74% das pessoas acham que nunca alcançarão o status de alto patrimônio líquido

As pessoas têm uma visão ampla do que significa ser “alto patrimônio líquido”, de acordo com um vistoria da gestora de patrimônio digital Personal Capital.

No entanto, a maioria das pessoas – 74% – nunca se vê se encaixando nessa categoria.

Quando 2,209 adultos foram questionados sobre o que eles considerariam alto patrimônio líquido, a média entre todas as respostas foi de US$ 400,000.

Enquanto isso, 32% dos entrevistados concordam com a definição amplamente aceita de alto patrimônio líquido individual como tendo US$ 1 milhão ou mais em ativos investíveis.

Apenas 23% dos entrevistados acreditam que alcançarão o status de alto patrimônio líquido.

Apenas 35% das pessoas estão confiantes de que sabem o que significa patrimônio líquido, embora 91% digam que já ouviram falar dele.

Conhecer seu patrimônio líquido é o primeiro passo para obter um bom plano financeiro que o ajudará a atingir suas metas financeiras, disse Michelle Brownstein, planejadora financeira certificada e vice-presidente sênior do Private Client Group da Personal Capital em San Francisco.

“Ter uma boa visão geral de sua situação financeira é um exercício muito importante”, disse Brownstein.

“Não há tempo como o presente para sentar e dizer: 'Onde estou?'”, acrescentou ela.

Para determinar seu patrimônio líquido pessoal, comece adicionando todos os seus ativos — contas correntes e de poupança, 401(k) e outras economias de aposentadoria, outros investimentos e o valor de sua casa.

Em seguida, subtraia todas as suas dívidas, incluindo saldos de cartão de crédito, empréstimos estudantis e hipotecas.

O resultado é o seu patrimônio pessoal.

Se o seu patrimônio líquido for negativo, isso significa que você tem mais dívidas do que ativos. Nesse caso, você deve priorizar o pagamento de saldos de juros altos primeiro, disse Brownstein.

Se o seu patrimônio líquido for positivo, mas inferior ao que você deseja, você pode identificar metas que podem ajudá-lo a melhorá-lo, como construir um fundo de emergência ou economizar para a aposentadoria ou comprar uma casa.

Mesmo pequenos ajustes, como reduzir as despesas diárias comendo no local em vez de jantar fora, podem resultar em grandes economias ao longo do tempo, disse Brownstein.

Além disso, ao priorizar seus objetivos, você pode se colocar no caminho certo para alcançá-los mais rapidamente, como se aposentar mais cedo do que o previsto, disse ela.

As contas de aposentadoria representam 55% da riqueza das pessoas de alta renda, segundo dados da Personal Capital.

A pesquisa foi realizada em março pela Morning Consult em nome da Personal Capital.