Uma startup fintech comprada pelo JP Morgan Chase por milhões pode ter sido construída sobre uma cama de mentiras, de acordo com um novo processo movido pelo JP Morgan. E, se acreditarmos no banco de investimentos, tudo deu errado com um cheque de $ 18,000 para um professor de ciência de dados da área da cidade de Nova York.
Em 22 de dezembro, o JP Morgan entrou com uma ação ação judicial contra Charlie Javice, o fundador milenar da plataforma de facilitação de ajuda estudantil Frank, e o diretor de crescimento da empresa, Olivier Amar, alegando que a dupla fabricou cerca de 4 milhões de contas inexistentes que, segundo eles, usavam seu serviço, que o JP Morgan comprou para $ 175 milhões em setembro de 2021.
O banco de investimento desligar Frank na quinta-feira, semanas depois que o processo foi aberto pela primeira vez. O banco sustenta em seu processo que, embora esperasse comprar uma empresa “profundamente envolvida com o segmento de mercado em idade universitária” com mais de 4 milhões de usuários, o que realmente recebeu foi uma lista de clientes contendo “não mais de 300,000” contas.
Alex Spiro, representante legal de Javice, não respondeu Fortunepedido de comentário, mas negou as acusações contra ela para outros meios de comunicação. Javice processou o JP Morgan em dezembro, alegando que o banco usou uma investigação sobre Frank como desculpa para demiti-la de seu emprego na empresa. Bloomberg relatou. Spiro disse ao jornal que o processo do banco era "nada além de um disfarce". Fortune não conseguiu obter representação para Amar.
O JP Morgan está alegando que em 2021, quando o banco e Javice discutiram pela primeira vez uma aquisição, Frank tinha “quase 4 milhões de contas de clientes aquém de suas representações” para o banco. Para compensar o déficit antes de apresentar os dados oficiais da conta do cliente de Frank ao JP Morgan para a devida diligência, o banco afirma que Javice e Amar recorreram primeiro ao diretor de engenharia não identificado da plataforma para criar “dados sintéticos” - informações falsas do cliente geradas por algoritmos de computador .
De acordo com o processo do JP Morgan, o engenheiro se sentiu desconfortável, perguntando “se o pedido era legal” e acabou recusando, então Javice e Amar supostamente recorreram a uma fonte externa, referida apenas como um “professor de ciência de dados em uma faculdade da cidade de Nova York ” no processo.
O professor supostamente concordou, de acordo com o processo, e estava disposto a fornecer “soluções criativas” para os problemas de dados de Javice e Amar. O que se seguiu, de acordo com o processo, foi uma série extraordinária de trocas de e-mail.
'Devo tentar fabricá-los?'
O professor de ciência de dados foi encarregado de criar dados para quase 4.3 milhões de clientes para Frank, incluindo nomes, e-mails e aniversários, de acordo com o processo do JP Morgan, e foi supostamente deixado claro desde o início que o professor e Javice estavam totalmente cientes de que a informação seria fictícia.
Ao elaborar os nomes dos novos clientes, o professor supostamente enviou um e-mail a Javice com um modelo proposto para eliminar nomes de pessoas reais, testando nomes e sobrenomes independentemente, para “garantir que nenhum dos nomes de amostra seja real”.
Em outro e-mail, o professor supostamente observou quantas histórias de informações pessoais das contas eram as mesmas, incluindo uma taxa não natural de recorrência de nomes de escolas secundárias e cidades natais. Essa lista “pareceria duvidosa para [ele] se [ele] a auditasse”, escreveu o professor. Quando se tratava de criar números de telefone, Javice teria dito ao professor que alguns números duplicados entre as contas eram aceitáveis, desde que não mais do que “5% a 7%” fossem cópias, de acordo com o processo.
Endereços físicos provaram ser um dos maiores pontos de discórdia devido à complexidade de criar endereços exclusivos, de acordo com o processo, com o professor em um ponto supostamente dizendo a Javice que eles estavam “perdendo muito tempo com o endereço”. No início do processo, o professor teria dito a Javice que estava tendo problemas para encontrar endereços confiáveis. “Devo tentar fabricá-los?” ele perguntou, ao que Javice respondeu: “Eu só não gostaria que a rua não existisse no estado.”
Por seus problemas, o professor de ciência de dados enviou a Javice uma fatura de $ 13,300, de acordo com o processo do JP Morgan. Mas o resumo de seu trabalho se mostrou problemático, já que o professor havia escrito itens individuais de cada campo de informação falsa que ajudou a criar. Javice “imediatamente” pediu ao professor para refazer a fatura com uma única linha dizendo “análise de dados”, prometendo a ele um bônus maior e aumentando a fatura para $ 18,000, de acordo com o processo, e o professor então supostamente atendeu ao pedido.
Pablo Rodriguez, porta-voz do JP Morgan, disse Fortune que as disputas entre o banco e Javice serão resolvidas no tribunal.
“Nossas reivindicações legais contra a Sra. Javice e o Sr. Amar são apresentadas em nossa reclamação, juntamente com os principais fatos. Qualquer disputa será resolvida através do processo legal”, disse ele.
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com
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