6 principais etapas financeiras a serem seguidas após uma demissão

Uma das primeiras coisas a fazer se você perder o emprego é fazer um balanço dos recursos financeiros à sua disposição, de acordo com consultores financeiros.

Isso pode incluir outros fluxos de renda, como o salário de um parceiro, bem como economia de emergência, ações da empresa e contas financeiras, incluindo um 401(k) ou conta de aposentadoria individual (mais sobre isso daqui a pouco).

Seus recursos também podem incluir benefícios da empresa, como indenizações ou descontar licenças não utilizadas, como férias e dias de doença. Os trabalhadores também devem verificar se podem continuar recebendo benefícios como seguro de saúde e de vida patrocinados pela empresa.

As famílias também devem atualizar seus orçamentos para ter uma noção dos gastos atuais e como isso pode ser ajustado sem o seu salário.

“Você quer ter clareza”, disse a consultora financeira Winnie Sun, cofundadora da Sun Group Wealth Partners em Irvine, Califórnia, e membro da Conselho Consultivo da CNBC. “Todos nós pensamos que não gastamos tanto.

“Mas a maioria de nós provavelmente sabe.”

Esses fatores – seu orçamento e estoque de dinheiro – ajudarão a ditar seu cronograma para encontrar um novo emprego.

O seguro-desemprego também pode influenciar seu fluxo de caixa.

O valor e a duração do benefício variam muito entre os estados e também dependem de fatores como seus ganhos e histórico de trabalho. A pessoa média arrecadou cerca de US$ 363 por semana nos 12 meses até abril de 2022, de acordo com o Departamento do Trabalho dos EUA.

Os trabalhadores devem se inscrever imediatamente (geralmente on-line ou por telefone) após uma demissão, mesmo que pensem que não são elegíveis, disse Nightingale.

Os requerentes geralmente apresentam um pedido de benefícios no estado em que trabalhavam, de acordo com o Departamento do Trabalho. Você pode consultar os DOL's diretório estadual or CarreiraOneStop.org para contato da agência e informações de inscrição.

Além disso, esteja preparado com informações relevantes, como registros de emprego nos últimos dois anos, disse Nightingale.

“Não basta pegar o telefone e dizer: 'Eu estava trabalhando na empresa XYZ', porque você precisa de mais do que isso para se candidatar”, disse ela.

Você pode não ser imediatamente elegível para o seguro-desemprego se estiver recebendo indenizações. Mas você pode ser elegível para benefícios totais ou parciais, dependendo de suas circunstâncias individuais e regras estaduais. Se você for considerado inelegível, registre uma nova reclamação assim que o pagamento de indenização parar.

Pode haver alguma margem de manobra para negociar indenizações e outros benefícios da empresa, disse Sun. (Nem todas as empresas oferecer indenização, Apesar.)

Se você estiver em situação regular com sua empresa, pergunte ao seu gerente se você pode obter alguns meses extras de indenização e uma extensão associada aos benefícios médicos e odontológicos.

Ou, da mesma forma, pergunte se você pode estender seu emprego (e atrasar a demissão) por alguns meses. Isso se torna especialmente importante se você estiver perto de ser – mas ainda não está – totalmente investido em benefícios como um acordo 401(k) ou ações da empresa, disse Sun.

Também pode haver espaço para negociar a permanência em meio período ou como freelancer – o que pode ser particularmente importante para trabalhadores mais próximos da idade da aposentadoria que não estão confiantes de que conseguirão encontrar outro emprego rapidamente, disse Sun.

“A essa altura, qual é a pior coisa que vai acontecer com você?” disse Sol. “Normalmente, quem tenta consegue alguma coisa.”

Saber de onde tirar dinheiro pode ser um ato de equilíbrio delicado, devido às possíveis consequências fiscais.

Se você precisar sacar de contas financeiras, o dinheiro de um fundo de emergência – se você tiver um – geralmente será sua primeira escolha, de acordo com consultores financeiros.

Os poupadores com Roth IRAs normalmente podem retirar suas contribuições de conta sem impostos e multas. (Isso não é verdade para os ganhos de investimento, no entanto. Algumas limitações também pode se aplicar a contribuições do IRA antes de impostos que foram posteriormente convertidas em fundos do Roth IRA.)

Os titulares de contas Roth 401(k) também podem sacar dinheiro livre de impostos e multas, sob duas condições: O proprietário deve ter mais de 59 anos e meio e ter feito uma contribuição há pelo menos cinco anos fiscais.

Aqueles com investimentos de longo prazo (mantidos por mais de um ano) em contas de corretagem tributáveis ​​podem vendê-los para renda a uma taxa de imposto preferencial.

Contas com impostos diferidos, como um 401(k) antes de impostos ou IRA, geralmente devem ser o último recurso, de acordo com Marfim Johnson, planejador financeiro certificado e fundador da Delancey Wealth Management, com sede em Washington.

Os trabalhadores deveriam pagar imposto de renda sobre essa distribuição, e aqueles com menos de 59 anos e meio pagariam uma multa adicional. Uma exceção: a “Regra dos 55” permite que um trabalhador demitido com pelo menos 55 anos de idade retire fundos 401(k) sem essa multa de 10% de retirada antecipada.

“Você pode ser alguém que sempre disse: 'Nunca retirarei essas contribuições de aposentadoria'”, disse Kevin Mahoney, CFP, fundador e CEO da Illumint, com sede em Washington. “Mas sob certas circunstâncias, esse é o movimento mais prudente a ser feito.”

É um dado que você deve atualizar seu currículo ao procurar um novo emprego. Mas certifique-se de ter versões diferentes, dependendo do tipo de trabalho que você deseja, pois a segmentação ajudará você a se destacar, disse Nightingale.

Aproveite suas redes pessoais e profissionais para encontrar oportunidades - talvez uma associação sindical, associação profissional, contatos comerciais, ex-colegas, amigos e parentes. Conecte-se com pessoas no LinkedIn e peça endossos públicos, disse Sun.

Além disso, os escritórios locais de serviços de emprego oferecem recursos gratuitos de emprego e treinamento. Existem cerca de 2,500 escritórios em todo o país, disse Nightingale. Você pode encontrar um escritório local e outros recursos de trabalho em CarreiraOneStop.org.

Aqueles com tempo livre podem desejar obter um certificado ou adquirir uma nova habilidade profissional, disse Johnson, membro do Conselho Consultivo da CNBC.

“Use seu tempo com sabedoria”, disse ele. “Isso mostra aos empregadores que você não estava apenas sentado, você estava tentando melhorar.”

Por último, não seja muito duro consigo mesmo. Reconheça que as demissões são muitas vezes devido a fatores além do controle de um indivíduo, em vez de um fracasso pessoal.

Respire fundo. Use seu tempo disponível para dar um passo atrás e refletir sobre sua carreira – o que é importante para você? Gostaria de tentar algo novo?

“A vida é uma corrida de longo prazo, não um sprint”, disse Johnson. “Às vezes é realmente uma bênção ser demitido”, mesmo que não pareça assim agora, acrescentou.