7 bandeiras vermelhas que sinalizam que pode ser hora de dispensar seu consultor financeiro

Nestes tempos financeiros difíceis, mais americanos estão se apoiando em consultores financeiros para obter conselhos sobre dinheiro. Enquanto em 2020, 22% dos americanos disseram que um consultor financeiro era sua fonte mais confiável de aconselhamento financeiro, em 2021, 26% disseram isso, de acordo com uma pesquisa com adultos americanos da Northwestern Mutual. Mas, é claro, alguns consultores financeiros são melhores que outros. Por isso, pedimos a cinco profissionais que identificassem as bandeiras vermelhas que deveriam fazer você parar ao procurar um consultor financeiro para guiá-lo em direção aos seus objetivos. Se você vir algum desses sete sinais, talvez seja hora de trocar seu conselheiro atual por um novo. (Esta ferramenta pode combiná-lo com um consultor que atenda às suas necessidades.)

Eles não perguntam sobre sua vida

“Evite um consultor que fale sobre seu portfólio, mas não sobre você [e] sua vida”, diz Rachel Elson, consultora de patrimônio e planejadora financeira certificada da Perigon Wealth Management. Ela observa que, embora seja comum as pessoas perguntarem “quanto preciso para me aposentar”, um consultor deve responder algo como: “Conte-nos sobre sua vida, como você gasta dinheiro, suas necessidades e seus objetivos. ” Na verdade, ela diz, você “não pode responder nada assim no vácuo. É importante ter um conselheiro que entenda quem você é e entenda o quadro completo de sua vida.” 

Eles não estão trabalhando em seu melhor interesse

“Um fiduciário é legalmente obrigado a cuidar dos seus interesses antes dos deles”, explica Kashif Ahmed, planejador financeiro certificado e presidente da American Private Wealth. Nem todos os conselheiros são fiduciários e nem todos seguem esse padrão. Como MarketWatch Picks recentemente notado, você pode até querer que um conselheiro assine um juramento fiduciário.

Eles entram em pânico sob pressão 

“Acho que a base para qualquer um considerar mudar de conselheiro após a pandemia se resume a isso.: seu orientador se ateve ao tricô e executou uma estratégia fundamentada que já estava em vigor ou seu orientador se debateu em pânico? diz Dave Yeske, planejador financeiro certificado e diretor administrativo da Yeske Buie. “Se o seu consultor entrou em pânico e saiu do mercado ou se encolheu em uma bola fetal e ficou em silêncio, você provavelmente precisa procurar alguém que trabalhe com um conjunto de princípios fundamentado e tenha um estilo mais engajado e proativo.” (Esta ferramenta pode combiná-lo com um consultor que atenda às suas necessidades.)

Vocês superaram um ao outro 

“Se um consultor trabalha principalmente com pessoas com US$ 10 milhões ou mais e não está lhe dando tempo por dia porque você não tem dinheiro suficiente, então provavelmente não é a opção certa. O mesmo se você tiver muito dinheiro ou tiver necessidades de planejamento complicadas e estiver trabalhando com alguém fazendo coisas básicas”, diz Elson.

Também pode ser hora de sair se “você sentir que suas necessidades superaram o que seu consultor financeiro é capaz de fornecer”, diz Marguerita Cheng, embaixadora do conselho CFP e CEO da Blue Ocean Global Wealth. “Por exemplo, seu consultor pode estar se concentrando no gerenciamento de portfólio, mas você quer orientação sobre remuneração em ações, estratégias para faculdades ou estratégias de reivindicação da Previdência Social.”

Eles não entendem seus valores

Um consultor deve perguntar sobre valores e crenças de dinheiro e montar um plano financeiro de acordo com eles, diz Cait Howerton, planejador financeiro e CFP da Facet Wealth. “Todos nós temos várias experiências crescendo, vários valores que são incutidos em nosso ambiente, então, à medida que envelhecemos, começamos a determinar nossos próprios valores. Para alguns, é doação de caridade. Outros, gastando dinheiro em experiências em andamento. Comer fora vs. comer em casa. Essas são prioridades em nossa vida, mas por baixo disso estão ligadas a valores, como diversão versus previsibilidade. Se cavarmos um pouco mais fundo, normalmente podemos descobrir um valor. E se cavarmos mais fundo do que isso, podemos desenterrar uma crença no dinheiro, o que está enterrado no meu subconsciente.” 

Eles não são transparentes sobre as taxas 

No entanto, eles escolhem ser pagos, seja por meio de ativos sob gestão ou taxas por ano, um consultor precisa explicar como eles estão sendo pagos, quando estão sendo pagos e por que escolheram esse modelo de pagamento específico, dizem os profissionais. Também tome cuidado com o aconselhamento financeiro “gratuito”, pois geralmente não é gratuito.

Eles falam em jargão que não é relacionado a você

“Se eles estão usando muitos jargões, isso não faz você sentir que eles estão encontrando você onde você está. Se alguém está falando sobre você ou tentando impressioná-lo com grandes palavras, não deixando claro por que está apresentando uma determinada estratégia”, diz Howerton.

“É importante que eles peguem conceitos de alto nível e os coloquem em palavras que vão ao encontro de onde você está em sua alfabetização financeira”, acrescenta Howerton. “Se alguém não está explicando conceitos difíceis de entender, ou se não está disposto a elaborar uma estratégia específica, provavelmente não é um bom planejador para você.”