O planejamento financeiro é o processo de criar um plano para administrar seu dinheiro e ativos. O planejamento financeiro de alto patrimônio líquido é voltado especificamente para indivíduos e famílias que acumularam um maior grau de riqueza. Se você é um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI), é importante entender os desafios únicos que podem acompanhar a criação de um plano financeiro abrangente. Não importa o seu patrimônio líquido, um conselheiro financeiro pode ajudá-lo a tomar decisões com seu dinheiro.
O que é patrimônio líquido no planejamento financeiro?
O patrimônio líquido mede a diferença entre os ativos e passivos de alguém. Em termos mais simples, é a diferença entre o que você possui e o que deve. Para uma perspectiva, o patrimônio líquido familiar médio é de $ 121,700, enquanto o patrimônio líquido médio é de $ 748,800, de acordo com o Pesquisa de finanças do consumidor.
A alta renda líquida individual é geralmente definido como alguém com $ 1 milhão a $ 10 milhões em ativos líquidos. Indivíduos com patrimônio líquido muito alto têm mais de US$ 10 milhões em ativos, mas geralmente menos de US$ 50 milhões. Assim que atingir a marca de US$ 50 milhões, você estará em ultra-alto patrimônio líquido território.
É importante lembrar que esses números não são fixos ou imutáveis. Por exemplo, alguns especialistas financeiros podem definir o limite entre patrimônio líquido alto e patrimônio líquido muito alto em US$ 5 milhões em vez de US$ 10 milhões. Se você não tem certeza de onde está no espectro, pode usar um calculadora de patrimônio líquido online para executar os números.
O que é planejamento financeiro de alto patrimônio líquido?
O planejamento financeiro de alto patrimônio líquido é o planejamento financeiro para pessoas que são consideradas como tendo um patrimônio líquido mais alto. Consiste em estratégias que reconhecem as necessidades exclusivas das pessoas mais ricas em relação a coisas como investimentos, planejamento tributário e seguros.
Por exemplo, alguém com um patrimônio líquido mais alto pode procurar aconselhamento financeiro sobre:
Estratégias avançadas de investimento e poupança para a aposentadoria
Preservação do patrimônio e como repassar mais de seus bens aos herdeiros
Proteção de ativos e planejamento de confiança
Como minimizar os impostos por meio de doações de caridade
Seguro de vida e planejamento de seguros de alto valor
Consultores financeiros especializados em trabalhar com clientes de alta renda entendem esses tipos de necessidades e como abordá-los. Eles também podem oferecer ajuda com algumas das questões mais rotineiras do planejamento financeiro, como orçamento, pagamento de dívidas ou planejamento da faculdade.
Quem precisa de planejamento financeiro de alto patrimônio líquido?
Geralmente, as pessoas que têm um patrimônio líquido de $ 1 milhão ou mais podem considerar procurar um consultor que trabalhe com clientes de alto patrimônio líquido. Se o seu patrimônio líquido estiver bem abaixo desse número ou mesmo negativo, então o planejamento financeiro de alto patrimônio líquido provavelmente não é algo de que você precisa, pelo menos não ainda.
Você poderia, no entanto, trabalhar com um consultor financeiro para elaborar um plano para atingir uma meta de patrimônio líquido de $ 1 milhão ou mais. Seu consultor pode ajudá-lo a criar uma estratégia para saldar dívidas e ajustar seu carteira de investimentos para que você possa eventualmente ingressar no clube de alto patrimônio líquido.
Estratégias de Planejamento Financeiro para Indivíduos de Alto Patrimônio Líquido
Os consultores financeiros podem adotar abordagens diferentes ao gerenciar as necessidades de clientes de alto patrimônio líquido. No entanto, há certas coisas que são considerações mais ou menos universais ao ajudar pessoas com um patrimônio líquido mais alto a aproveitar ao máximo sua riqueza.
O planejamento financeiro para indivíduos de alto patrimônio líquido pode abranger estas áreas:
Proteção de ativos. Se você acumulou ativos significativos, deseja protegê-los. Um consultor financeiro pode orientá-lo sobre como fazer isso, o que pode incluir a compra de um seguro de alto patrimônio líquido ou uma apólice de seguro de vida considerável.
Planejamento tributário. Os impostos podem prejudicar sua riqueza e é uma vantagem para você aprender como minimizá-los. Algumas das maneiras pelas quais seu consultor pode incentivá-lo a fazer isso incluem filantropia e doações de caridade, contribuindo para contas de aposentadoria com vantagens fiscais e colhendo prejuízos fiscais para compensar ganhos de capital.
Planejamento Imobiliário. Em algum momento, você passará a riqueza que acumulou para seus herdeiros. Seu consultor financeiro pode oferecer conselhos sobre como fazer isso por meio da criação de um testamento. Eles também podem discutir os benefícios de estabelecer diferentes tipos de fundos para preservar seu legado financeiro tanto quanto possível.
Planejamento de investimentos. Investir é fundamental para construir riqueza e existem inúmeras maneiras de abordá-lo, dependendo de seus objetivos e tolerância ao risco. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar um portfólio diversificado para que você alcance o nível de crescimento desejado.
Doações de caridade. Doar parte de sua riqueza para caridade pode ser um de seus objetivos financeiros. Seu consultor pode ajudá-lo a determinar as melhores maneiras de fazer isso, seja por meio da criação de um fundo de caridade, fundos de doadores ou um Fundação privada.
Planejamento de seguros. O seguro pode ser inestimável para o seu plano financeiro e existem diferentes tipos de apólices que você pode precisar. Um planejador financeiro pode ajudá-lo a determinar que tipo de cobertura você precisa e em que valor para proteger sua casa, seus pertences e o bem-estar financeiro de sua família.
Planejamento de fim de vida. Certos documentos podem ser vitais para um plano imobiliário se você estiver preocupado com a manutenção de seus desejos se for diagnosticado com uma condição terminal ou tiver uma doença ou lesão crítica. O planejamento financeiro de alto patrimônio líquido também pode incluir coisas como criar uma diretriz antecipada de assistência médica, nomear uma procuração médica ou elaborar um plano de funeral e enterro.
O planejamento financeiro de alto patrimônio líquido também pode se estender ao planejamento de sucessão se você possuir uma empresa familiar. Por exemplo, você pode precisar de conselhos sobre a compra de um seguro de homem-chave para cobri-lo no caso de você falecer antes de passar formalmente o negócio para seus herdeiros.
Como encontrar um consultor financeiro de alto patrimônio líquido
Encontrar um consultor financeiro começa com a compreensão de suas necessidades como um indivíduo de alto patrimônio líquido. Depois de ter uma ideia do que precisa de ajuda, você pode começar sua busca por um consultor.
É uma boa ideia reunir-se com vários consultores para encontrar aquele que melhor se adapta às suas necessidades. Ao avaliar consultores, é importante fazer estas perguntas:
Quem é seu cliente típico e com qual faixa de patrimônio líquido você trabalha?
Qual é o seu estilo de investimento preferido?
Quanto você cobra e como suas taxas são estruturadas?
Você é um consultor financeiro fiduciário?
Qual é o seu método de comunicação preferido?
Quantas vezes nos encontraremos?
Você também pode querer fazer alguma pesquisa preliminar usando Ferramenta BrokerCheck da FINRA. Você pode usar a ferramenta para revisar o registro de um corretor registrado para ver se eles já tiveram alguma reclamação ética ou legal registrada contra eles.
Concluindo!
Aumentar seu patrimônio líquido pode ser um de seus objetivos financeiros e, se for, é importante obter a ajuda certa para o planejamento financeiro. Mesmo se você ainda estiver nos estágios iniciais de aumentar seu patrimônio líquido, pode ser benéfico procurar um consultor ou planejador financeiro para ajudar a orientar sua jornada.
Dicas de planejamento financeiro
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html