7 coisas que o Medicare não cobre

Quando você completar 65 anos, provavelmente já terá uma boa noção do que o seguro de saúde cobre e não cobre. Mas o Medicare é uma fera diferente – e há algumas coisas surpreendentes que não se enquadram no guarda-chuva do Medicare.

Medicar é a cobertura de seguro de saúde do governo federal para pessoas com 65 anos ou mais e outras pessoas que vivem com deficiência e certas condições crônicas. Aqui estão sete coisas que o Medicare não cobre:

1. Franquias e cosseguro

Se você optar pelo Medicare Original, tanto o Medicare Parte A (seguro hospitalar) quanto a Parte B (seguro médico) exigem gastos diretos na forma de franquias e cosseguro. Se você tiver necessidades médicas, isso pode ficar caro, e não há limite para os gastos do Medicare Original.

“Muitas pessoas no Medicare tradicional obtêm um Plano Medigap para ajudar a cobrir esses custos e tornar seus custos diretos mais previsíveis”, diz Gretchen Jacobson, vice-presidente do Medicare para o Commonwealth Fund, uma fundação privada com a missão de promover um sistema de saúde de alto desempenho.

Se você se inscrever em um Plano Medicare Advantage, que é oferecido por seguradoras privadas que contratam o governo federal, você também será responsável por quaisquer franquias, co-pagamentos ou cosseguros exigidos quando procurar assistência médica. Embora haja um máximo desembolsado para o Medicare Advantage, esse limite pode chegar a US$ 7,550 em 2022.

2. Cuidados dentários de rotina

Embora o Medicare Parte A cubra alguns serviços odontológicos que você pode obter como parte de uma internação hospitalar, cuidados odontológicos básicos, como limpezas, raios-X e obturações, não são cobertos. Se você quiser cobertura, terá que comprar uma apólice odontológica separada.

Você pode obter alguma cobertura comprando um plano Medicare Advantage com benefícios odontológicos. “Mas esses benefícios podem ser limitados, ou os planos Medicare Advantage podem pedir que você pague mais por esses benefícios”, diz Lina Walker, vice-presidente de segurança de saúde do Instituto de Políticas Públicas da AARP.

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3. Exames oftalmológicos

O Medicare não cobre exames oftalmológicos para óculos ou lentes de contato, ou os próprios óculos ou lentes de contato. O Medicare Parte B cobre um par de óculos ou lentes de contato se você fizer uma cirurgia de catarata. (Após a franquia da Parte B de $ 233 em 2022, você pagará 20% dos custos.)

4. Aparelhos auditivos

O Medicare também não cobre aparelhos auditivos ou os exames necessários para aparelhos auditivos. Embora haja alguma linguagem na Lei Build Back Better para adicionar cobertura de aparelhos auditivos ao Medicare, a lei não foi aprovada no Congresso. O Medicare cobre exames de diagnóstico de audição se o seu médico achar que você precisa deles.

5. Medicamentos prescritos

As Partes A e B originais do Medicare não oferecem cobertura para medicamentos prescritos. Se pretender cobertura de medicamentos sujeitos a receita médica, deve comprar um Plano Medicare Parte D de uma companhia de seguros privada ou obter cobertura de medicamentos sujeitos a receita médica de um plano Medicare Advantage que a inclua.

A cobertura de medicamentos do Medicare é opcional, mas se você optar por ignorá-la e não tiver outra cobertura de medicamentos credível, pagará uma multa por inscrição tardia se decidir se inscrever em um momento futuro. Você pagará essa multa enquanto tiver cobertura de medicamentos do Medicare, portanto, vale a pena garantir que você obtenha e mantenha uma cobertura qualificada assim que for elegível.

6. Cuidados de longo prazo

Uma pessoa que completa 65 anos hoje tem cerca de 7 em 10 chances de precisar de cuidados de longo prazo em algum momento no futuro, de acordo com o Departamento de Saúde e Serviços Humanos, e pode ser uma grande despesa. Mas o Medicare não cobre cuidados de longa duração se for o único cuidado que você precisa.

“Esta é uma área onde pode haver alguma confusão, porque as pessoas ouviram que o Medicare cobre os serviços de enfermagem”, diz Walker. O Medicare cobre cuidados especializados em instalações de enfermagem se o seu médico o recomendar após uma internação hospitalar de três dias. Nessas circunstâncias, o Medicare cobre os primeiros 100 dias de atendimento junto com uma cobrança diária de cosseguro. Depois disso, você é responsável por todos os custos.

Os planos Medicare Advantage podem oferecer alguns benefícios adicionais limitados. “Alguns planos Medicare Advantage estão fornecendo ajuda domiciliar, mas a cobertura é bastante limitada neste momento, e relativamente poucos planos estão fornecendo isso”, diz Jacobson.

7. Cuidados de saúde no exterior

Se você estiver fora dos EUA e de certos territórios dos EUA, o Medicare não cobre cuidados de saúde ou suprimentos, exceto em algumas circunstâncias muito específicas. (Por exemplo, se você estiver passando pelo Canadá entre o Alasca e outro estado quando tiver uma emergência médica, e um hospital canadense estiver mais próximo do que um hospital americano, o Medicare poderá cobrir seus cuidados.) cobertura para viagem ou compra de seguro no país em que você mora.

Este é um ponto-chave se você está planejando se mudar para fora do país. Se você mudar de ideia e quiser retornar aos EUA e se inscrever novamente no Medicare, poderá estar sujeito às penalidades da Parte B. “É importante, antes de se mudarem, que eles descubram quais serão as implicações para eles se desistirem do Medicare”, diz Walker.

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Kate Ashford escreve para NerdWallet. E-mail: [email protegido]. Twitter: @kateashford.

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