Há algumas semanas, escrevi um mergulho profundo sobre as consequências macroeconômicas após a decisão histórica do governo Biden de perdoar meio trilhão de dívidas estudantis.
Recebi notícias na semana passada de que a 8B Education Investments, sob a Clinton Global Initiative, que ajuda estudantes africanos a ter sucesso em universidades globais, fez parceria com o Nelnet Bank para lançar o primeiro programa de empréstimos de um US banco para estudantes africanos matriculados em universidades americanas.
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A quantia – US$ 111.6 milhões – é enorme, e chamou minha atenção por ter avaliado recentemente o plano de perdão e por ter pesquisado bastante a área de empréstimos estudantis americanos e custos de matrícula. A Nelnet também é a maior provedora de empréstimos estudantis nos EUA, com cerca de 42% dos alunos administrados por meio da empresa.
Então, entrevistei Lydia Bosire, CEO da 8B Investments, para saber algumas de suas opiniões sobre a iniciativa e algumas perguntas mais amplas sobre o ambiente de empréstimos estudantis nos EUA.
Invezz (IZ): É mencionado no comunicado de imprensa que “o uso de aprimoramento de crédito inovador pelo 8B garante perdas incorridas pela Nelnet durante a vigência do programa de empréstimo”. Como, exatamente, isso funciona?
Lydia Bosire (LB): Meio difícil de explicar sem um e-mail muito longo, mas em poucas palavras... 8B levantou fundos que funcionam como um produto de seguro para proteger o credor contra inadimplência. Caso surjam, 8B comprará o empréstimo de volta e trabalhará com o aluno para sanar a dívida.
EI: O que você acha do plano de perdão de empréstimos anunciado recentemente por Joe Biden? O que você acha da crítica de que pode ser injusto para quem já pagou empréstimos estudantis?
LIBRA: Embora isso não afete diretamente os estudantes internacionais, pessoalmente não acho que o perdão de empréstimos tenha como alvo o problema real com a dívida estudantil dos EUA. Aumentos maciços nas mensalidades e baixas taxas de conclusão prejudicam a todos.
Combine isso com um programa de empréstimo federal que permite fácil acesso à dívida sem qualquer capacidade comprovada de pagamento e cria uma receita contínua para o desastre. Em vez de pagar um número seleto de empréstimos estudantis, eu preferiria ver maiores benefícios fiscais para aqueles que frequentam a universidade e incentivos de graduação ainda maiores.
Pagar dívidas é uma solução rápida, mas infelizmente não resolverá o problema de longo prazo.
EI: Você acha que a iniciativa vai ajudar ou atrapalhar o problema de longo prazo da educação superfaturada nos EUA? Poderia aumentar a probabilidade de os alunos contraírem dívidas na esperança de que sejam canceladas novamente, elevando ainda mais os preços da educação?
LIBRA: Assumindo que esta pergunta é sobre o nosso programa de empréstimo 8B e não a dívida estudantil dos EUA……Não, estamos trabalhando para resolver problemas de financiamento de lacunas para estudantes africanos e não esperamos ser a principal fonte de fundos para 100% de sua educação. Ao ajudar a preencher a lacuna, abrimos portas para maiores oportunidades, reduzimos drasticamente as desistências e aumentamos as taxas de conclusão/graduação muito necessárias.
EI: Quão mais difícil é para os estudantes africanos frequentar a faculdade nos EUA?
LIBRA: Embora a qualidade da educação nas melhores escolas permaneça alta, o custo da educação nos EUA também é, muitas vezes, um dos mais caros. Este custo é um obstáculo, mas muitas universidades estão cientes e tendem a oferecer aos estudantes africanos de alto desempenho descontos e bolsas de estudos sólidos.
EI: Que outro trabalho a 8B está fazendo sob a Clinton Global Initiative?
LIBRA: Neste ponto, estamos focados apenas na iniciativa atual. Embora seja um pouco cedo para dizer com certeza, esperamos aumentar o escopo de nossos objetivos, o que esperamos nos manter em contato de trabalho próximo por muitos anos.
EI: O que você diria para aqueles que rotulam o sistema carregado de dívidas em geral – bem como o recente cancelamento da dívida discutido acima – como um símbolo da crescente desigualdade na sociedade americana?
LIBRA: Adoraria discutir isso por telefone. Para ser honesto, os EUA têm promovido uma educação universitária formal de quatro anos como o melhor caminho para alta renda e sucesso por tanto tempo que agora está começando a sair pela culatra.
O acesso a uma educação superior é tão facilmente acessível e simplesmente assumimos que é o que você deve fazer para garantir uma carreira de sucesso. Francamente, isso não é verdade.
Definitivamente, temos um problema crescente de desigualdade, mas convencer as pessoas a buscar uma educação formal sem um caminho claro para a compensação torna isso muito pior. As faculdades comunitárias são um ótimo primeiro passo que pode reduzir pela metade a dívida média para aqueles que mais precisam.
Se começarmos a pregar isso como um caminho admirável em vez da aparência de acomodação, podemos rapidamente nivelar o campo de jogo.
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