6 em cada 10 pessoas com dívidas de cartão de crédito dizem que devem dinheiro há pelo menos um ano

Ao mesmo tempo, está ficando mais caro carregar dívidas de cartão de crédito. Como a Reserva Federal aumenta a sua taxa de juro de referência para conter o aumento dos preços, a taxa anual de juros (TAEG) em novas ofertas de cartão de crédito está subindo a alturas não vistas em décadas. 

“Mesmo que os saldos totais de cartões de crédito dos americanos tenham caído 4% em relação ao final de 2019, de acordo com o Fed de Nova York, nossos dados são mais uma evidência da economia em forma de K”, disse Ted Rossman, analista sênior do setor da Bankrate, em um relatório. declaração. “Enquanto muitas pessoas estão melhor, infelizmente, muitas outras estão pior.”

O relatório CreditCards.com usou dados de uma pesquisa online encomendada pela YouGov, que entrevistou uma amostra de 2,419 adultos, incluindo 1,834 portadores de cartão de crédito, de 24 a 26 de agosto. a dívida estava no vermelho há pelo menos um ano, em comparação com 50% hoje. Enquanto isso, em 60 e 2020, 2019% das pessoas com dívidas de cartão de crédito deviam dinheiro há pelo menos um ano, disse Rossman ao MarketWatch por e-mail.

“Acho que o número de 50% do ano passado foi artificialmente baixo porque muitas pessoas pagaram dívidas de cartão de crédito durante a pandemia (com fundos de estímulo, porque estavam gastando menos em viagens e entretenimento etc.). Mas agora é de 60% – o maior entre esses quatro anos”, disse Rossman em um e-mail. “Acho que mostra como a inflação alta e as taxas de juros mais altas estão tornando a dívida do cartão de crédito um problema ainda mais persistente. E embora estejamos gratos que a pandemia tenha melhorado e mais pessoas estejam viajando e jantando fora, essas despesas também podem criar pressões de custo”.

A dica de Rossman para as pessoas que lutam com dívidas de cartão de crédito foi obter um cartão de transferência de saldo de 0%, que pode vir com promoções que pausam “o relógio de juros por até 21 meses”. Rossman disse que “pode ser um tremendo vento a favor para sair da dívida de forma relativamente rápida, economizando centenas, talvez milhares de dólares em juros”.

Pessoas de todo o espectro de renda estão sentindo a dor da dívida do cartão de crédito, mostrou o relatório. Cinquenta e nove por cento dos titulares de cartões que ganham US$ 50,000 ou menos em renda familiar a cada ano tinham dívidas de cartão de crédito, enquanto quase metade das pessoas que ganham até US$ 99,999 por ano estavam igualmente no vermelho, de acordo com o relatório. Até 37% dos titulares de cartões com renda familiar acima de US$ 100,000 carregavam saldos de mês para mês, segundo o relatório. 

Quase metade dos devedores disse que uma despesa de emergência – como pagar uma conta médica inesperada, conserto de casa ou conserto de carro – levou a seu saldo mais alto, de acordo com o relatório. Mas, de forma preocupante, quase um quarto dos devedores de cartão de crédito disseram que seu problema era com despesas básicas do dia-a-dia, como mantimentos e creche. E essa questão foi mais aguda para os millennials.

“Trinta e um por cento dos millennials com dívidas de cartão de crédito disseram que suas despesas do dia-a-dia são a principal causa de suas dívidas de cartão de crédito, seguidas por 26% da geração Z, 24% da geração X e 20% dos boomers”. disse o relatório.