No outono de 2008, quando os mercados de ações globais estavam implodindo, eu estava em Nova York. Liguei a TV no meu quarto de hotel e vi a comentarista financeira Suze Orman no Larry King Live. Ela recebeu ligações do público.
Orman: Sim. Acho que vai cair mais uns 20%.
Chamador: Então, devo sacar meu 401(k) agora?
Orman: Não!
Interlocutor: Mas por que não?
Orman: Porque se você fizer isso você nunca vai voltar.
A média industrial Dow Jones
DJIA,
+ 2.15%
no momento? Um pouco ao norte de 10,000. E nos próximos 6 meses caiu um pouco mais de 20%. No início de março, caiu abaixo de 6,500.
Onde está hoje? Ah, 31,000. Mesmo após a queda deste ano.
Jogue em dividendos, e se essa pessoa seguiu o conselho de Orman, ela ganhou cerca de 300% do dinheiro apenas deixando-o onde estava.
Mesmo alguém que comprou o S&P 500
SPX,
+ 1.92%
no pico pré-crise, em novembro de 2007, está hoje em torno de 250%.
Mercados como esses são os que podem fazer ou quebrar os planos de aposentadoria: os planos de aposentadoria comuns, normais e trabalhadores dos americanos da Main Street. Eles são a razão de tantos saldos de 401 (k) e IRA não serem tão altos quanto deveriam ser. A turbulência, compreensivelmente, assusta as pessoas.
Após o último choque do relatório de inflação, agora há um medo e tristeza quase universal no mundo dos investimentos. do Banco da América
BAC,
+ 7.04%
estrategistas acreditam que o S&P 500 cairá mais 20% este ano. (A pesquisa com gerentes de fundos do banco, prevista para a próxima semana, deve contar uma história sombria.) A gigante de investimentos BlackRock
PRETO,
+ 1.99%
diz que os dias felizes dos últimos 40 anos acabaram e estamos de volta à era anterior a meados da década de 1980: uma era de crescimento mais lento, inflação mais alta e volatilidade mais alta. O rei aposentado dos títulos, Bill Gross, está dizendo às pessoas para transferir todo o seu dinheiro para notas do Tesouro de um ano, enquanto a inflação descontrolada é seguida por uma recessão.
Mas a verdadeira questão para os poupadores de aposentadoria de longo prazo não é o que o mercado de ações fará nos próximos 12 meses, mas nos próximos 12 anos.
Como mantemos nosso foco no longo prazo durante todo esse pânico? Sarah Newcomb, diretora de psicologia financeira da empresa de análise de investimentos Morningstar Inc., compartilha alguns insights. (Newcomb tem um Ph.D. em psicologia comportamental.)
“Quando faço pesquisas com as pessoas, gosto de perguntar a elas com que antecedência elas tendem a pensar e planejar quando se trata de suas finanças: dias, semanas, meses, anos, décadas ou gerações”, ela me diz. “A maioria das pessoas pensa no máximo alguns anos à frente, então já estamos em desvantagem mental quando se trata de finanças, porque as melhores decisões financeiras geralmente são tomadas com décadas ou gerações em mente.”
Pior ainda, ela observa: em momentos de estresse ou pânico, as pessoas tendem a se concentrar mais no curto prazo, não menos. “Quando a incerteza aumenta, a capacidade de planejar com antecedência diminui ainda mais. Já ouvi pessoas que geralmente são planejadores de longo prazo dizerem coisas como: "Quem sabe como serão as coisas no próximo ano?"
Ela tem um excelente plano de cinco pontos para ajudar os investidores a lidar:
1. Faça um balanço de sua rede de segurança, tanto financeira quanto emocional. Lembrar que existem pessoas que vão te amar apesar dos contratempos financeiros pode ajudá-lo a se acalmar e pensar com mais clareza.
2. Tente transformar cada “e se?” em um "e daí?" Por exemplo, em vez de me preocupar com o que faria se de repente perdesse meu emprego, minhas economias e minha casa, faço um plano: morar com minha mãe. Eu passaria um tempo com ela, receberia seguro-desemprego e começaria a me reconstruir. Eu poderia até seguir uma carreira diferente. Isso faz com que o “e se?” muito menos assustador. Seria difícil? Sim. Seria o meu fim? Não por um tiro longo. Por mais contra-intuitivo que possa parecer, fazer planos realistas para os piores cenários pode ser muito calmante. Este é também o objetivo do seguro de invalidez e de vida: dar-nos e aos nossos entes queridos um backup em caso de catástrofe.
3. Lembre-se de “compre na baixa, venda na alta”? Este não é um momento para vender, mas é um ótimo momento para comprar. Procure ações de grandes empresas que eram muito caras seis meses atrás, mas que agora estão acessíveis. Faça sua pesquisa, é claro, mas se os fundamentos da empresa forem fortes, você pode comprar ações de alta qualidade a preços com desconto.
4. Concentre-se nas coisas que você pode controlar. Você tem pouco (ou nenhum) poder sobre os mercados, assuntos mundiais e economias globais. O que você pode controlar é sua atenção (foco nas oportunidades), sua economia e seus gastos (disque para baixo).
5. Lembre-se, você é mais do que seu dinheiro. Tire um tempo para fazer as coisas que fazem sua vida valer a pena. Conecte-se com seus entes queridos, cultive algo, saia, brinque com seu cachorro, durma. Se você está emocionalmente abalado, você não está em um grande espaço mental para tomar decisões.
Eu poderia acrescentar: Tenha em mente que este crash pode ser uma oportunidade de compra de longo prazo ainda melhor do que 2008, porque praticamente tudo está em baixa. Escrevi em 2008 e no início de 2009 que, se você quisesse reagir ao acidente, era um ótimo momento para diversificar. O mesmo é certamente verdade hoje.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/a-psychologists-5-steps-to-stop-panicking-about-your-401-k-11657903676?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Os 5 passos de um psicólogo para parar de entrar em pânico com seu 401(k)
No outono de 2008, quando os mercados de ações globais estavam implodindo, eu estava em Nova York. Liguei a TV no meu quarto de hotel e vi a comentarista financeira Suze Orman no Larry King Live. Ela recebeu ligações do público.
Orman: Sim. Acho que vai cair mais uns 20%.
Chamador: Então, devo sacar meu 401(k) agora?
Orman: Não!
Interlocutor: Mas por que não?
Orman: Porque se você fizer isso você nunca vai voltar.
A média industrial Dow Jones
+ 2.15%
DJIA,
no momento? Um pouco ao norte de 10,000. E nos próximos 6 meses caiu um pouco mais de 20%. No início de março, caiu abaixo de 6,500.
Onde está hoje? Ah, 31,000. Mesmo após a queda deste ano.
Jogue em dividendos, e se essa pessoa seguiu o conselho de Orman, ela ganhou cerca de 300% do dinheiro apenas deixando-o onde estava.
Mesmo alguém que comprou o S&P 500
+ 1.92%
SPX,
no pico pré-crise, em novembro de 2007, está hoje em torno de 250%.
Mercados como esses são os que podem fazer ou quebrar os planos de aposentadoria: os planos de aposentadoria comuns, normais e trabalhadores dos americanos da Main Street. Eles são a razão de tantos saldos de 401 (k) e IRA não serem tão altos quanto deveriam ser. A turbulência, compreensivelmente, assusta as pessoas.
Após o último choque do relatório de inflação, agora há um medo e tristeza quase universal no mundo dos investimentos. do Banco da América
+ 7.04%
+ 1.99%
BAC,
estrategistas acreditam que o S&P 500 cairá mais 20% este ano. (A pesquisa com gerentes de fundos do banco, prevista para a próxima semana, deve contar uma história sombria.) A gigante de investimentos BlackRock
PRETO,
diz que os dias felizes dos últimos 40 anos acabaram e estamos de volta à era anterior a meados da década de 1980: uma era de crescimento mais lento, inflação mais alta e volatilidade mais alta. O rei aposentado dos títulos, Bill Gross, está dizendo às pessoas para transferir todo o seu dinheiro para notas do Tesouro de um ano, enquanto a inflação descontrolada é seguida por uma recessão.
Mas a verdadeira questão para os poupadores de aposentadoria de longo prazo não é o que o mercado de ações fará nos próximos 12 meses, mas nos próximos 12 anos.
Como mantemos nosso foco no longo prazo durante todo esse pânico? Sarah Newcomb, diretora de psicologia financeira da empresa de análise de investimentos Morningstar Inc., compartilha alguns insights. (Newcomb tem um Ph.D. em psicologia comportamental.)
“Quando faço pesquisas com as pessoas, gosto de perguntar a elas com que antecedência elas tendem a pensar e planejar quando se trata de suas finanças: dias, semanas, meses, anos, décadas ou gerações”, ela me diz. “A maioria das pessoas pensa no máximo alguns anos à frente, então já estamos em desvantagem mental quando se trata de finanças, porque as melhores decisões financeiras geralmente são tomadas com décadas ou gerações em mente.”
Pior ainda, ela observa: em momentos de estresse ou pânico, as pessoas tendem a se concentrar mais no curto prazo, não menos. “Quando a incerteza aumenta, a capacidade de planejar com antecedência diminui ainda mais. Já ouvi pessoas que geralmente são planejadores de longo prazo dizerem coisas como: "Quem sabe como serão as coisas no próximo ano?"
Ela tem um excelente plano de cinco pontos para ajudar os investidores a lidar:
1. Faça um balanço de sua rede de segurança, tanto financeira quanto emocional. Lembrar que existem pessoas que vão te amar apesar dos contratempos financeiros pode ajudá-lo a se acalmar e pensar com mais clareza.
2. Tente transformar cada “e se?” em um "e daí?" Por exemplo, em vez de me preocupar com o que faria se de repente perdesse meu emprego, minhas economias e minha casa, faço um plano: morar com minha mãe. Eu passaria um tempo com ela, receberia seguro-desemprego e começaria a me reconstruir. Eu poderia até seguir uma carreira diferente. Isso faz com que o “e se?” muito menos assustador. Seria difícil? Sim. Seria o meu fim? Não por um tiro longo. Por mais contra-intuitivo que possa parecer, fazer planos realistas para os piores cenários pode ser muito calmante. Este é também o objetivo do seguro de invalidez e de vida: dar-nos e aos nossos entes queridos um backup em caso de catástrofe.
3. Lembre-se de “compre na baixa, venda na alta”? Este não é um momento para vender, mas é um ótimo momento para comprar. Procure ações de grandes empresas que eram muito caras seis meses atrás, mas que agora estão acessíveis. Faça sua pesquisa, é claro, mas se os fundamentos da empresa forem fortes, você pode comprar ações de alta qualidade a preços com desconto.
4. Concentre-se nas coisas que você pode controlar. Você tem pouco (ou nenhum) poder sobre os mercados, assuntos mundiais e economias globais. O que você pode controlar é sua atenção (foco nas oportunidades), sua economia e seus gastos (disque para baixo).
5. Lembre-se, você é mais do que seu dinheiro. Tire um tempo para fazer as coisas que fazem sua vida valer a pena. Conecte-se com seus entes queridos, cultive algo, saia, brinque com seu cachorro, durma. Se você está emocionalmente abalado, você não está em um grande espaço mental para tomar decisões.
Eu poderia acrescentar: Tenha em mente que este crash pode ser uma oportunidade de compra de longo prazo ainda melhor do que 2008, porque praticamente tudo está em baixa. Escrevi em 2008 e no início de 2009 que, se você quisesse reagir ao acidente, era um ótimo momento para diversificar. O mesmo é certamente verdade hoje.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/a-psychologists-5-steps-to-stop-panicking-about-your-401-k-11657903676?siteid=yhoof2&yptr=yahoo