são calculados e emitidos permaneceriam inalterados, mas a taxa de juros que você poderá obter provavelmente seria um pouco menor. As taxas atuais para o Tesouro de dois anos a partir da publicação deste artigo estão entre 3.0% e 3.25%, o que resultaria em um valor de juros anual entre $ 15,000 e $ 16,250.
Títulos corporativos
Muitas empresas optam por emitir títulos como estratégia de captação de recursos e, como mesmo as empresas mais robustas não conseguem igualar a garantia dos títulos do tesouro, muitas vezes emitem esses títulos com taxas de juros mais altas. Isso os torna uma proposta atraente para investidores que não se importam com um risco marginalmente maior.
Semelhante aos títulos do tesouro, a maioria dos títulos corporativos tem uma taxa de juros fixa vinculada ao valor nominal do título, e essa taxa de juros determina o valor anual dos juros a ser pago com mais frequência em parcelas semestrais.
De acordo com dados do Federal Reserve Bank de St. Louis, os títulos corporativos de alto grau estão atualmente (no momento da publicação deste artigo) sendo vendidos com rendimentos médios de 4.07%. Então, se você comprou esses títulos corporativos com um valor nominal de $ 500,000, você estaria olhando para pagamentos de juros anuais de $ 20,350.
Certificados de depósito (CDs)
Um instrumento semelhante a um título é um certificado de depósito ou CD, em que você concorda em emprestar uma determinada quantia de dinheiro para uma instituição, geralmente um banco, troco por uma quantia de juros acordada. Os CDs podem ter uma ampla variedade de durações de prazo (geralmente há mais opções do que as de títulos), variando de sete dias até 10 anos ou mais.
Uma vantagem que estes têm sobre os títulos é um maior número de escolhas. A maioria dos grandes bancos de consumo oferece uma variedade de opções de CDs diferentes, portanto, é muito provável que você não consiga encontrar a opção certa para você. Além disso, o interesse pelos mini CDs aumenta mensalmente. Isso significa que, com comprimentos de termo iguais e taxas de juros, você poderá ganhar mais juros com o CD e com um título equivalente. Por causa dessas vantagens, no entanto, você descobrirá que as taxas de juros oferecidas para muitos CDs são ligeiramente mais baixas do que as taxas de cupom encontradas para títulos semelhantes.
Por exemplo, se você colocar $ 500,000 em um CD Capital One de 60 meses com uma taxa de juros de 3.25% e capitalização mensal, você ganharia $ 88,094.97 em juros, um valor anual de $ 17,619.
Contas de poupança
Se dizer adeus ao seu principal por um período de até 30 anos parece um pouco preocupante para você, você também pode ganhar juros sobre seu dinheiro colocando-o em uma conta poupança de alto rendimento. Tenha em mente, é claro, que o benefício de ter acesso imediato aos seus fundos vem em troca de taxas de juros muito mais baixas.
Se você colocar $ 500,000 em uma conta poupança de alto rendimento com APY de 2.15% e esperar um ano, terá ganho $ 10,750 em juros. Essa taxa provavelmente é insuficiente para acompanhar a inflação anual, o que significa que seu dinheiro se tornará menos valioso a uma taxa mais alta do que quando está acumulando juros. Você também vai querer verificar as letras miúdas de sua conta poupança para coisas como limites máximos de saldo e taxas de juros escalonadas, se estiver considerando essa abordagem.
Contas do mercado monetário
Se, por qualquer motivo, você sentir a necessidade de ter um acesso ainda maior aos seus fundos do que uma conta de poupança pode fornecer (muitas contas de poupança limitam quantas vezes você pode fazer saques por ano sem pagar uma taxa), então uma conta do mercado monetário pode servir como alternativa.
No entanto, lembre-se de que, embora você possa sacar da conta com mais liberdade, paga o preço de taxas de juros ainda mais baixas. As contas mais competitivas do mercado monetário oferecem APYs entre 1.6% e 1.8%. Um APY de 1.8% significaria que você ganha $ 9,074.62 no primeiro ano após o depósito de $ 500,000. Como é improvável que você precise de tanto dinheiro com esse nível de liquidez, essa provavelmente não é a abordagem mais sábia.
Você pode se aposentar com $ 500,000?
Como sempre, a resposta a esta pergunta depende de uma série de fatores específicos para a pessoa que pergunta, incluindo, mas não se limitando a quanto dinheiro a pessoa precisa para viver na aposentadoria. Muitos especialistas financeiros apontam para uma regra prática conhecida como Regra 4%, que afirma que os aposentados geralmente podem sacar 500,000% de suas economias de aposentadoria anualmente sem correr o risco de ficar sem dinheiro. Quatro por cento de $ 20,000 é $ 20,000, e o benefício médio anual para alguém que recebe o Seguro Social no momento da publicação deste artigo também é de cerca de $ 40,000. Uma renda anual de aposentadoria de $ XNUMX pode ser suficiente para algumas pessoas, enquanto para outras não é suficiente para cobrir os custos da vida cotidiana, bem como as despesas médicas.
Como você deve investir $ 500,000?
Como mencionado acima, seus principais objetivos com qualquer investimento de aposentadoria são superar a inflação e obter um retorno suficiente para se retirar confortavelmente sem esgotar perigosamente o principal. A sabedoria convencional entre os especialistas financeiros é diversificar qualquer carteira de investimento entre coisas como ações e fundos mútuos que podem gerar um retorno mais alto e instrumentos de renda fixa como os que discutimos que podem proteger contra o risco de perdas.
Em última análise, não há proporção áurea de produtos de investimento que funcionem para todos os investidores.
ponto de partida
Determinar os juros de um investimento de US$ 500,000 é muito parecido com perguntar a alguém o que ele vê em um blob de Rorschach: a resposta dependerá das especificidades da pessoa que está sendo perguntada. Fatores como quanto risco você está assumindo, a duração do prazo que você escolher, o ambiente econômico mais amplo no momento da compra e a frequência com que seus juros compostos desempenharão um papel no cálculo de quanto você ganha em seu investimento principal.
Dicas para Investir
Antes de mergulhar na negociação de opções, considere conversar com um consultor financeiro experiente. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Uma das ferramentas mais úteis que os investidores têm é um calculadora de investimento, o que ajuda as carteiras a manter o equilíbrio desejado entre as classes de ativos.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html