Enquanto a inflação e a volatilidade do mercado pairam sobre a economia dos EUA, uma nova pesquisa do Principal Financial Group mostra que 59% dos entrevistados planejam economizar mais de US$ 20,000 para a aposentadoria apenas neste ano. Vamos detalhar o que a pesquisa diz e como os entrevistados estão lidando com a inflação e a volatilidade do mercado antes de fornecer seis dicas que você pode seguir para maximizar a economia para a aposentadoria.
A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a criar um plano financeiro para aumentar as economias e garantir uma renda para sua aposentadoria.
O que mostra a pesquisa anual Super Savers da Principal
A edição de 2022 da pesquisa anual Super Savers do Principal Financial Group mostra que quase seis em cada 10 entrevistados (59%) planejam economizar mais de $ 20,000 para a aposentadoria este ano.
A empresa global de gestão de investimentos e seguros diz que esse percentual subiu de 51% em 2021. E atribui o aumento à maioria dos entrevistados (82%) que estão confiantes de que poderiam suportar uma recessão e fazer os cortes necessários nas despesas diárias para que eles poderiam maximizar as contribuições de aposentadoria.
“Desde continuar economizando durante um período inflacionário até estabelecer metas financeiras de longo prazo, os superpoupadores incorporam algumas das melhores práticas de poupança para a aposentadoria que lhes dão força mental e emocional para manter seus planos mesmo em tempos de incerteza do mercado”, disse Sri Reddy, vice-presidente sênior de soluções de aposentadoria e renda da Principal, em um comunicado de imprensa.
A pesquisa também aponta que quase sete em cada 10 entrevistados (67%) preferem fazer mudanças no estilo de vida a mudanças nos investimentos quando se trata de lidando com a inflação. Isso inclui ajustar os gastos com entretenimento e viagens, bem como revisar os hábitos de consumo e os orçamentos mensais.
E enquanto a principal prioridade financeira na pesquisa de 2021 foi o pagamento de dívidas, os entrevistados em 2022 estão focados em aumentar a poupança para a aposentadoria: 29% disseram que querem economizar mais em um IRA e 25% querem aumentar as contribuições para planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador.
Como diferentes gerações se preparam para a aposentadoria
A Principal pesquisou três gerações de participantes de planos de aposentadoria online, somando um total de 1,120. As faixas etárias incluíam Gen X (46-57), Millennials (27 a 45) e Gen Z (18 a 26).
Os participantes contribuíram com pelo menos $ 17,550 para a aposentadoria em 2021 ou adiaram um mínimo de 15% de seu salário para planos de aposentadoria. Mas seus perfis eram diferentes, com base em marcos financeiros gerais.
Os participantes da Geração X possuíam uma hipoteca de uma casa, ganharam mais de $ 100,000, aumentaram as contribuições para a aposentadoria e planejaram economizar ainda mais para a aposentadoria em 2022.
A geração do milênio, em comparação, também possuía uma hipoteca sobre uma casa, mas ganhava menos de US$ 100,000 e priorizava economizar mais em um IRA. Os planos financeiros para 2022 incluíam sair de férias.
Os participantes da Geração Z, por outro lado, alugaram suas casas, ganharam menos de $ 75,000, tinham carro e empréstimos estudantis e estavam economizando para uma grande compra, como uma casa, carro ou férias. Sua principal prioridade financeira: reduzir gastos.
Grupos geracionais diferiam principalmente quando se tratava de Previdência Social. A pesquisa diz que 60% da Geração X ainda contava com a Previdência Social como fonte de renda para a aposentadoria, enquanto apenas 37% dos Millennials e 23% da Geração Z acreditavam no mesmo.
No geral, os poupadores de todas as três faixas etárias foram investidos em planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador (96%), seguidos por contas de poupança tradicionais (59%) e IRAs de Roth (51%). Outros produtos financeiros usados para poupar para a aposentadoria incluem corretoras tradicionais (47%), contas de poupança de saúde ou HSAs (46%), IRAs tradicionais (32%) e contas de poupança de alto rendimento (28%).
Como os americanos estão lidando com a volatilidade do mercado
Mesmo com as ações em queda em Wall Street este ano, quase metade dos entrevistados (45%) disse que não fez nenhuma alteração em seus investimentos. Mas aqueles que o fizeram, tomaram atitudes diferentes.
A maior porcentagem confirmou que alocações de ativos estavam alinhados com o risco de investimento (34%), seguidos por aqueles que garantiram que as alocações de ativos na aposentadoria as contas foram diversificadas (25%).
Os entrevistados também tomaram medidas adicionais dependendo de circunstâncias financeiras específicas:
Alguns investiram em investimentos mais agressivos (13%).
Outros transferiram dinheiro de investimentos mais seguros para investimentos mais agressivos (11%).
Aqueles que experimentaram um declínio transferiram dinheiro para investimentos mais seguros (7%).
Outro grupo transferiu dinheiro para ativos mais líquidos, como dinheiro, títulos ou CDs (6%).
Uma observação adicional: ao revisar sua estratégia de investimento, leve em consideração sua tolerância a risco e Horizonte temporal antes de adicionar investimentos ao seu portfólio.
6 dicas que você pode seguir para maximizar a economia de aposentadoria
Economizar mais de $ 20,000 para a aposentadoria em 2022 pode estar fora do alcance de muitos americanos. No entanto, o diretor diz que essas seis dicas práticas podem transformar “quase qualquer um” em um supereconomizador:
Maximize seu plano 401(k)/403(b) ou tente economizar 10% do seu salário. Se isso estiver além de sua capacidade financeira, tome medidas incrementais para alcançar seu partida do empregador e aumente as contribuições todos os anos ou sempre que receber um aumento de salário.
Certifique-se de criar e manter um fundo de emergência. Ter dinheiro suficiente para cobrir contas inesperadas é uma parte crucial do seu plano financeiro. Mas se você não tiver dinheiro suficiente para criar um fundo imediatamente, poderá começar pequeno e aumentar seu saldo com o tempo.
Tente viver dentro ou abaixo de seus meios. Superficialmente, isso pode soar como franco Conselho: Gaste menos do que ganha. Por exemplo, os entrevistados da pesquisa da Principal estão cortando despesas com entretenimento e viagens e revisando os orçamentos mensais. Calculadora de orçamento gratuita do SmartAsset pode ajudá-lo a manter o controle de suas despesas.
Pague o saldo do seu cartão de crédito todos os meses. Idealmente, você deve cobrar apenas o que pode pagar todos os meses. Pagar a fatura do cartão de crédito integralmente todas as vezes pode beneficie sua pontuação de crédito.
Assuma o compromisso vitalício de expandir sua alfabetização financeira. Embora haja muita informação financeira disponível hoje, a alfabetização financeira não está melhorando. Uma pesquisa de 2022 mostra que quase um em cada quatro Os americanos erraram três quartos das perguntas sobre educação financeira.
Os mercados podem subir e descer, mas você deve se concentrar em metas de longo prazo. Muitos especialistas financeiros dirão que você não pode controlar os mercados, mas pode gerenciar como reagirá às oscilações ascendentes e descendentes. A venda de investimentos em tempos voláteis pode custar-lhe ganhos significativos—os retornos médios contínuos de 15 anos oscilam de forma confiável em torno de 10%.
Uma conclusão final: os participantes confiaram principalmente em instituições financeiras para executar metas de aposentadoria de longo prazo. Quase metade (48%) disse que os profissionais financeiros eram sua principal fonte de informações financeiras, enquanto 40% consultavam sites de empresas financeiras e aplicativos móveis, seguidos por 37% que trabalhavam com provedores de serviços de planos de aposentadoria.
ponto de partida
A inflação e a volatilidade do mercado em 2022 estão impedindo muitos americanos de atingir suas metas de poupança para a aposentadoria. No entanto, os participantes da pesquisa anual Super Savers da Principal pretendem economizar mais de US$ 20,000 para a aposentadoria este ano. Se isso estiver fora de suas capacidades financeiras, você pode seguir etapas incrementais para tentar maximizar a correspondência do empregador em seu plano de aposentadoria, pagar dívidas de cartão de crédito e aumentar sua educação financeira.
Dicas para Poupadores de Aposentadoria
A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a criar um plano financeiro para proteger suas economias de aposentadoria e investimentos da inflação, volatilidade do mercado e outros desafios financeiros. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Se você precisar de ajuda para descobrir quanto suas economias de aposentadoria vão crescer ao longo do tempo, o SmartAsset calculadora 401(k) pode ajudá-lo a obter uma estimativa.
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O posto 6 dicas que os americanos seguem para maximizar a poupança para a aposentadoria: você está acompanhando o ritmo? apareceu pela primeira vez em Blog SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html