7 consultores financeiros sobre o que estão fazendo em 2023 para se preparar para uma recessão

Várias empresas financeiras de alto perfil estão dizendo que uma recessão é provável em 2023. A Vanguard espera uma “recessão global”, os economistas do Goldman Sachs dão uma chance de 35%, o JP Morgan pediu uma “recessão leve” e os economistas da Bloomberg disseram que um recessão é uma certeza de 100%. Então, perguntamos aos consultores financeiros como eles planejam pessoalmente enfrentar uma recessão potencialmente iminente no ano novo:

Títulos municipais de alto grau e dinheiro suficiente para enfrentar uma crise – Craig Evans Carnick da Transform Wealth

“Como um consultor que passou 40 anos observando os mercados econômicos flutuarem para cima, para baixo e para todos os lados, minha resposta é simples: estou de pé, como dizem no blackjack. Como sempre aconselhei meus clientes, o aspecto mais crítico de lidar com qualquer crise econômica é a capacidade de ter dinheiro suficiente para enfrentar a tempestade financeira. Minha carteira pessoal é composta por 50% de títulos municipais de alto grau e a renda dessa carteira sozinha seria suficiente para sustentar minha família durante qualquer recessão, além de minha posição de caixa ser de dois anos de renda adicional. O dinheiro é rei em uma recessão ”, diz o planejador financeiro certificado Craig Evans Carnick da Transform Wealth.

Incline-se para empresas orientadas para o valor – Joe Favorito da Landmark Wealth Management

Embora o planejador financeiro certificado Joe Favorito, da Landmark Wealth Management, diga que se concentra mais na alocação de ativos de longo prazo, em vez de no timing do mercado, ele observa que no ano passado ele “se inclinou mais para empresas orientadas para o valor”, assumindo que as taxas ir mais alto. E ele fará o mesmo no próximo ano. “As ações de valor tendem a superar as ações de crescimento em um ambiente de taxa crescente, bem como durante períodos de turbulência do mercado que tendem a preceder uma recessão”, diz o planejador financeiro certificado Joe Favorito da Landmark Wealth Management. 

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Pense a longo prazo e não tente cronometrar uma recessão – Anthony Ferreira da WorthPointe

Ferreira, um planejador financeiro certificado, diz que tem uma abordagem sistemática para investir que ele mantém, incluindo uma mistura de ações e títulos diversificados globalmente. 

“A melhor estratégia para construir carteiras é fazer com que elas resistam aos altos e baixos do mercado, que é tão imprevisível. Mesmo quando pensamos que algo vai acontecer, não sabemos exatamente quando”, diz. “Não me lembro de ninguém que tenha chamado o fundo da recessão de 2008/2009 com precisão. No momento em que estamos cientes dos ciclos de alta e baixa, o mercado já se moveu ou se ajustou em antecipação a esses eventos. É melhor ter uma abordagem sistemática para o seu investimento que você mantenha durante os altos e baixos.”

Ele também tem uma reserva de caixa e outros ativos líquidos de baixa volatilidade para ajudá-lo a superar os altos e baixos do mercado. “Existem muitas maneiras de fazer isso que podem ser apropriadas para pessoas diferentes”, diz Ferreira.

Manter uma portfólio globalmente diversificado – Jeff Bernier na Tandem Growth

O planejador financeiro certificado Bernier diz que “continuará a possuir um portfólio amplamente diversificado voltado para empresas com retornos esperados mais altos e ações com preço mais baixo em relação aos fundamentos e mais lucrativas”. Ele acrescenta: “Embora os estoques possam cair muito mais em uma recessão, parte disso já está nos preços atuais. Além disso, não se esqueça de diversificar globalmente.” 

Desconfie de contratar em tempo integral como proprietário de uma empresa - Mark Struthers da Sona Wealth Advisors 

“A maioria dos consultores financeiros é muito suscetível a desacelerações do mercado, pois somos pagos com base em uma porcentagem dos ativos sob gestão. Nossa receita pode cair facilmente em mais de 20% durante uma recessão, como agora. Estou relutante em demitir funcionários e, em vez disso, tento ser tático. Recentemente, pedi demissão de um paraplanner e pretendo usar o trabalho contratado até que tenhamos mais clareza sobre a economia ”, diz Mark Struthers, um planejador financeiro certificado.  

Crie prioridades para 2023 – Bobbi Rebell, autora de Launching Financial Grownups

Rebell, uma planejadora financeira certificada, diz que ela e sua família agora estão criando prioridades para 2023. “Tenha uma compreensão clara de quanto custa sua vida e planeje como você cobriria esses custos se tivesse uma redução de renda ou interrupção total … também faz sentido avaliar como seu comportamento mudou durante as diferentes épocas da vida. As probabilidades são na temporada mais recente, você gastou mais viagens e socialização. Considere fazer uma pausa durante os meses de inverno para reabastecer suas economias e também seja intencional quando se trata de gastos planejados em 2023 após o alarde do final de 2022 ”, diz Rebell, um planejador financeiro certificado. 

Proteja sua identidade ainda mais agora – Taylor Jessee da Impact Financial

“Em um sentido mais prático, uma coisa que estou fazendo é me tornar muito mais intencional em relação à proteção de minha identidade. Não posso dizer com certeza porque o roubo de identidade está aumentando, mas se a economia ficar mais difícil, tenho um palpite de que os bandidos trabalharão ainda mais para cometer roubo e fraude de identidade. Por isso, estou reduzindo o número de cartões de crédito que carrego na carteira para o caso de roubo, destruindo qualquer correspondência com meu nome e endereço, ativando a autenticação de 2 fatores para logins online, não usando meu cartão de débito e minimizando o número de cheques que eu assino”, diz o analista financeiro certificado Jessee.